Để bán, hay không bán? Các nhà hoạch định tài chính phải đối mặt với tình trạng khó khăn này khi họ quyết định có được cấp phép bán chứng khoán ngoài các dịch vụ mà họ hiện đang cung cấp cho khách hàng hay không. Chắc chắn, cung cấp chứng khoán là một dịch vụ mà nhiều khách hàng yêu cầu, và nó có thể rất sinh lợi, khiến cho việc thực hành của bạn trở thành một cửa hàng thực sự cho tất cả các nhu cầu tài chính của khách hàng.
Tuy nhiên, đạt được giấy phép bán chứng khoán không phải là nhiệm vụ dễ dàng. Nó đòi hỏi sự tài trợ từ một đại lý môi giới và nhiều tháng học tập và chuẩn bị trước khi bạn thậm chí có thể tham dự kỳ thi cấp phép. Và sau đó, khi cuối cùng bạn có được giấy phép, luôn có những yêu cầu giáo dục liên tục để theo kịp.
Điều quan trọng đối với các nhà hoạch định là cân nhắc cẩn thận giá trị của việc thêm giấy phép chứng khoán vào tiết mục của họ chống lại nỗ lực và rủi ro liên quan., chúng tôi sẽ đưa bạn qua các bước bạn cần trải qua để bạn có thể đưa ra quyết định có học thức.
Chọn nền tảng của bạn
Bất kể đó sẽ là một ngành kinh doanh chính hay phụ, bất kỳ ai quyết định trở thành được cấp phép chứng khoán sẽ phải tìm một đại lý môi giới phù hợp sẽ tài trợ cho họ. Quá trình này có thể mất một lúc và không nên vội vàng. Có hàng tá công ty xuất sắc để lựa chọn trong danh mục này và sự lựa chọn của bạn nên phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như mức chi trả cho hoa hồng gộp và các sản phẩm và dịch vụ cụ thể được cung cấp.
Ví dụ: nếu bạn đã có một số lượng lớn khách hàng được đền bù cao, thì bạn có thể muốn xem xét một đại lý môi giới cung cấp các kế hoạch không đủ điều kiện tùy chỉnh cho các nhân viên chủ chốt. Tất nhiên, các công ty khác nhau chuyên về các lĩnh vực khác nhau; một số công ty đào sâu vào các phương tiện lập kế hoạch nghỉ hưu trong khi những công ty khác sẽ cung cấp các con đường cho các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như 1031 trao đổi tài sản hoặc tín dụng thuế.
Thế giới của các đại lý môi giới có thể được chia thành hai loại chính: bán lẻ và độc lập.
- Các công ty bán lẻ. Các nhà môi giới làm việc tại các công ty bán lẻ hoạt động chủ yếu như nhân viên, ngay cả khi họ là nhà thầu độc lập về mặt kỹ thuật. Họ sẽ có một người quản lý trên trang web giám sát việc sản xuất và quản trị của họ. Họ sẽ nhận được hỗ trợ của công ty như văn phòng, danh thiếp, bảo hiểm y tế và kế hoạch nghỉ hưu. Đổi lại cho sự hỗ trợ này, các đại diện bán lẻ thường phải đối mặt với hạn ngạch sản xuất cao hơn và các khoản thanh toán hoa hồng thấp hơn nhiều so với các nhà môi giới độc lập. Nếu bạn đang muốn bắt đầu trong ngành tài chính bằng cách bán các khoản đầu tư, thì một công ty bán lẻ cung cấp tất cả các công cụ bạn cần để thành công có lẽ sẽ là lựa chọn hợp lý nhất của bạn. Các công ty độc lập. Các nhà môi giới độc lập cũng thường có khả năng kết hợp các hoạt động lập kế hoạch tài chính của họ với các ngành kinh doanh khác, chẳng hạn như thuế hoặc kế hoạch bất động sản. Vì lý do này, hầu hết các chuyên gia với một thực tiễn được thành lập chọn làm việc với các đại lý môi giới độc lập. Bạn sẽ cần phải mua sắm xung quanh một chút để tìm một công ty cung cấp một bộ sản phẩm và dịch vụ cụ thể phù hợp nhất với khách hàng của bạn.
Bạn cần những giấy phép nào?
Hầu hết các công ty môi giới bán lẻ lớn yêu cầu các cộng sự mới của họ phải có được giấy phép Series 7 và 66. Series 31 và cũng phổ biến. Lưu ý rằng giấy phép Sê-ri 66 là giấy phép hợp nhất, kết hợp giấy phép Sê-ri 63 và 65 và tài liệu có liên quan đến cả hai điều khoản tư vấn đầu tư trên bầu trời xanh và đã đăng ký.
Các đại lý môi giới độc lập có thể tự do hơn với các yêu cầu cấp phép của họ. Ví dụ: CPA muốn mang lại lợi ích cho khách hàng của mình bằng cách cung cấp niên kim và dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu chỉ có thể được yêu cầu thực hiện bài kiểm tra Series 6 cho phép họ bán quỹ tương hỗ và các loại sản phẩm đầu tư đóng gói khác, thay vì Kỳ thi Series 7 bao gồm hầu như tất cả các loại chứng khoán. Đại diện độc lập thường có thể chọn và chọn giấy phép nào để có được dựa trên các loại sản phẩm và dịch vụ mà họ dự định cung cấp cho khách hàng của họ.
Bắt đầu học
Một khi bạn đã chọn một nhà tài trợ và được chào đón trên tàu, bạn sẽ ngay lập tức phải bắt đầu học cho tất cả các kỳ thi chứng khoán và bảo hiểm cần thiết của bạn. Nhiều đại diện chứng khoán và bảo hiểm thừa nhận rằng giai đoạn này của sự nghiệp của họ, trong khi ngắn, là điều khó chịu nhất.
Hầu hết các công ty môi giới bán lẻ sẽ cung cấp cho bạn một chương trình đào tạo nội bộ trả cho bạn mức lương dựa trên thu nhập trước đây của bạn trong khi bạn học. Các công ty độc lập thường cung cấp ít hỗ trợ hơn trong danh mục này, mặc dù họ có thể có thỏa thuận với nhà cung cấp đào tạo cho phép bạn mua tài liệu học tập với giá chiết khấu.
Bất kể bạn thuộc loại nào, học các kỳ thi chứng khoán và bảo hiểm có thể là một nhiệm vụ mệt mỏi. Nếu bạn là một đại diện độc lập, đăng ký lớp học và / hoặc một khóa học đánh giá có thể làm cho quá trình dễ dàng hơn nhiều.
Thời gian kiểm tra
Hầu hết các tài liệu đào tạo và người hướng dẫn có thể cung cấp cho bạn tất cả các mẹo làm bài kiểm tra mà bạn sẽ cần để vượt qua các bài kiểm tra cần thiết. Nhưng đối với một số đại diện, thời gian trôi qua giữa thời gian họ nhấn nút "kết thúc" trên màn hình kiểm tra để đọc điểm kiểm tra vẫn sẽ là 30 giây dài nhất trong sự nghiệp của họ.
Hãy nhớ sử dụng tất cả các chiến lược làm bài kiểm tra mà bạn đã học ở trường: Không bao giờ thay đổi câu trả lời mà bạn đoán trừ khi bạn nhớ điều gì đó dứt khoát cho phép bạn loại bỏ nó, luôn bắt đầu ngày mới bằng một bữa sáng ngon miệng, đừng nhồi nhét buổi sáng của kỳ thi và cuối cùng, ăn mặc thoải mái.
Xin chúc mừng! Anh đã đậu!
Trong thời điểm này ít nhất, điều tồi tệ nhất đã qua. Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), chịu trách nhiệm giám sát tất cả các giấy phép chứng khoán, ngay lập tức được thông báo rằng bạn đã vượt qua bài kiểm tra của mình và sau đó đại lý môi giới của bạn sẽ mua giấy tờ đăng ký cần thiết để bạn hoàn thành. Mẫu chính phải được hoàn thành bởi mỗi người được cấp phép là mẫu U-4. Mẫu này được FINRA lưu giữ trong hồ sơ. Hoàn thành mẫu U-4 sẽ bao gồm lịch sử cư trú và việc làm toàn diện trong 10 năm qua, cùng với kiểm tra lý lịch hình sự và đánh giá báo cáo tín dụng.
Các ứng cử viên có vấn đề tín dụng nghiêm trọng, chẳng hạn như phá sản hoặc bất kỳ loại tiền sử tội phạm nào ngoài các vi phạm giao thông nhỏ, thường bị loại khỏi thời điểm này. Vân tay và thanh toán phí xử lý cho những người được cấp phép độc lập thường sẽ hoàn tất quy trình, cùng với bất kỳ yêu cầu cụ thể nào khác của công ty có thể được bao gồm.
Bắt đầu sản xuất
Một khi tiếng gầm gừ quan liêu ban đầu đã được thỏa mãn, các đại diện bán lẻ thường được cung cấp một khóa đào tạo sản phẩm và dịch vụ toàn diện hơn, trong khi các đại diện độc lập có thể phải học nhiều về điều này khi họ đi. Ví dụ: một công ty như Merrill Lynch hoặc UBS (UBS) thường sẽ gửi tất cả các đại diện mới đến một địa điểm trung tâm của công ty trong ít nhất hai tuần, nơi họ được giới thiệu kỹ lưỡng về chính sách tuân thủ, thủ tục hành chính và triết lý của công ty.
Các nhà bán buôn từ các công ty đầu tư khác nhau cũng sẽ đến để giải thích các sản phẩm của họ cho các thực tập sinh và bắt đầu xây dựng mối quan hệ cá nhân với họ. Tuy nhiên, đại diện bán lẻ thường sẽ phải đối mặt với hạn ngạch sản xuất cao hơn nhiều so với đại diện độc lập, những người phải trả hầu hết hoặc tất cả các chi phí của chính họ. Mặc dù đại diện độc lập cũng có thể được đào tạo một số lượng khá lớn, nhiều đại lý môi giới độc lập sẽ chỉ thuê các nhà môi giới có kinh nghiệm nhất định trong kinh doanh, những người đã quen thuộc với nhiều sản phẩm và dịch vụ có sẵn.
Giáo dục thường xuyên
Để duy trì giấy phép của họ, tất cả các đại diện đã đăng ký phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục thường xuyên hàng năm được FINRA và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) ủy quyền. Có hai yếu tố chính để giáo dục thường xuyên: yếu tố vững chắc và yếu tố điều tiết.
- Yếu tố công ty. Yếu tố công ty áp dụng cho những người bán hoặc giao dịch chứng khoán dưới bất kỳ hình thức nào, còn được FINRA gọi là "người được bảo hiểm". Nó tập trung vào các chủ đề thực tế và những thay đổi xảy ra trong ngành từ năm này sang năm khác. Yếu tố điều tiết. Yếu tố quy định áp dụng cho những người có giấy phép Series 6 hoặc 7 hoặc những người giám sát giấy phép chứng khoán. Đầu tiên nó phải được hoàn thành sau khi bạn được cấp phép trong hai năm và nó sẽ đến hạn sau mỗi ba năm.
Mỗi thành phần phải được thỏa mãn một cách riêng biệt để đáp ứng tất cả các yêu cầu giáo dục thường xuyên.
Điểm mấu chốt
Trở thành chứng khoán được cấp phép là một quá trình đòi hỏi bao gồm lựa chọn một đại lý môi giới, vượt qua các kỳ thi chứng khoán và bảo hiểm cần thiết, và kiểm tra lý lịch cá nhân. Khi các yêu cầu ban đầu đã được thỏa mãn, thì công việc thực sự của việc xây dựng một doanh nghiệp từ đầu bắt đầu. Mặc dù kinh doanh chứng khoán chắc chắn có thể là một nghề nghiệp rất bổ ích và sinh lợi, các ứng viên muốn được cấp phép nên cân nhắc cẩn thận các chi phí, hạn chế và nỗ lực cần có để chống lại các phần thưởng tiềm năng.
