Liên minh tín dụng nhân viên nhà nước (SECU) là gì?
Liên minh tín dụng nhân viên nhà nước (SECU) là một tổ chức tài chính phi lợi nhuận được sở hữu bởi các nhân viên của tiểu bang Bắc Carolina. SECU được thành lập vào năm 1937 và là hiệp hội tín dụng lớn thứ hai tại Hoa Kỳ, cả về tài sản và thành viên.
Tính đến năm 2019, SECU có tài sản trị giá 41 tỷ đô la và phục vụ hơn 2, 2 triệu thành viên, những người đại diện cho khoảng 20% cư dân của Bắc Carolina. SECU có gần 6.000 nhân viên hoạt động tại 265 chi nhánh ở tất cả các quận của Bắc Carolina.
Chìa khóa chính
- Liên minh tín dụng nhân viên nhà nước (SECU) là một liên minh tín dụng thuộc sở hữu của nhân viên nhà nước Bắc Carolina.SECU được thành lập năm 1937 với 17 thành viên và 437 đô la tài sản. Nó ban đầu được vận hành trên cơ sở bán thời gian từ tầng hầm của Tòa nhà Nông nghiệp ở Raleigh, NC.SECU là hiệp hội tín dụng lớn thứ hai ở Mỹ, với tài sản trị giá 41 tỷ đô la và hơn 2 triệu thành viên khách hàng và gần 6.000 thành viên nhân viên.
Lịch sử của Liên minh tín dụng nhân viên nhà nước (SECU)
SECU được thành lập vào năm 1937 bởi các nhân viên của tiểu bang Bắc Carolina. Liên minh được thành lập để cung cấp dịch vụ tài chính tiêu dùng cho nhân viên nhà nước và trường công và gia đình của họ. Kể từ năm 2016, SECU, ngoài các dịch vụ tài chính tiêu dùng được cung cấp cho các thành viên của mình, còn có một bộ phận bảo hiểm, môi giới đầu tư, bộ phận thuế và bộ phận tư vấn bất động sản mà tất cả các thành viên có thể truy cập với các khoản phí và điều khoản hợp lý. Tiền gửi của thành viên với SECU được bảo hiểm liên bang bởi Cơ quan quản lý tín dụng quốc gia (NCUA).
Kể từ năm 2016, phí duy trì cho Tài khoản Dự thảo Chia sẻ (hoặc Tài khoản Kiểm tra) với SECU chỉ là 1 đô la hàng tháng và tài khoản này mang lại tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là 0, 25% trên số dư. SECU yêu cầu số dư tối thiểu $ 0 bắt buộc. Một thành viên, trong hai ngày đầu tiên của mình trong bất kỳ năm nào, không đủ tiền sẽ bị tính phí NSF là 0 đô la. Nếu tài khoản không được đưa trở lại tích cực sau hai ngày đầu tiên, thành viên sẽ bị tính phí $ 12 mỗi giao dịch.
Chia sẻ thường xuyên (Tài khoản tiết kiệm) là điều kiện tiên quyết để trở thành thành viên, có APY là 0, 75%. So với tỷ lệ trung bình quốc gia, các sản phẩm tài chính của SECU là một thỏa thuận tuyệt vời cho các thành viên của mình. Khảo sát trung bình quốc gia năm 2016 về lãi suất ngân hàng được thực hiện tại 25 thành phố lớn nhất nước Mỹ cho thấy phí NSF của các ngân hàng là 33 đô la, và APY của tài khoản tiết kiệm và kiểm tra lần lượt là 0, 31% và 0, 55%.
SECU hôm nay
Các tài khoản đầu tư của SECU cung cấp một phương tiện để các thành viên tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc giáo dục bằng cách cung cấp các quỹ tương hỗ và cổ phiếu đa dạng chi phí thấp. Các cố vấn đầu tư đánh giá các mục tiêu và hồ sơ rủi ro của một thành viên để chọn quỹ tương hỗ tốt nhất cho tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế hoặc chịu thuế của thành viên.
Ngoài các quỹ tương hỗ do SECU khuyến nghị, một thành viên thích đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các quỹ tương hỗ không được đề nghị có thể thực hiện trực tuyến hoặc với sự giúp đỡ của các đại diện hỗ trợ. Các tài khoản IRA truyền thống, Roth và SEP không có phí dịch vụ và phí giao dịch và có phí dựa trên tài sản hàng năm là 0, 25%, được thu trực tiếp từ tài khoản đầu tư. Những tài khoản này yêu cầu một khoản tiền gửi mở tối thiểu là 25 đô la. Phí dựa trên tài sản trung bình quốc gia mà chủ sở hữu IRA phải trả cho các ngân hàng ở Mỹ là 2% với khoản tiền gửi tối thiểu là 1.000 đô la.
SECU có một mạng lưới 1.100 ATM được đặt tại mỗi quận ở Bắc Carolina dành cho chủ thẻ ghi nợ. Những người không phải là thành viên có thẻ ghi nợ từ một tổ chức tài chính khác bị tính phí $ 1, 25 khi rút tiền từ ATM của SECU. Phí trung bình quốc gia được tính cho một người không quen sử dụng ATM ngoài mạng lưới để rút tiền là 2, 90 đô la, cao hơn 132% so với phí của SECU.
Quỹ SECU được thành lập để hỗ trợ các dự án cộng đồng về nhà ở, giáo dục và chăm sóc sức khỏe ở Bắc Carolina. Phí bảo trì hàng tháng $ 1 mà các thành viên phải trả để có tài khoản kiểm tra với SECU sẽ tự động được chuyển đến Quỹ SECU.
Tính đến năm 2016, tổ chức này đã tham gia vào gần 60 sáng kiến và dự án, một số trong đó bao gồm Ủy ban SECU để cung cấp nhà ở cho các gia đình vô gia cư, thanh niên sớm thoát khỏi sự chăm sóc nuôi dưỡng và thanh niên tự kỷ; Mục tử tốt lành để cung cấp nhà ở vĩnh viễn cho người cao niên, cựu chiến binh và người khuyết tật; Cuộc sống của một đầu bếp để tạo ra nhận thức và cung cấp hỗ trợ cho các nhà sản xuất thực phẩm địa phương; và Chương trình Học bổng Nhân dân Giúp đỡ để gửi sinh viên đến một trường đại học công lập bốn năm.
Khái niệm cơ bản của công đoàn tín dụng
Trong giai đoạn đầu của hệ thống ngân hàng truyền thống, nhiều người không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính do những hạn chế nhất định như chi phí cao và vị trí địa lý. Lãi suất cao do các ngân hàng áp đặt khiến cho những người có thu nhập thấp hơn không thể nhận các dịch vụ tài chính như các khoản vay. Cư dân của các thị trấn nhỏ cũng bị đánh giá thấp vì hầu hết các ngân hàng đều nằm ở các thành phố lớn, khiến các sản phẩm ngân hàng cơ bản như kiểm tra tài khoản không thể đạt được.
Các công đoàn tín dụng được thành lập ở Bắc Mỹ để thúc đẩy bao gồm tài chính cho tất cả cư dân với chi phí tối thiểu. Bởi vì các công đoàn này quan tâm nhiều hơn đến việc cung cấp quyền truy cập dễ dàng vào các dịch vụ tài chính, họ hoạt động như các cơ sở phi lợi nhuận và do đó có thể cung cấp các sản phẩm với mức phí và lãi suất không đáng kể cho các thành viên của họ. Một liên minh tín dụng đã liên tục cung cấp các dịch vụ chi phí thấp cho các thành viên của mình kể từ khi thành lập là Liên minh tín dụng nhân viên nhà nước (SECU).
