Một cuộc sống thẳng hàng năm là gì?
Một niên kim cuộc sống thẳng, đôi khi được gọi là chính sách cuộc sống thẳng, là một sản phẩm thu nhập hưu trí trả một khoản trợ cấp cho đến khi chết nhưng không được trả bất kỳ khoản thanh toán thụ hưởng nào hoặc trợ cấp tử vong. Giống như tất cả các niên kim, một niên kim cuộc sống thẳng cung cấp một nguồn thu nhập được đảm bảo cho đến khi cái chết của chủ sở hữu niên kim.
Điều làm cho một cuộc sống thẳng trở nên độc đáo là, một khi người bị kiện qua đời, tất cả các khoản thanh toán đều dừng lại và không còn tiền hoặc quyền lợi tử vong là do người bị kiện, người phối ngẫu hoặc người thừa kế của họ. Điều này có tác dụng làm cho niên kim cuộc sống thẳng rẻ hơn so với nhiều loại niên kim và sản phẩm thu nhập hưu trí khác.
Một Annuity là gì?
Làm thế nào một cuộc sống thẳng hàng năm hoạt động
Mặc dù nhiều loại niên kim cho phép chủ sở hữu niên kim đặt tên cho một người thụ hưởng (thường là vợ hoặc chồng), những người sẽ đủ điều kiện để tiếp tục thanh toán hoặc trợ cấp tử vong, một niên kim thẳng thắn bỏ qua lợi ích bổ sung này để ủng hộ các khoản thanh toán được bảo đảm cao hơn trong khi người bị kiện còn sống.
Một chính sách niên kim thẳng có thể được mua trong suốt cuộc đời làm việc của người lập niên bằng cách thực hiện các khoản thanh toán định kỳ vào niên kim, hoặc có thể được mua bằng một khoản thanh toán một lần. Thông thường, mua hàng một lần được thực hiện tại, hoặc ngay sau đó, nghỉ hưu của người kiện. Tùy chọn thanh toán sẽ dẫn đến cùng một khoản thanh toán thông thường.
Chìa khóa chính
- Một niên kim cuộc sống thẳng hoàn toàn ngăn chặn các khoản thanh toán khi chết, không giống như các niên kim khác. Bởi vì điều này, các sản phẩm niên kim thẳng thường rẻ hơn các sản phẩm tương tự khác. Các giao dịch mua niên kim thường được thực hiện ngay sau khi nghỉ hưu. thực tế họ không trả gì khi chết, thường là tốt nhất cho những người không có đối tác hoặc người thụ hưởng.
Với sự thiếu sót của những người sống sót và lợi ích tử vong, một chủ sở hữu niên kim thẳng có thể đạt được khoản thanh toán hàng tháng cao nhất có thể. Theo đó, một niên kim như vậy là phù hợp nhất cho các cá nhân thiếu người phối ngẫu hoặc đối tác.
Trong thực tế, nó hoạt động như một đặt cược thẳng vào tuổi thọ; chủ sở hữu / niên kim càng sống lâu, họ sẽ càng nhận được nhiều hơn trong các khoản thanh toán. Nó không có điều khoản để hạn chế rủi ro trong trường hợp tử vong sớm, trong trường hợp đó, người viết niên kim giữ cân bằng. Niên kim cuộc sống thẳng có thể không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho các cặp vợ chồng sống nhờ thu nhập hưu trí mà niên kim cung cấp.
Giống như tất cả các niên kim, niên kim thẳng hoạt động như bảo hiểm tuổi thọ.
Trong trường hợp như vậy, người phối ngẫu sống sót sẽ cần phải có một nguồn thu nhập thay thế, có thể là một niên kim khác. Niên kim cuộc sống thẳng có thể không phải là một lựa chọn tốt cho các cá nhân có ý định truyền lại sự giàu có của họ cho người thừa kế.
Cân nhắc đặc biệt: Các lựa chọn thay thế
Thay vào đó, có một niên kim chung và sống sót, tiếp tục thực hiện thanh toán cho đến khi cả hai cá nhân được đặt tên (chủ sở hữu và người thụ hưởng, thường là vợ hoặc chồng) đã chết. Ngoài ra còn có cuộc sống cộng với một khoảng thời gian nhất định, sẽ trả một lợi ích cho cả cuộc đời của người kết hôn hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể, tùy theo thời gian nào dài hơn. Ngoài ra còn có niên kim hoàn trả tiền mặt, đó là một đảm bảo rằng người phối ngẫu hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được một khoản tiền tương đương với phí bảo hiểm được trả vào niên kim (trừ tổng số tiền thanh toán đã được thực hiện) nếu chủ sở hữu niên kim / người lập niên chết trước khi hòa vốn.
