Khi tuổi thọ tăng, nhiều người muốn trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ càng lâu càng tốt để đảm bảo rằng trứng yến của họ sẽ đáp ứng nhu cầu thu nhập hưu trí của họ. Nhưng rút tiền phải bắt đầu bằng một độ tuổi nhất định để tránh bị phạt. Nếu bạn ít nhất 70 tuổi trong năm nay, bạn cần rút số tiền phân phối tối thiểu (RMD) bắt buộc từ IRA, SEP và SIMPLE IRA truyền thống của bạn. Tùy thuộc vào các quy định của kế hoạch, bạn cũng có thể cần rút khỏi tài khoản đủ điều kiện, 403 (b) hoặc 457 (b).
Mặc dù có những hạn chế này, tuy nhiên, có một số chiến lược nhất định mà bạn có thể áp dụng cho việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình sẽ giúp bạn duy trì số dư tài khoản của mình. Ở đây chúng tôi nhấn mạnh một số trong những cân nhắc.
Phân phối từ IRA được chỉ định
Cân bằng số dư cho người thụ hưởng của bạn
Tài sản hiệu suất thấp Culling
Tuy nhiên, bạn phải thận trọng khi chọn tùy chọn này. Nếu tài sản mất giá trị sau khi được phân phối từ IRA của bạn, thì nhược điểm là bạn có thể xóa các khoản lỗ, đó không phải là một lựa chọn đã xảy ra tổn thất trong khi tài sản nằm trong IRA của bạn. Mặt khác, nếu hiệu suất của những tài sản đó được cải thiện, bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với thu nhập. Cũng xem xét rằng việc xử lý lãi / lỗ vốn có thể được áp dụng cho thu nhập / thua lỗ, một lựa chọn không có sẵn cho các khoản lãi / lỗ xảy ra trong IRA của bạn.
Thông báo cho người giám sát IRA của bạn
Phân phối từ Kế hoạch đủ điều kiện của bạn, Tài khoản 403 (b) và 457 (b)
Mặt khác, hãy xem xét rằng việc rút số tiền từ kế hoạch đủ điều kiện của bạn sẽ làm tăng thu nhập chịu thuế trong năm và có thể đưa bạn vào khung thuế thu nhập cao hơn. Nếu bạn cần tài sản để trang trải chi phí, thì đây không phải là vấn đề. Tuy nhiên, nếu bạn đã có các nguồn thu nhập khác đủ để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình, thì có thể không nên rút số tiền tiếp tục tích lũy thu nhập trên cơ sở hoãn thuế nếu còn trong tài khoản kế hoạch đủ điều kiện của bạn.
Cán quá số tiền RMD
Dòng dưới cùng
Lấy RMD từ tài khoản hưu trí của bạn là không thể tránh khỏi. Nhưng giống như hầu hết các lần xuất hiện không thể tránh khỏi, kết quả cuối cùng sẽ được xác định bởi thời gian và thực hiện. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch tài chính của bạn về các chiến lược này và thảo luận xem có những lựa chọn nào khác có thể phù hợp với hồ sơ tài chính của bạn hay không.
