Thời kỳ đầu hàng là gì?
Thời gian đầu hàng là khoảng thời gian một nhà đầu tư phải đợi cho đến khi họ có thể rút tiền từ một niên kim mà không phải đối mặt với một hình phạt. Thời gian đầu hàng có thể kéo dài nhiều năm và việc rút tiền trước khi kết thúc thời gian đầu hàng có thể dẫn đến một khoản phí đầu hàng, về cơ bản là phí bán hàng trả chậm. Nói chung, nhưng không phải lúc nào, thời gian đầu hàng càng dài, các điều khoản khác của niên kim càng tốt.
Chìa khóa chính
- Thời gian đầu hàng là khung thời gian mà nhà đầu tư không thể rút tiền từ một niên kim mà không phải trả phí hoặc lệ phí đầu hàng. Thời gian này có thể kéo dài vài năm và người kiện có thể phải chịu các hình phạt đáng kể nếu rút tiền đầu tư trước khi hết thời hạn. các sản phẩm tài chính cũng có thời kỳ đầu hàng, chẳng hạn như quỹ tương hỗ B-share và chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
Một Annuity là gì?
Hiểu về thời kỳ đầu hàng
Thời gian đầu hàng có nghĩa là không khuyến khích các nhà đầu tư hủy bỏ, điển hình là các hợp đồng dài hạn. Mặc dù điều này có thể ngăn nhà đầu tư đưa ra quyết định vội vàng, đầy cảm xúc trong một thị trường theo chu kỳ, nhưng nó cũng có thể hạn chế sự linh hoạt của nhà đầu tư để chuyển tiền ra ngoài nếu tài sản không hoạt động tốt. Ngược lại, thời gian đầu hàng thường không phải là vấn đề đối với các nhà đầu tư không cần thanh khoản hoặc những người đang nhận được lợi nhuận trên thị trường.
Sau khi thời gian đầu hàng trôi qua, nhà đầu tư được tự do rút tiền mà không phải chịu phí. Thông thường, phí đầu hàng là một tỷ lệ phần trăm của số tiền rút. Trong nhiều trường hợp, phí đầu hàng giảm dần theo thời gian. Một số niên kim không có thời gian đầu hàng và do đó không có phí đầu hàng. Một niên kim điển hình có thể có thời gian đầu hàng là sáu năm và phí đầu hàng bắt đầu ở mức 6% và giảm 1% mỗi năm.
Ví dụ về phí đầu hàng
Như một ví dụ giả thuyết, giả sử bạn đã mua một niên kim 10.000 đô la trong năm 2010 với thời gian đầu hàng có phí đầu hàng 6% trong năm đầu tiên, giảm 1% mỗi năm sau đó. Nếu bạn đóng niên kim vào năm 2013, tức là trong năm thứ ba của thời kỳ đầu hàng, bạn sẽ phải trả một khoản phí 4% trong số 10.000 đô la hoặc 400 đô la. Thời gian đầu hàng sẽ kết thúc vào năm 2017, tại thời điểm đó bạn có thể rút 10.000 đô la của mình mà không phải trả phí đầu hàng. Để tránh các khoản phí đầu hàng có thể xảy ra, bạn không nên bỏ tiền vào một niên kim mà bạn có thể cần phải rút trong thời gian đầu hàng.
