Ngâm đôi là gì
Nhân đôi là khi một nhà môi giới đưa các sản phẩm được ủy thác vào một tài khoản dựa trên phí do đó kiếm được tiền một cách không chính thức từ cả hai nguồn. Việc nhúng đôi, trong bối cảnh này, là rất hiếm và có thể dẫn đến tiền phạt hoặc đình chỉ từ các nhà quản lý đối với các nhà môi giới vi phạm hoặc công ty của họ. Nó thường xảy ra tình cờ, được hỗ trợ bởi một khách hàng thảnh thơi hoặc không biết. Việc nhúng đôi có thể có các hình thức khác, chẳng hạn như khi nhân viên được nghỉ hưu theo chế độ hưu trí của tiểu bang hoặc thành phố, điều này kích hoạt việc bắt đầu trả lương hưu, và sau đó được phục hồi trong cùng một vai trò mà họ đã nghỉ hưu từ những ngày sau đó, thường chỉ bằng một chút danh hiệu thay đổi.
Phá vỡ đôi nhúng
Việc nhân đôi một nhà môi giới có thể diễn ra trong các tài khoản được quản lý hoặc bọc tài khoản, trong đó một nhà môi giới quản lý tài khoản của khách hàng để đổi lấy một khoản phí hàng quý hoặc hàng năm, thường là khoảng 1-3% tài sản được quản lý. Phí đó bao gồm chi phí quản lý danh mục đầu tư, chi phí hành chính và hoa hồng. Một ví dụ về việc nhúng đôi sẽ là khi một nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính mua một quỹ tương hỗ tải trước để kiếm cho họ một khoản hoa hồng và sau đó đặt nó vào tài khoản dựa trên phí, nơi nó sẽ tăng phí họ phải trả. Cách đạo đức để xử lý tình huống như vậy sẽ là ghi có vào tài khoản của khách hàng bằng số tiền hoa hồng. Không làm như vậy sẽ tạo thành nhúng đôi.
Việc nhúng đôi, như trong ví dụ trên, có thể được thực hiện bởi các cơ quan quản lý như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Hoặc có thể cấm một nhà môi giới hoặc cố vấn và phạt họ hoặc công ty của họ, vì thiếu sự giám sát trong trường hợp của một công ty môi giới.
Double Dipping: Làm thế nào để tránh nó
Có một vài lá cờ đỏ mà các nhà đầu tư nên đề phòng để tránh nhúng đôi. Ví dụ, khách hàng nên phát ra âm thanh báo động nếu một nhà môi giới tính phí quản lý nhưng đề nghị mua các quỹ tương hỗ từ công ty mà nhà môi giới được thuê. Các nhà môi giới có xu hướng nhận được một khoản hoa hồng để bán các sản phẩm độc quyền, có thể tương đương với việc nhúng đôi. Khách hàng cũng nên chú ý đến các tuyên bố liên quan đến phí và hoa hồng. Khi nghi ngờ, hoặc khi khách hàng cảm thấy một nhà môi giới hoặc cố vấn không hoàn toàn sắp tới hoặc rõ ràng, một luật sư nên được tranh thủ để xem xét bất kỳ thông tin liên lạc hoặc tiết lộ.
Nhân đôi và lương hưu
Ngâm đôi liên quan đến nhân viên công cộng và lương hưu là một pháp lý nhưng cau mày khi thực hành khai thác các lỗ hổng pháp lý. Trong thực tế, nó liên quan đến nghỉ hưu chỉ trên giấy tờ. Nó cho phép các nhân viên công cộng, chẳng hạn như cảnh sát, luật sư nhà nước, lính cứu hỏa, giám thị trường và nhà lập pháp, nghỉ hưu sau khi phục vụ đủ năm để kiếm được tiền trợ cấp hưu trí đầy đủ, bắt đầu nghỉ hưu, và sau đó cho phép họ được nghỉ hưu việc làm. Kết quả cuối cùng là cá nhân nhúng đôi thu thập séc lương hưu và tiền lương đồng thời. Việc nhúng đôi như vậy xảy ra ở một số tiểu bang của Hoa Kỳ, đặc biệt là New Jersey, New York và California. Một nhân viên thực thi pháp luật ở New Jersey đã có thể đồng thời thu 138.000 đô la mỗi năm để trả cho các nhiệm vụ của mình với tư cách là cảnh sát trưởng quận và 130.000 đô la thanh toán lương hưu từ chủ lao động trước đây, một đô thị.
