Nắm giữ là gì?
Về tài chính, thuật ngữ nắm giữ liên quan đến các giao dịch, thường kiểm tra các bộ phận chưa được xử lý. Trong hầu hết các trường hợp, khoảng thời gian mà séc được giữ dưới dạng nắm giữ thường không vượt quá một ngày làm việc.
Chìa khóa chính
- Nắm giữ là các giao dịch chưa được xử lý bởi các ngân hàng. Ví dụ phổ biến nhất là séc chưa được gửi. Các khoản thanh toán có thể làm phát sinh hiện tượng gọi là thả nổi, trong đó tiền tạm thời tồn tại trong hai tài khoản. Tuy nhiên, sự trùng lặp này nhanh chóng được các ngân hàng sửa chữa một khi các séc liên quan đã được xử lý.
Hiểu về nắm giữ
Việc nắm giữ thường xảy ra khi ngân hàng không có đủ thời gian để xử lý tất cả các khoản thanh toán mà họ đã nhận được trước khi kết thúc một ngày làm việc. Chúng thường được tìm thấy trong các ngân hàng thanh toán bù trừ lớn, và chúng khác với các khoản giữ của các ngân hàng đối với séc ngoài tiểu bang hoặc bên thứ ba. Trong trường hợp này, kiểm tra thường được tổ chức đơn giản vì nó đã nhận được quá muộn trong ngày để xử lý cùng ngày.
Chẳng hạn, một khách hàng có thể mang theo một số lượng lớn séc sẽ được gửi vào gần cuối ngày làm việc. Một tình huống như vậy có thể tạo ra séc nắm giữ nếu ngân hàng không thể xử lý chúng trong cùng ngày đó. Những kiểm tra nắm giữ sau đó sẽ được gói lại với nhau và gửi trong ngày làm việc tiếp theo.
Khi một ngân hàng có nắm giữ, nó sẽ cung cấp cho người gửi tiền một vé gửi được xử lý vào ngày mà họ nhận được các công cụ. Tuy nhiên, tình huống này có thể làm tăng tỷ lệ nắm giữ, trong đó tiền được thể hiện bằng séc nắm giữ tồn tại một thời gian ngắn: một lần trong tài khoản mà séc nắm giữ được rút ra và lần thứ hai trong tài khoản mà chúng được gửi vào.
Để tránh thả nổi nắm giữ, một số ngân hàng sẽ gửi một khoản ghi nợ vào tài khoản mà séc nắm giữ sẽ được gửi. Khi các mục tiếp quản được xử lý vào ngày hôm sau, khoản ghi nợ này sẽ bị xóa. Ngoài ra, một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng thường xuyên gây ra sự nắm giữ phải ký một thỏa thuận chỉ định các điều kiện của việc tiếp quản. Mặt khác, các ngân hàng khác, giải quyết vấn đề này bằng cách từ chối cho phép nắm giữ tất cả. Thay vào đó, họ chỉ cần hướng dẫn khách hàng rằng các mặt hàng nắm giữ sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.
Quản lý nắm giữ
Các ngân hàng thường sẽ chỉ cho phép nắm giữ thay mặt cho khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt. Khi các giám khảo ngân hàng thấy việc nắm giữ xảy ra, họ thường cẩn thận để đảm bảo rằng việc nắm giữ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo và các khoản nợ nắm giữ sẽ được xử lý thường xuyên.
Ví dụ thực tế về nắm giữ
Mặc dù nắm giữ nói chung là rất hiếm tại các ngân hàng riêng lẻ, nhưng chúng tương đối phổ biến nếu được xem ở cấp độ của hệ thống tài chính tổng thể. Ví dụ, Cục Dự trữ Liên bang đã quan sát mức tăng thả nổi vào thứ Ba, do tồn đọng của séc đã được gửi nhưng không được xử lý vào cuối tuần trước.
Tương tự, phao nắm giữ thường cao nhất vào tháng 12 và tháng 1, do séc chưa được xử lý ký gửi trong mùa lễ. Sự gián đoạn tạm thời đối với giờ ngân hàng, chẳng hạn như các sự kiện thời tiết khắc nghiệt, cũng có thể để lại những chiếc phao nắm giữ trong sự thức giấc của họ.
