Lịch rút tiền có hệ thống là gì?
Lịch rút tiền có hệ thống là một phương thức rút tiền từ tài khoản niên kim chỉ định số tiền và tần suất thanh toán được thực hiện. Annuitants không được đảm bảo thanh toán trọn đời vì chúng là phương thức annuitization tiêu chuẩn. Với lịch rút tiền có hệ thống, thay vào đó, người ta chọn rút tiền từ tài khoản cho đến khi hết tiền, có nguy cơ tiền bị cạn kiệt trước khi một người chết.
Hiểu lịch trình rút tiền có hệ thống
Rút tiền có hệ thống thường được áp dụng cho các quỹ tương hỗ, niên kim và đôi khi cho các tài khoản môi giới. Lịch rút tiền có hệ thống cho phép cổ phần của các khoản đầu tư được thanh lý để cung cấp số lần rút tiền đã nêu. Một lịch trình rút tiền có hệ thống có thể được thiết lập để được thanh toán hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm.
Cân nhắc đặc biệt
Các lựa chọn thay thế cho các kế hoạch rút tiền có hệ thống bao gồm đưa phương pháp phân khúc dựa trên thời gian, tức là chiến lược xô, vào vị trí; mua một niên kim ngay lập tức từ một công ty bảo hiểm và sống nhờ lợi ích hàng tháng mà công ty chi trả; đầu tư tiền tiết kiệm của một người và chỉ chi tiền lãi và cổ tức, và đặt số tiền rút trong một năm vào quỹ thị trường tiền để rút tiền hàng tháng. Trong phương pháp cuối cùng này, các quỹ sẽ được bổ sung vào cuối mỗi năm bằng cách bán bớt các khoản đầu tư với lợi suất cao nhất.
Ưu điểm và nhược điểm của lịch rút tiền có hệ thống
Một lợi thế của lịch rút tiền có hệ thống là nó có thể hợp lý hóa chiến lược quản lý tài sản của một người, đặc biệt là khi nghỉ hưu. Nó cũng có thể giúp đến thời gian thuế. Nhà đầu tư chọn phương thức rút tiền này thay vì phương thức thanh toán sẽ không bị giới hạn ở một số tiền được đặt hàng tháng và trên thực tế, có thể loại bỏ tiền khỏi tài khoản tương đối nhanh nếu cần thiết.
Nhược điểm là nó không đảm bảo dòng thu nhập trọn đời cho người lập niên, đặt rủi ro về tuổi thọ dài hơn dự kiến trên vai của người kiện thay vì công ty bảo hiểm cung cấp niên kim.
Ví dụ về Lịch rút tiền có hệ thống
Hãy xem xét, ví dụ, một người phục vụ sở hữu bốn quỹ tương hỗ. Quỹ A nắm giữ 35% tổng số quỹ, Quỹ B nắm giữ 30%, Quỹ C nắm giữ 20% và Quỹ D nắm giữ 15%. Nếu người lập niên lập khoản rút tiền hàng tháng $ 2.000, $ 700 (35%) số tiền rút sẽ đến từ Quỹ A, $ 600 (30%) sẽ đến từ Quỹ B, $ 400 (20%) sẽ đến từ Quỹ C và $ 300 (15 %) sẽ đến từ Quỹ D.
