Mục lục
- 1: Chi tiêu quá mức / phù hợp
- 2: Thanh toán không bao giờ kết thúc
- 3: Sống bằng tiền vay
- 4: Mua xe mới
- 5: Chi quá nhiều cho ngôi nhà của bạn
- 6: Sử dụng vốn chủ sở hữu như ngân hàng
- 7: Tiền lương sống để trả lương
- 8: Không đầu tư
- 9: Trả hết nợ bằng tiền tiết kiệm
- 10: Không có kế hoạch
- Điểm mấu chốt
Ở đây chúng ta sẽ xem xét một số sai lầm tài chính phổ biến nhất thường dẫn mọi người đến khó khăn kinh tế lớn. Ngay cả khi bạn đang phải đối mặt với những khó khăn tài chính, việc tránh xa những sai lầm này có thể là chìa khóa để tồn tại.
1: Chi tiêu quá mức / phù hợp
Vận may lớn thường bị mất một đô la tại một thời điểm. Nó có vẻ không phải là một vấn đề lớn khi bạn chọn cappuccino hai mocha đó, dừng lại cho một gói thuốc lá, ăn tối hoặc đặt hàng bộ phim trả tiền cho mỗi lần xem, nhưng mọi mặt hàng nhỏ đều tăng lên. Chỉ cần 25 đô la mỗi tuần cho việc ăn uống đã tiêu tốn của bạn 1.300 đô la mỗi năm, có thể hướng tới một khoản thanh toán thế chấp thêm hoặc một số khoản thanh toán xe hơi thêm. Nếu bạn đang chịu đựng khó khăn tài chính, việc tránh sai lầm này thực sự có vấn đề - sau tất cả, nếu bạn chỉ bị tịch thu hoặc phá sản một vài đô la, mỗi đô la sẽ được tính nhiều hơn bao giờ hết.
2: Thanh toán không bao giờ kết thúc
Hãy tự hỏi mình nếu bạn thực sự cần các mặt hàng giúp bạn trả tiền hàng tháng, hàng năm. Những thứ như truyền hình cáp, dịch vụ âm nhạc hoặc thành viên phòng tập thể dục ưa thích có thể buộc bạn phải trả tiền không ngừng nhưng không để bạn sở hữu gì. Khi tiền eo hẹp, hoặc bạn chỉ muốn tiết kiệm nhiều hơn, tạo ra một lối sống gọn gàng hơn có thể đi một chặng đường dài để vỗ béo tiền tiết kiệm của bạn và giúp bạn thoát khỏi khó khăn tài chính.
3: Sống bằng tiền vay
Sử dụng thẻ tín dụng để mua nhu yếu phẩm đã trở nên hơi bình thường. Nhưng ngay cả khi số lượng người tiêu dùng ngày càng tăng sẵn sàng trả lãi suất hai chữ số cho xăng, cửa hàng tạp hóa và một loạt các mặt hàng khác đã hết từ lâu trước khi hóa đơn được thanh toán đầy đủ, đừng là một trong số họ. Lãi suất thẻ tín dụng làm cho giá của các mặt hàng tính phí đắt hơn nhiều. Tùy thuộc vào tín dụng cũng làm cho nhiều khả năng bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được.
4: Mua xe mới
Hàng triệu chiếc xe mới được bán ra mỗi năm, mặc dù ít người mua có thể đủ khả năng trả cho chúng bằng tiền mặt. Tuy nhiên, việc không thể trả tiền mặt cho một chiếc xe mới có nghĩa là không có khả năng mua xe. Xét cho cùng, việc có khả năng chi trả khoản thanh toán không giống như khả năng chi trả cho chiếc xe. Hơn nữa, bằng cách vay tiền để mua xe, người tiêu dùng trả lãi cho một tài sản mất giá, điều này khuếch đại sự khác biệt giữa giá trị của chiếc xe và giá phải trả cho nó. Tệ hơn nữa, nhiều người giao dịch trong ô tô của họ cứ sau hai hoặc ba năm và mất tiền cho mỗi giao dịch.
Đôi khi một người không có lựa chọn nào khác ngoài việc vay tiền để mua xe, nhưng bất kỳ người tiêu dùng nào thực sự cần một chiếc SUV cỡ lớn? Những chiếc xe như vậy là đắt tiền để mua, bảo hiểm và nhiên liệu. Trừ khi bạn kéo thuyền hoặc xe kéo hoặc cần một chiếc SUV để kiếm sống, liệu một động cơ tám xi-lanh có xứng đáng với chi phí bổ sung để vay một khoản vay lớn?
5: Chi quá nhiều cho ngôi nhà của bạn
Khi nói đến việc mua một ngôi nhà, lớn hơn không nhất thiết phải tốt hơn. Trừ khi bạn có một gia đình lớn, việc chọn một ngôi nhà rộng 6.000 mét vuông sẽ chỉ có nghĩa là các loại thuế, bảo trì và tiện ích đắt tiền hơn. Bạn có thực sự muốn đặt một khoản tiền đáng kể, dài hạn như vậy vào ngân sách hàng tháng của mình không?
6: Sử dụng vốn chủ sở hữu như một ngân hàng heo
Nhà của bạn là lâu đài. Tái cấp vốn và rút tiền mặt từ đó đồng nghĩa với việc trao quyền sở hữu cho người khác. Nó cũng tiêu tốn của bạn hàng ngàn đô la tiền lãi và phí. Chủ nhà thông minh muốn xây dựng công bằng, không thực hiện thanh toán vĩnh viễn. Ngoài ra, cuối cùng bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho ngôi nhà của mình so với giá trị của nó, điều này hầu như đảm bảo rằng bạn sẽ không đứng đầu khi bạn quyết định bán.
7: Tiền lương sống để trả lương
Vào tháng 3 năm 2018, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của hộ gia đình Mỹ chỉ là 3, 1%, theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang. Nhiều hộ gia đình đang sống tiền lương để trả lương, và một vấn đề không lường trước có thể dễ dàng trở thành thảm họa nếu bạn không chuẩn bị. Kết quả tích lũy của bội chi khiến mọi người rơi vào tình thế bấp bênh - một trong đó họ cần mọi xu họ kiếm được và một lần trả lương bị bỏ lỡ sẽ là thảm họa. Đây không phải là vị trí bạn muốn tìm thấy chính mình khi suy thoái kinh tế xảy ra. Nếu điều này xảy ra, bạn sẽ có rất ít lựa chọn.
Nhiều nhà hoạch định tài chính sẽ bảo bạn giữ chi phí trị giá ba tháng trong một tài khoản mà bạn có thể truy cập nhanh chóng. Mất việc làm hoặc thay đổi trong nền kinh tế có thể làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn và khiến bạn rơi vào vòng xoáy trả nợ. Một bộ đệm ba tháng có thể là sự khác biệt giữa giữ hoặc mất nhà của bạn.
8: Không đầu tư
9: Trả hết nợ bằng tiền tiết kiệm
Bạn có thể nghĩ rằng nếu khoản nợ của bạn tiêu tốn 19% và tài khoản hưu trí của bạn kiếm được 7%, việc hoán đổi tiền hưu trí cho khoản nợ có nghĩa là bạn sẽ bỏ túi khoản chênh lệch. Nhưng nó không đơn giản. Ngoài việc mất sức mạnh của lãi kép, rất khó để trả lại các quỹ hưu trí đó, và bạn có thể bị ảnh hưởng với các khoản phí khổng lồ. Với suy nghĩ đúng đắn, vay từ tài khoản hưu trí của bạn có thể là một lựa chọn khả thi, nhưng ngay cả những người lập kế hoạch kỷ luật nhất cũng có một thời gian khó khăn để đặt tiền sang một bên để xây dựng lại các tài khoản này. Khi khoản nợ được trả hết, sự khẩn cấp phải trả lại thường biến mất. Sẽ rất hấp dẫn khi tiếp tục chi tiêu với cùng một tốc độ, điều đó có nghĩa là bạn có thể quay lại nợ nần một lần nữa. Nếu bạn sẽ trả hết nợ bằng tiền tiết kiệm, bạn phải sống như bạn vẫn còn nợ để trả - vào quỹ hưu trí của bạn.
10: Không có kế hoạch
Tương lai tài chính của bạn phụ thuộc vào những gì đang diễn ra ngay bây giờ. Mọi người dành vô số giờ để xem TV hoặc cuộn qua các nguồn cấp dữ liệu truyền thông xã hội của họ, nhưng dành ra hai giờ một tuần cho tài chính của họ là điều không cần thiết. Bạn cần biết bạn đang đi đâu. Hãy dành thời gian lên kế hoạch tài chính của bạn là một ưu tiên.
Điểm mấu chốt
Để tránh xa những nguy cơ của bội chi, hãy bắt đầu bằng cách theo dõi các chi phí nhỏ cộng lại nhanh chóng, sau đó chuyển sang giám sát các chi phí lớn. Hãy suy nghĩ cẩn thận trước khi thêm các khoản nợ mới vào danh sách thanh toán của bạn và hãy nhớ rằng việc có thể thực hiện thanh toán không giống như khả năng chi trả cho việc mua hàng. Cuối cùng, hãy tiết kiệm một số thứ bạn kiếm được ưu tiên hàng tháng, cùng với việc dành thời gian phát triển một kế hoạch tài chính hợp lý.
