Mục lục
- Tầm quan trọng của việc biết điểm của bạn
- Đăng ký dịch vụ tín dụng miễn phí
- Tín dụng Karma Điểm số và báo cáo
- Lời khuyên cá nhân
- Dịch vụ miễn phí và trả phí
- Credit.com Cập nhật hàng tháng
- Cảnh báo tín dụng WalletHub
- Các công ty thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí
- Khám phá Thẻ Tuyên bố FICO
- Các yếu tố tín dụng Barclaycard
- Thẻ tín dụng Capital One Card
- Điểm số cho vay hàng tháng đầu tiên của Bankcard
- Thẻ tín dụng Walmart Thẻ điểm điện tử
Tầm quan trọng của việc biết điểm của bạn
Người cho vay và các chủ nợ tiềm năng khác sử dụng điểm tín dụng của bạn để quyết định xem họ có muốn hợp tác với bạn hay không. Vì vậy, biết điểm của bạn trước khi đăng ký vay, thẻ tín dụng, chính sách bảo hiểm, công việc hoặc căn hộ sẽ cho bạn ý tưởng về việc bạn có được chấp thuận hay không. Theo dõi điểm tín dụng của bạn cũng có thể giúp bạn ngăn chặn hoặc xử lý tín dụng xấu bằng cách nhanh chóng cảnh báo bạn về các vấn đề có thể xảy ra và, tại nhiều dịch vụ được đề cập dưới đây, cung cấp cho bạn các mẹo để cải thiện điểm số của bạn.
Chìa khóa chính
- Điểm tín dụng được sử dụng bởi người cho vay và những người khác để đánh giá mức độ tín nhiệm của người nộp đơn.Equachus, Experian và TransUnion cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm, nhưng không phải điểm tín dụng. Bạn có thể nhận điểm tín dụng miễn phí từ các trang web theo dõi tín dụng và một số công ty thẻ tín dụng.
Bằng cách đăng nhập vào FYCreditReport.com, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí 12 tháng một lần từ mỗi văn phòng tín dụng chính của Equ Equult, Experian và TransUnion. Tuy nhiên, những báo cáo này sẽ không cung cấp cho bạn điểm tín dụng.
Mặc dù bạn có thể trả một trong những công ty báo cáo cho điểm tín dụng của mình, nhưng bạn thực sự không phải làm thế nữa. Có một số trang web và công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp cho bạn điểm tín dụng của bạn miễn phí.
Dưới đây là năm dịch vụ miễn phí và năm công ty thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng cho người tiêu dùng, cùng với những gì họ cung cấp và cách họ khác nhau.
Đăng ký dịch vụ tín dụng miễn phí
Bằng cách đăng ký các dịch vụ miễn phí này, bạn sẽ có được cái nhìn bao quát về điểm tín dụng của bạn trông như thế nào với mỗi văn phòng tín dụng chính. Và nếu bạn kết hợp các báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí của Credit Karma hoặc WalletHub và báo cáo tín dụng Equachus miễn phí hàng quý của Quizzle với các báo cáo tín dụng miễn phí bạn có thể nhận được thông qua thường niên, bạn sẽ ở vị trí tốt hơn để sớm bị đánh cắp danh tính các giai đoạn.
Tín dụng Karma Điểm số và báo cáo
Credit Karma cung cấp điểm tín dụng và báo cáo miễn phí từ TransUnion và Equachus được cập nhật hàng tuần và bạn không phải cung cấp thẻ tín dụng để đăng ký. Điểm tín dụng TransUnion và Equachus miễn phí mà bạn có được thông qua Credit Karma dựa trên mô hình VantageScore 3.0. VantageScore là mô hình tính điểm mới hơn được tạo ra bởi sự hợp tác giữa ba văn phòng tín dụng lớn để đưa ra điểm số phù hợp hơn từ một văn phòng đến kế tiếp và chính xác hơn so với điểm số FICO truyền thống. (Ngoài hai điểm số đó, còn có các điểm tín dụng khác, chuyên biệt hơn, được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm, chẳng hạn.)
Bạn cũng được theo dõi tín dụng miễn phí cho báo cáo TransUnion của mình, phân tích các yếu tố tín dụng tóm tắt các chi tiết chính từ báo cáo tín dụng của bạn và trình giả lập điểm tín dụng miễn phí cho bạn thấy các hành động khác nhau, như thêm thẻ tín dụng mới hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn, là có khả năng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tín dụng Karma cũng cung cấp một điểm bảo hiểm tự động miễn phí.
Credit Karma cho biết họ không bán thông tin của khách hàng cho các nhà quảng cáo, nhưng họ khuyến nghị các sản phẩm tài chính cụ thể dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn và kiếm tiền nếu bạn mở tài khoản với một trong những đối tác quảng cáo của mình thông qua trang web Credit Karma.
Lời khuyên cá nhân
Credit Sesame là một dịch vụ giám sát tín dụng khác nhưng hơi khác so với Credit Karma. Điều này cho phép các thành viên truy cập vào VantageScore của họ từ TransUnion. Trang web cũng cung cấp các mẹo được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ tín dụng và mục tiêu của bạn. Và cuối cùng, nó tập hợp tất cả thông tin tín dụng của bạn và đưa ra các đề xuất tiết kiệm tiền.
Nếu bạn trả quá nhiều phí và lãi, nó sẽ cung cấp cho bạn các tùy chọn bạn có thể sử dụng để giảm các khoản thanh toán đó. Trang web cũng cung cấp giám sát tín dụng và cảnh báo trong trường hợp hồ sơ hoặc danh tính của bạn bị xâm phạm. Người tiêu dùng cũng có thể nhận được 50.000 đô la hỗ trợ giải quyết gian lận miễn phí thông qua Credit Sesame.
Giống như Credit Karma, trang web này không yêu cầu thẻ tín dụng để tham gia.
Dịch vụ miễn phí và trả phí
Quizzle cung cấp cho người tiêu dùng điểm tín dụng VantageScore miễn phí và báo cáo tín dụng Equachus miễn phí cứ sau ba tháng. Giống như các trang web khác, Quizzle không yêu cầu người dùng cung cấp thẻ tín dụng. Công ty được thành lập vào năm 2008 và gia nhập nhóm các công ty Bankrate.com vào năm 2015. Theo trang web, khoảng 2 triệu người đã đăng ký với Quizzle.
Khi bạn xem điểm tín dụng của mình thông qua tài khoản Quizzle, bạn sẽ thấy có bao nhiêu yếu tố như lịch sử thanh toán và loại tín dụng ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Quizzle cũng cung cấp các khuyến nghị cho vay thẻ tín dụng và nhà và nhận tiền bồi thường từ các công ty đó. Dịch vụ cao cấp, Quizzle Pro, cung cấp báo cáo và điểm tín dụng hàng tháng, giám sát tín dụng 24/7 và các lợi ích khác với giá 8 đô la mỗi tháng; Quizzle Pro + chứa mọi thứ trong Quizzle Pro cùng với một số dịch vụ trộm danh tính, với giá 15 đô la mỗi tháng.
Credit.com Cập nhật hàng tháng
Bạn có thể nhận được hai điểm tín dụng miễn phí thông qua Credit.com: điểm Experian và VantageScore 3.0 của bạn, được cập nhật mỗi tháng một lần. Bạn sẽ phải đăng ký một tài khoản miễn phí, nhưng bạn sẽ không cần phải nhập số thẻ tín dụng để đăng ký. Trang web cũng cung cấp thẻ báo cáo tín dụng miễn phí cho biết thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào và cung cấp các mẹo để cải thiện điểm số của bạn. Credit.com cho biết họ không bán dữ liệu của bạn cho bên thứ ba mà kiếm tiền nếu bạn đăng ký cung cấp thông qua các liên kết quảng cáo trên trang web của mình.
Cảnh báo tín dụng WalletHub
Bằng cách cung cấp tên, địa chỉ, ngày sinh và bốn chữ số cuối của số An sinh xã hội của bạn, sau đó trả lời một số câu hỏi để xác minh danh tính của bạn, bạn sẽ có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng miễn phí và dịch vụ điểm số của WalletHub. Khi kết thúc đăng ký, trang web cũng đặt ra một số câu hỏi cá nhân, chẳng hạn như thu nhập hàng năm của bạn, chi phí hàng tháng, tiết kiệm, nhu cầu tài chính quan trọng nhất và nợ thẻ tín dụng. Điểm số bạn sẽ nhận được là TransUnion VantageScore của bạn và báo cáo tín dụng cũng từ TransUnion.
Bảng điều khiển hiển thị tất cả các tài khoản tín dụng và số dư của bạn, trong khi phần cảnh báo tín dụng cung cấp cho bạn loại thư loại thẻ báo cáo về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, nó sẽ cho bạn biết nếu tải nợ của bạn quá cao so với thu nhập bạn đã chỉ định khi thiết lập tài khoản của mình hoặc nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn quá cao và làm ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Menu thả xuống cung cấp thêm chi tiết, chẳng hạn như tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho mỗi thẻ tín dụng của bạn. Phiên bản dễ đọc của báo cáo tín dụng của bạn hiển thị tất cả các tài khoản hiện tại và đã đóng và mọi mục tiêu cực, như các tài khoản đã chuyển đến bộ sưu tập. Một thanh menu trên đầu trang cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ tài chính, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản và cho vay mua xe hơi. WalletHub kiếm tiền từ một số công ty này, họ quảng cáo và trả tiền cho các vị trí cao cấp trên trang web.
Các công ty thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí
Ngoài các dịch vụ được liệt kê ở trên, nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng của họ và đôi khi những người khác xem xét miễn phí điểm tín dụng của họ. Chúng bao gồm:
Khám phá Thẻ Tuyên bố FICO
Chủ thẻ Discover nhận được điểm tín dụng TransUnion FICO miễn phí trên mỗi bảng sao kê hàng tháng. Khách hàng vẫn đang thiết lập lịch sử tín dụng của họ có thể không thấy điểm cho đến khi họ thực hiện vài tháng thanh toán. Một yếu tố cần lưu ý: Chỉ chủ thẻ chính mới nhận được điểm tín dụng miễn phí, trong khi người dùng được ủy quyền của thẻ thì không.
Các yếu tố tín dụng Barclaycard
Khách hàng của Barclaycard nhận được điểm FICO miễn phí trên báo cáo hàng tháng của họ. Ngoài ra, họ có thể thấy tối đa hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Đây có thể là những thứ như số dư trên thẻ ngân hàng hoặc tài khoản quay vòng quá cao so với giới hạn tín dụng, (nói cách khác, tỷ lệ sử dụng tín dụng cao) hoặc Tổng số tất cả số dư trên tài khoản mở của bạn quá cao. có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng bằng cách thay đổi cách bạn sử dụng tín dụng. Barclaycard cũng cung cấp một biểu đồ cho thấy điểm tín dụng của bạn đã thay đổi theo thời gian như thế nào khi bạn có ba tháng lịch sử điểm tín dụng.
Thẻ tín dụng Capital One Card
Trước đây được gọi là Trình theo dõi tín dụng, dịch vụ CreditWise của Capital One có sẵn cho bất kỳ ai, cho dù bạn có phải là chủ thẻ với công ty hay không. Thông qua dịch vụ này, bạn có thể có quyền truy cập vào VantageScore 3.0 của mình mỗi tháng và được cảnh báo về mọi thay đổi trong đó. Một trong những tính năng chính của dịch vụ này là trình giả lập, cho phép bạn xem những yếu tố nào sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn và sức khỏe tín dụng nói chung và bao nhiêu. Ví dụ: bạn có thể thấy tác động đến điểm số của bạn khi mua hàng 1.500 đô la trên thẻ tín dụng hoặc vay khoản vay 10.000 đô la.
Điểm số cho vay hàng tháng đầu tiên của Bankcard
Ngân hàng Quốc gia đầu tiên cung cấp cho người dùng thẻ tín dụng của mình một Thẻ điểm FICO Bankcard miễn phí 9, đây là điểm số phù hợp với việc cho vay bằng thẻ tín dụng. Nói cách khác, đó không phải là số điểm mà người cho vay thế chấp sẽ sử dụng khi quyết định xem bạn có thể vay tiền để mua nhà hay không, nhưng nó vẫn sẽ cho bạn một số ý tưởng về vị trí của bạn. Điểm của bạn được cập nhật mỗi tháng một lần.
Thẻ tín dụng Walmart Thẻ điểm điện tử
Nếu bạn là chủ thẻ tín dụng Walmart, bạn sẽ nhận được điểm FICO miễn phí mỗi tháng nếu bạn đăng ký báo cáo hàng tháng điện tử. Bạn cũng sẽ có thể thấy hai "mã lý do" ảnh hưởng đến điểm số của mình.
