Mục lục
- Ngân sách là gì?
- Điều khoản và lời khuyên về ngân sách
- Ngân sách doanh nghiệp
- Ngân sách cá nhân
- Xây dựng ngân sách
- Khẩn cấp là gì?
- Thu nhỏ và thay thế
- Tìm nguồn thu nhập mới
- Bám sát ngân sách
- Cách ngân sách khi phá vỡ
- Điểm mấu chốt
Ngân sách là gì?
Ngân sách là ước tính doanh thu và chi phí trong một khoảng thời gian xác định trong tương lai và thường được tổng hợp và đánh giá lại trên cơ sở định kỳ. Ngân sách có thể được tạo ra cho một người, một gia đình, một nhóm người, một doanh nghiệp, một chính phủ, một quốc gia, một tổ chức đa quốc gia hoặc bất cứ thứ gì khác tạo ra và tiêu tiền. Tại các công ty và tổ chức, ngân sách là một công cụ nội bộ được sử dụng bởi ban quản lý và thường không bắt buộc phải báo cáo bởi các bên bên ngoài.
Cách xây dựng ngân sách
Hiểu các điều khoản và mẹo về lập ngân sách
Ngân sách là một khái niệm kinh tế vi mô cho thấy sự đánh đổi được thực hiện khi một hàng hóa được đổi lấy một thứ khác. Xét về điểm mấu chốt - hoặc kết quả cuối cùng của sự đánh đổi này - ngân sách thặng dư có nghĩa là lợi nhuận được dự đoán, ngân sách cân bằng có nghĩa là doanh thu được dự kiến bằng chi phí và ngân sách thâm hụt có nghĩa là chi phí sẽ vượt quá doanh thu.
Chìa khóa chính
- Ngân sách là ước tính doanh thu và chi phí trong một khoảng thời gian xác định trong tương lai và được chính phủ, doanh nghiệp và cá nhân sử dụng. Ngân sách về cơ bản là một kế hoạch tài chính trong một khoảng thời gian xác định, thông thường là một năm. Nó rất nhiều tăng cường sự thành công của bất kỳ cam kết. Như người ta thường nói, "nếu bạn không lập kế hoạch thì kế hoạch sẽ thất bại." Ngân sách của công ty rất cần thiết để hoạt động với hiệu quả cao nhất. Ngoài các nguồn lực dành cho ngân sách, ngân sách cũng có thể hỗ trợ trong việc thiết lập mục tiêu, đo lường kết quả và lập kế hoạch dự phòng. Ngân sách cá nhân cực kỳ hữu ích trong việc quản lý tài chính của một cá nhân hoặc gia đình trong cả thời gian ngắn và dài hạn.
Ngân sách doanh nghiệp
Ngân sách là một phần không thể thiếu để điều hành bất kỳ doanh nghiệp nào một cách hiệu quả và hiệu quả.
Quy trình phát triển ngân sách
Quá trình bắt đầu bằng cách thiết lập các giả định cho giai đoạn ngân sách sắp tới. Những giả định này có liên quan đến xu hướng bán hàng dự kiến, xu hướng chi phí và triển vọng kinh tế chung của thị trường, ngành hoặc lĩnh vực. Các yếu tố cụ thể ảnh hưởng đến chi phí tiềm năng được giải quyết và theo dõi. Ngân sách được xuất bản trong một gói phác thảo các tiêu chuẩn và quy trình được sử dụng để phát triển nó, bao gồm các giả định về thị trường, mối quan hệ chính với các nhà cung cấp giảm giá và giải thích về cách tính toán nhất định.
Ngân sách bán hàng thường là ngân sách đầu tiên được phát triển, vì ngân sách chi phí tiếp theo không thể được thiết lập mà không biết dòng tiền trong tương lai. Ngân sách được phát triển cho tất cả các công ty con, bộ phận và phòng ban khác nhau trong một tổ chức. Đối với một nhà sản xuất, một ngân sách riêng thường được phát triển cho vật liệu trực tiếp, lao động và chi phí chung.
Tất cả các ngân sách được đưa vào ngân sách tổng thể, bao gồm cả báo cáo tài chính ngân sách, dự báo dòng tiền và dòng tiền, và một kế hoạch tài chính tổng thể. Tại một tập đoàn, quản lý cấp cao xem xét ngân sách và đệ trình nó để phê duyệt cho ban giám đốc.
Tĩnh Vs. Ngân sách linh hoạt
Có hai loại ngân sách chính: ngân sách tĩnh và ngân sách linh hoạt. Một ngân sách tĩnh không thay đổi trong suốt vòng đời của ngân sách. Bất kể những thay đổi xảy ra trong giai đoạn lập ngân sách, tất cả các tài khoản và số liệu tính toán ban đầu vẫn giữ nguyên.
Một ngân sách linh hoạt có một giá trị quan hệ với các biến nhất định. Số tiền được liệt kê trên một thay đổi ngân sách linh hoạt dựa trên mức doanh số, mức sản xuất hoặc các yếu tố kinh tế bên ngoài khác.
Cả hai loại ngân sách đều hữu ích cho việc quản lý. Một ngân sách tĩnh đánh giá hiệu quả của quy trình lập ngân sách ban đầu, trong khi ngân sách linh hoạt cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về hoạt động kinh doanh.
Ngân sách cá nhân
Cá nhân và gia đình cũng có thể có ngân sách. Tạo và sử dụng ngân sách không chỉ dành cho những người cần theo dõi chặt chẽ dòng tiền của họ từ tháng này sang tháng khác vì "tiền eo hẹp". Hầu như tất cả mọi người, ngay cả những người có tiền lương lớn và nhiều tiền trong ngân hàng, đều có thể hưởng lợi từ việc lập ngân sách.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Tầm quan trọng của việc lập ngân sách không thể được đánh giá thấp. Một ngân sách, còn được gọi là dòng tiền, được cho là quan trọng hơn nhiều so với tiền mặt thực tế mà bạn có trong tài khoản ngân hàng và đầu tư của mình. Dòng tiền của bạn là thứ cho phép bạn thanh toán mọi thứ (hoặc không).
Nếu không biết dòng tiền của bạn, bạn có thể tự đặt mình vào tình trạng tài chính tồi tệ và thậm chí không biết đến nó. Bạn chỉ có thể nhận được mà không biết dòng tiền của mình quá lâu trước khi bạn gặp rắc rối về tài chính, vì vậy hãy dành thời gian bạn biết dòng tiền của mình. Ngân sách nên là thứ mà mọi người đều làm, bất kể tình hình tài chính của họ.
Ngân sách là một công cụ tuyệt vời để quản lý tài chính của bạn, nhưng nhiều người nghĩ rằng nó không dành cho họ. Dưới đây là danh sách những huyền thoại về ngân sách - logic sai lầm ngăn mọi người theo dõi tài chính của họ và phân bổ tiền theo cách tốt nhất.
1. Tôi không cần ngân sách
Việc xử lý thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn cho phép bạn đảm bảo số tiền kiếm được của mình sẽ được đưa lên mục đích cao nhất và tốt nhất. Đối với những người được hưởng thu nhập bao gồm tất cả các hóa đơn với số tiền còn lại, ngân sách có thể giúp tối đa hóa các khoản tiết kiệm và đầu tư. Nếu chi phí hàng tháng của một người thường tiêu thụ phần thu nhập ròng của con sư tử, thì bất kỳ ngân sách nào cũng nên tập trung vào việc xác định và phân loại tất cả các chi phí xảy ra trong tháng, quý và năm. Và đối với những người có dòng tiền eo hẹp, việc xác định các chi phí có thể được giảm hoặc cắt giảm có thể rất quan trọng và giảm thiểu bất kỳ khoản lãi nào được trả cho thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác.
2. Tôi không giỏi môn toán
Nhờ phần mềm lập ngân sách, bạn không cần phải giỏi toán; bạn chỉ cần có thể làm theo hướng dẫn. Nhiều chương trình trong số này là miễn phí và hợp pháp. Nếu bạn biết cách sử dụng phần mềm bảng tính, bạn có thể tự làm sổ cái. Nó đơn giản như việc tạo một cột cho thu nhập của bạn, một cột khác cho chi phí của bạn và sau đó giữ một tab đang chạy về sự khác biệt giữa hai cột.
3. Công việc của tôi an toàn
Không có công việc nào là thực sự an toàn. Nếu bạn làm việc cho một công ty, bị sa thải do thu hẹp hoặc tiếp quản luôn là một khả năng. Nếu bạn làm việc cho một công ty nhỏ, nó có thể chết với chủ sở hữu của nó, được mua lại hoặc chỉ cần gấp lại. Bạn phải luôn chuẩn bị sẵn sàng để mất việc bằng cách có ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt trong ngân hàng. Việc tích lũy đệm tài chính này sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết số tiền bạn mang vào và chi tiêu mỗi tháng, có thể được theo dõi bằng ngân sách.
4. Bảo hiểm thất nghiệp sẽ giúp tôi vượt qua
Bồi thường thất nghiệp không phải là một điều chắc chắn. Giả sử một tình huống tồi tệ trong công việc khiến bạn không còn lựa chọn nào khác ngoài việc nghỉ việc. Trừ khi bạn có thể chứng minh việc xả thải mang tính xây dựng (nghĩa là bạn hầu như bị buộc phải từ chức), sự ra đi của bạn sẽ được coi là tự nguyện, khiến bạn không đủ điều kiện để nhận bảo hiểm thất nghiệp. Ngoài ra, các lợi ích có thể giảm rất nhiều so với mức lương bạn đã sử dụng: đối với hầu hết các tiểu bang, chúng trung bình từ 300 đến 500 đô la mỗi tuần.
5. Tôi không muốn tước đi chính mình
Ngân sách không đồng nghĩa với việc chi tiêu càng ít tiền càng tốt hoặc khiến bản thân cảm thấy có lỗi về mỗi lần mua hàng. Mục đích của việc lập ngân sách là để đảm bảo bạn có thể tiết kiệm một chút mỗi tháng, lý tưởng nhất là ít nhất 10% thu nhập của bạn, hoặc ít nhất, để đảm bảo rằng bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Trừ khi bạn có ngân sách rất eo hẹp, bạn sẽ có thể mua vé bóng chày và đi ăn. Theo dõi chi phí của bạn không thay đổi số tiền bạn có sẵn để chi tiêu mỗi tháng; nó chỉ cho bạn biết số tiền đó sẽ đi đâu.
6. Tôi không muốn bất cứ điều gì lớn
7. Tôi không đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính cho sinh viên
Đúng vậy, điều hấp dẫn của hỗ trợ tài chính sinh viên là bạn càng có nhiều tiền, bạn sẽ càng nhận được ít viện trợ. Điều đó đủ để khiến bất cứ ai tự hỏi liệu có tốt hơn không nếu chỉ tiêu hết và không có tiền tiết kiệm để đủ điều kiện nhận số tiền tài trợ và cho vay tối đa.
Nhưng đánh bắt đó chủ yếu áp dụng để kiếm thu nhập. Cho dù bạn là học sinh trưởng thành đi học lại hay là phụ huynh của một học sinh đang theo học đại học, mẫu Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) miễn phí (được sử dụng cho các khoản vay Nhân viên, Cho vay Perkins hoặc Pell Grants), không yêu cầu bạn phải báo cáo giá trị cư trú chính của bạn (nếu bạn sở hữu nhà) hoặc giá trị tài khoản hưu trí của bạn. Vì vậy, nếu bạn muốn tiết kiệm tiền mà không ảnh hưởng đến điều kiện nhận hỗ trợ tài chính, bạn có thể làm như vậy bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua nhà, trả trước thế chấp hoặc đóng góp thêm tiền vào tài khoản hưu trí của bạn. Tiền tiết kiệm bạn bỏ vào những tài sản này vẫn có thể được truy cập nếu bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn sẽ không bị phạt vì nó.
Ngay cả khi bạn sử dụng tất cả các chiến lược pháp lý có sẵn để tối đa hóa điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của mình, bạn vẫn sẽ không đủ điều kiện nhận bao nhiêu viện trợ mà bạn cần, vì vậy, không có ý tưởng nào để có nguồn tiền của riêng bạn để bù đắp cho bất kỳ sự thiếu hụt nào.
8. Tôi không có nợ
Tốt cho bạn! Nhưng không có nợ mà không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào sẽ không thanh toán hóa đơn của bạn trong trường hợp khẩn cấp. Số dư bằng 0 có thể nhanh chóng trở thành số dư âm nếu bạn không có mạng lưới an toàn.
9. Tôi luôn được tăng lương hoặc hoàn thuế
Không bao giờ là một ý tưởng tốt để dựa vào các nguồn thu nhập không thể đoán trước. Đây có thể là năm công ty của bạn có thể không có đủ tiền để tăng lương cho bạn hoặc tăng nhiều như bạn mong muốn. Điều tương tự cũng đúng với tiền thưởng. Hoàn thuế đáng tin cậy hơn, nhưng điều này phụ thuộc một phần vào việc bạn tính toán trách nhiệm thuế tốt như thế nào. Một số người biết cách tính số tiền họ sẽ nhận được trong khoản hoàn trả (hoặc số tiền họ sẽ nợ) cũng như cách điều chỉnh con số này thông qua các thay đổi trong khoản khấu trừ tiền lương trong suốt cả năm. Tuy nhiên, những thay đổi trong các khoản khấu trừ thuế, quy định IRS hoặc các sự kiện khác trong cuộc sống có thể có nghĩa là một bất ngờ khó chịu trên tờ khai thuế của bạn.
10. Tôi chỉ không có kỷ luật
Nếu bạn vẫn không tin rằng ngân sách là dành cho bạn, thì đây là cách để bảo vệ bạn khỏi thói quen chi tiêu của chính bạn. Thiết lập chuyển tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn sang tài khoản tiết kiệm mà bạn sẽ không thấy (ví dụ: tại một ngân hàng khác), được lên lịch ngay sau khi bạn được thanh toán. Nếu bạn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn có thể có tùy chọn đóng góp một khoản tiền được đặt thường xuyên vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401 (k) hoặc khác. Bằng cách này, bạn có thể tự trả tiền trước, có đủ tiền cho việc chuyển khoản và tự trả cho mình số tiền định trước tương tự mà bạn biết sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Xây dựng ngân sách
Nói chung, ngân sách truyền thống bắt đầu bằng việc theo dõi chi phí, loại bỏ nợ và, khi ngân sách được cân bằng, xây dựng quỹ khẩn cấp. Nhưng để tăng tốc quá trình, bạn có thể bắt đầu bằng cách xây dựng quỹ khẩn cấp một phần. Quỹ khẩn cấp này hoạt động như một bộ đệm khi phần còn lại của ngân sách được đưa vào, và nên thay thế việc sử dụng thẻ tín dụng cho các tình huống khẩn cấp. Điều quan trọng là xây dựng quỹ theo định kỳ, thường xuyên dành một tỷ lệ phần trăm nhất định cho mỗi mức lương cho nó và, nếu có thể, hãy đặt bất cứ thứ gì bạn có thể dự phòng lên hàng đầu. Điều này cũng sẽ khiến bạn phải suy nghĩ về chi tiêu của mình.
Khẩn cấp là gì?
Bạn chỉ nên sử dụng tiền khẩn cấp cho các trường hợp khẩn cấp thực sự: như khi bạn lái xe đi làm nhưng bộ giảm âm của bạn ở nhà, hoặc máy nước nóng của bạn bắt đầu chết.
Bạn sẽ tiết kiệm tiền nếu bạn sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để loại bỏ nợ thẻ tín dụng, nhưng mục đích của quỹ là để ngăn bạn khỏi phải sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các chi phí bất ngờ. Với một quỹ khẩn cấp thích hợp, bạn sẽ không cần thẻ tín dụng để giữ cho bạn nổi khi có sự cố.
Thu nhỏ và thay thế
Bây giờ bạn có một bộ đệm giữa bạn và nợ lãi suất cao, đã đến lúc bắt đầu quá trình thu hẹp. Bạn càng có nhiều không gian có thể tạo ra giữa chi phí và thu nhập của mình, bạn càng có nhiều thu nhập để trả nợ và đầu tư.
Đây có thể là một quá trình thay thế nhiều như loại bỏ. Ví dụ, nếu bạn có một thành viên phòng tập thể dục hàng tháng, hãy hủy bỏ nó. Sử dụng một nửa số tiền bạn tiết kiệm để đầu tư hoặc trả các khoản nợ tồn đọng, và tiết kiệm nửa còn lại để bắt đầu xây dựng một phòng tập thể dục tại nhà trong tầng hầm của bạn. Thay vì mua cà phê từ một quán cà phê ưa thích mỗi ngày, hãy đầu tư vào một máy pha cà phê với máy xay và tự làm, tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Mặc dù loại bỏ hoàn toàn chi phí là cách nhanh nhất để có ngân sách vững chắc, sự thay thế có xu hướng có tác dụng lâu dài hơn. Mọi người thường cắt giảm quá sâu và cuối cùng tạo ra một ngân sách mà họ không thể giữ được vì cảm giác như họ đang từ bỏ mọi thứ. Thay vào đó, ngược lại, giữ những điều cơ bản trong khi cắt giảm chi phí.
Tìm nguồn thu nhập mới
Tại sao đây không phải là bước đầu tiên? Nếu bạn chỉ đơn giản là tăng thu nhập của mình mà không có ngân sách để xử lý tiền mặt đúng cách, lợi nhuận có xu hướng trượt qua các vết nứt và biến mất. Khi bạn đã có ngân sách của mình và có nhiều tiền vào hơn là đi ra ngoài (cùng với bộ đệm của quỹ khẩn cấp), bạn có thể bắt đầu đầu tư để tạo thêm thu nhập. Tốt hơn là không có nợ trước khi bạn bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ, phần thưởng của việc đầu tư vào các phương tiện có rủi ro cao, lợi nhuận cao như cổ phiếu có thể vượt xa hầu hết các khoản nợ lãi suất thấp theo thời gian.
Bám sát ngân sách
Bây giờ bạn hiểu các điểm tốt hơn của ngân sách. Bạn đã hoàn thành tất cả những điều trên, thậm chí tập hợp một bảng tính đẹp để tiết kiệm ngân sách của bạn trong 15 năm tới. Vấn đề duy nhất là việc bám vào ngân sách đó không dễ như bạn nghĩ. Thẻ tín dụng đó vẫn gọi tên bạn và danh mục "quần áo" của bạn có vẻ rất nhỏ và bạn cảm thấy thiếu thốn. Ngân sách, bạn quyết định, không có niềm vui.
Tin tốt là bạn không cần phải ném tất cả ra ngoài cửa sổ, chỉ vì bạn đã làm hỏng một hoặc hai lần. Dưới đây là một số thủ thuật tinh thần và thể chất để đảm bảo rằng ngân sách dính vào.
Ghi nhớ bức tranh lớn
Quan điểm của ngân sách là giúp bạn tránh khỏi nợ nần quá lớn và giúp bạn xây dựng một tương lai tài chính sẽ giúp bạn tự do hơn chứ không phải ít hơn. Vì vậy, hãy suy nghĩ về cách bạn muốn tương lai của bạn và nhớ rằng giữ cho ngân sách của bạn sẽ giúp bạn đạt được điều đó. Mặt khác, thêm vào tải nợ của bạn, sẽ có nghĩa là tương lai của bạn có thể còn chặt chẽ hơn.
Xóa các tùy chọn cho phép bạn gian lận ngân sách của bạn
Làm cho bản thân khó khăn hơn để mua sắm thúc đẩy; nói cách khác, thiết lập các rào cản để bạn có thời gian dừng lại và suy nghĩ: "Việc mua hàng này có cần thiết không?" Hãy tự tắt danh sách email của nhà bán lẻ. Xóa thông tin thanh toán được lưu trữ của bạn trên các cửa hàng trực tuyến yêu thích của bạn để bạn không thể chỉ cần nhấp để đặt hàng.
Tìm một số hỗ trợ
Đi học cũ
Có điều gì đó mạnh mẽ về việc trao một đống hóa đơn 20 đô la để mua: Nó khiến bạn thực sự nghĩ về số tiền bạn sắp chi tiêu. Mặt khác, việc quẹt thẻ ghi nợ, không cảm thấy gần như thật. Tương tự, thanh toán hóa đơn bằng cách viết séc và nhanh chóng nhập số tiền vào sổ đăng ký giúp bạn cập nhật thông tin về cách tài khoản của bạn bị ảnh hưởng theo cách mà tự động thanh toán không. Bạn không phải sử dụng tiền mặt độc quyền hoặc hoàn toàn từ bỏ thanh toán trực tuyến, nhưng xử lý các giao dịch theo cách thức cũ có thể khiến bạn nhận ra mình chi tiêu bao nhiêu và tăng cường sức mạnh tự điều chỉnh.
Tự thưởng cho bản thân
Lên lịch đánh giá ngân sách định kỳ
Thật khó để dự đoán bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong mọi hạng mục của cuộc sống; một công việc mới có thể cần phải thay đổi tủ quần áo và ngân sách quần áo của bạn có thể không cắt giảm. Đó là lý do tại sao cần kiểm tra thường xuyên về cách bạn đã tạo ngân sách của mình. Nếu nó không hoạt động, sau đó điều chỉnh nó. Đó là ngân sách của bạn , sau tất cả; chỉ cần chắc chắn rằng bạn giữ các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn trong hình.
Tự giáo dục bản thân
Thay vì đi theo con đường hài lòng tức thì phổ biến hơn, dẫn đến việc bội chi và nợ vô tận, hãy tìm hiểu tất cả những gì bạn có thể về tài chính, quản lý tiền và cách bạn có thể đầu tư tốt nhất vào bản thân. Nói chuyện với những người bạn am hiểu về tài chính của bạn và nhận những lời khuyên và lời khuyên trong thế giới thực từ những người đang làm tốt với tiền của họ. Bạn càng tìm hiểu về cách xử lý tiền một cách khôn ngoan và phần thưởng của nó, lý do ngân sách sẽ càng cụ thể, và bạn sẽ không chỉ tạo ra một ngân sách phù hợp với mình mà còn bám vào nó.
Cách ngân sách khi bạn đã phá vỡ
Tất cả các chiến lược trên nghe có vẻ tốt, nhưng nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính hoặc chịu đựng các hóa đơn và thiếu tiền, đây là một số bước cần thực hiện.
1. Tránh thiên tai ngay lập tức
Đừng ngại yêu cầu gia hạn hóa đơn hoặc kế hoạch thanh toán từ các chủ nợ. Bỏ qua hoặc trì hoãn thanh toán sẽ chỉ làm xấu đi khoản nợ của bạn, và bên cạnh đó, các khoản phí trễ sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.
2. Ưu tiên hóa đơn
Đi qua tất cả các hóa đơn của bạn để xem những gì phải được thanh toán trước và sau đó thiết lập lịch thanh toán dựa trên các ngày thanh toán của bạn. Bạn sẽ muốn để lại cho mình một chút thời gian bắt kịp nếu một số hóa đơn của bạn đã trễ. Nếu đây là trường hợp, hãy gọi cho các công ty hóa đơn để xem bây giờ bạn có thể trả bao nhiêu để trở lại theo dõi tình trạng tích cực. Nói với họ bạn đang thực hiện các biện pháp nghiêm ngặt để bắt kịp. Thành thật về số tiền bạn có thể trả; không chỉ hứa sẽ trả toàn bộ số tiền sau.
3. Bỏ qua quy tắc tiết kiệm 10%
Bỏ 10% thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm của bạn thật đáng ngại khi bạn đang phải trả tiền lương để được trả lương. Sẽ không có ý nghĩa khi có 100 đô la trong kế hoạch tiết kiệm nếu bạn chống lại những người đòi nợ. Con heo đất của bạn sẽ phải chết đói cho đến khi bạn có thể tìm thấy sự ổn định tài chính.
4. Xem lại chi tiêu
Để khắc phục tình trạng tài chính của bạn, trước tiên bạn cần phải xử lý số tiền bỏ ra. Phần mềm ngân hàng trực tuyến và ngân sách trực tuyến có thể giúp bạn phân loại chi tiêu để bạn có thể điều chỉnh. Nhiều người thấy rằng chỉ bằng cách nhìn vào số liệu tổng hợp cho các chi phí tùy ý, họ được thúc đẩy để thay đổi mô hình của họ và giảm chi tiêu quá mức.
5. Loại bỏ các chi phí không cần thiết
Một khi bạn đã có ý thức về việc tiền đi đâu, đã đến lúc thắt chặt. Tất cả các cắt giảm nên bắt đầu với các mặt hàng bạn sẽ không bỏ lỡ hoặc thói quen bạn nên thay đổi - như giảm mua thực phẩm tươi sống của bạn nếu bạn tìm thấy các thành phần hư hỏng trước khi bạn có thể ăn chúng. Hoặc ăn ở nhà nhiều hơn, thay vì ở nhà hàng.
Một số chi phí bạn không nên giảm, nhưng có thể điều chỉnh, có thể bao gồm giảm tỷ lệ bảo hiểm tự động của bạn bằng cách chuyển đổi nhà mạng.
6. Đàm phán lãi suất thẻ tín dụng
Có những cách chủ động khác để giảm chi phí. Chẳng hạn, những mức lãi suất giết người đó, trên thẻ tín dụng của bạn, không cố định bằng đá. Gọi cho công ty thẻ và yêu cầu giảm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR); nếu bạn có một hồ sơ tốt, yêu cầu của bạn có thể được chấp thuận. Điều này sẽ không làm giảm số dư chưa thanh toán của bạn, nhưng nó sẽ giữ cho nó không bị nấm nhanh như vậy.
7. Giữ một tạp chí ngân sách
Khi bạn đã trải qua các bước này, hãy theo dõi tiến trình của bạn trong một vài tháng. Bạn có thể làm điều này bằng cách viết tất cả mọi thứ bạn chi tiêu vào sổ ghi chép, thông qua các ứng dụng ngân sách trên điện thoại hoặc với phần mềm mà bạn đã sử dụng ở bước 4 để xem xét chi tiêu của mình. Cách bạn theo dõi tiền của mình không quan trọng bằng số tiền bạn đang theo dõi. Tập trung vào việc đảm bảo rằng mỗi xu được tính bằng cách chia chi phí của bạn thành các loại. Tinh chỉnh và điều chỉnh chi tiêu khi cần thiết sau mỗi tháng.
8. Tìm kiếm thu nhập mới
Hiện tại, tiết kiệm và đầu tư tiền là hết. Nhưng hãy xem xét các cách để tăng thu nhập: làm thêm giờ, nhận công việc thứ hai hoặc chọn một số công việc tự do.
Điểm mấu chốt
Để quản lý chi tiêu hàng tháng của bạn, hãy chuẩn bị cho các sự kiện không thể đoán trước trong cuộc sống và có thể mua các mặt hàng có giá trị lớn mà không mắc nợ, ngân sách rất quan trọng. Theo dõi số tiền bạn kiếm được và chi tiêu không cần phải quá vất vả, không đòi hỏi bạn phải giỏi toán và không có nghĩa là bạn không thể mua những thứ bạn muốn. Điều đó chỉ có nghĩa là bạn sẽ biết tiền của mình đi đâu, bạn sẽ kiểm soát tài chính của mình tốt hơn.
Một ngân sách không phải là một nhà tù để tránh xa tiền của bạn. Thay vào đó, đó là một công cụ bạn sử dụng để đảm bảo tương lai của bạn tốt hơn và, vâng, giàu có hơn hiện tại của bạn.
