Mục lục
- Dấu hiệu số 1 - Điểm tín dụng của bạn dưới 600
- Dấu hiệu số 2 - Bạn đang tiết kiệm ít hơn 5%
- Dấu hiệu số 3 - Số dư thẻ tín dụng của bạn đang tăng
- Dấu hiệu số 4 - Hơn 28% thu nhập chuyển đến nhà bạn
- Dấu hiệu số 5 - Hóa đơn của bạn đang vượt khỏi tầm kiểm soát
- Điểm mấu chốt
Dấu hiệu số 1 - Điểm tín dụng của bạn dưới 600
Các văn phòng tín dụng theo dõi lịch sử thanh toán của bạn, số dư nợ cho vay và các bản án pháp lý chống lại bạn. Sau đó, họ sử dụng thông tin này để tổng hợp điểm tín dụng phản ánh mức độ xứng đáng tín dụng của bạn. Bảng xếp hạng số đi từ mức thấp 300 đến mức cao 850. Càng cao càng tốt. Đây là điểm số mà người cho vay sử dụng để xác định xem họ có cho vay hay không. Nói chung, bất kỳ điểm tín dụng nào dưới 600 có nghĩa là bạn có thể ở trên đầu.
tiền boa
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn:
- Trả hết nợ Hãy thỏa mãn mọi phán quyết chưa xử lý Áp dụng và sử dụng ít thẻ tín dụng hơn
Dấu hiệu số 2 - Bạn đang tiết kiệm ít hơn 5%
Những người muốn bảo đảm tài chính trong những năm nghỉ hưu của họ phải đảm bảo rằng họ không nằm trong số những người chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được, còn được gọi là giải tán. Nếu bạn đang tiết kiệm ít hơn 5% tổng thu nhập của mình, bạn có khả năng ở trên đầu của bạn.
Tỷ lệ tiết kiệm dưới 5% có nghĩa là bạn có thể gặp nguy hiểm thực sự về sự hủy hoại tài chính nếu ai đó trong gia đình bạn phải cấp cứu y tế hoặc nhà của gia đình bạn bị thiêu rụi. Với mức tiết kiệm thấp như vậy, điều đó có nghĩa là bạn thậm chí sẽ không có tiền để trả các khoản khấu trừ bảo hiểm cần thiết.
Trong quý 3 năm 2005, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân trung bình tính theo tỷ lệ phần trăm thu nhập khả dụng đã giảm xuống mức thấp nhất mọi thời đại là 2, 2% trước khi quay trở lại, theo Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ. Kể từ đó, tỷ lệ này đã tăng lên 5, 8% trong quý 3 năm 2016, như hình dưới đây. Nếu bạn chưa nhảy vào băng nhóm tiết kiệm, bây giờ là lúc để làm điều đó.
Tốt nhất, mọi người nên cố gắng tiết kiệm hết mức có thể, nhưng về mặt mục tiêu, quy tắc mà hầu hết các cố vấn tài chính đề xuất là 10% tổng thu nhập của bạn. Bắt đầu ở tuổi 30, nếu bạn tiết kiệm được 10% thu nhập 100.000 đô la hàng năm của bạn trong 401 (k), hoặc 10.000 đô la mỗi năm và kiếm được tỷ lệ hoàn vốn hàng năm là 5%, số tiền đó sẽ tăng lên hơn 900.000 đô la theo tuổi 65.
Dấu hiệu số 3 - Số dư thẻ tín dụng của bạn đang tăng
Tốt nhất, bạn chỉ nên tính những gì bạn có thể trả hết vào cuối mỗi tháng. Khi bạn không đủ khả năng thanh toán toàn bộ số dư, bạn nên cố gắng thực hiện ít nhất một số đóng góp cho khoản nợ gốc.
Tầm quan trọng của việc thanh toán số dư thẻ tín dụng càng sớm càng tốt không thể được nói quá. Một người có khoản nợ thẻ tín dụng 5.000 đô la khiến khoản thanh toán tối thiểu chỉ 200 đô la mỗi tháng sẽ kết thúc việc chi hơn 8.000 đô la và mất gần 13 năm để trả hết khoản nợ đó.
Dấu hiệu số 4 - Hơn 28% thu nhập chuyển đến nhà bạn
Tính phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn dành cho thế chấp, thuế bất động sản và bảo hiểm của bạn. Nếu nó chiếm hơn 28% tổng thu nhập của bạn, thì bạn có khả năng ở trên đầu của bạn.
Tại sao 28% là con số ma thuật? Trong lịch sử, những người cho vay bảo thủ đã sử dụng ngưỡng 28% vì kinh nghiệm của họ đã nói với họ rằng đây là tỷ lệ mà một người bình thường có thể có được, thanh toán thế chấp và vẫn được hưởng mức sống hợp lý. Chắc chắn, một số chủ nhà có thể nhận được bằng cách chi tiêu phần trăm cao hơn cho ngôi nhà của họ, đặc biệt nếu họ cắt giảm ở nơi khác, nhưng đó là một đường nguy hiểm để đi bộ.
Lưu ý rằng nếu bạn hiện đang chi vượt quá 28% tổng thu nhập của mình cho nhà ở, thì có thể là do nhiều người cho vay đã nới lỏng các yêu cầu của họ trong thập kỷ qua và cho phép một số người vay tới 35% thu nhập của họ. Tuy nhiên, kể từ sự sụp đổ của thị trường thế chấp dưới chuẩn, nhiều người cho vay đang trở nên thận trọng hơn và một lần nữa trở lại ngưỡng 28%.
Dấu hiệu số 5 - Hóa đơn của bạn đang vượt khỏi tầm kiểm soát
Mua tín dụng và thanh toán bằng trả góp đã trở thành một trò tiêu khiển quốc gia. Việc mua một chiếc TV màn hình phẳng mới sẽ dễ dàng hơn nhiều khi nhân viên bán hàng phá giá theo từng đợt. Thêm $ 50 mỗi tháng, phải không? Vấn đề là tất cả các hóa đơn này bắt đầu cộng lại và bạn kết thúc bằng niken và khiến bản thân rơi vào tình trạng phá sản. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn đang bị cắt và xắt nhỏ để trả cho hàng chục giao dịch mua và trả góp không cần thiết, bạn có khả năng ở trên đầu.
Đặt tất cả các hóa đơn hàng tháng của bạn trên bàn bếp của bạn và lần lượt đi qua chúng. Bạn có hóa đơn điện thoại di động, hóa đơn internet, gói truyền hình cáp cao cấp, hóa đơn radio vệ tinh và tất cả những tiện ích khác tạo ra vô số hóa đơn hàng tháng không? Hãy tự hỏi liệu mỗi sản phẩm hoặc dịch vụ là thực sự cần thiết. Ví dụ: bạn có thực sự cần gói truyền hình cáp cao cấp 500 kênh hay bạn thực sự nhận thấy sự khác biệt nếu bạn có ít kênh hơn (và trả ít hơn)?
Một số nơi tốt nhất để tìm tiền tiết kiệm bao gồm hóa đơn điện thoại (di động và điện thoại cố định), hóa đơn tiện ích của bạn (tắt đèn, không chạy điều hòa nếu không có ai ở nhà) và chi phí giải trí của bạn (bạn có thể đứng ra ăn tối ít hơn và đóng gói một bữa ăn trưa cho công việc).
Một số nơi tốt nhất để tìm tiền tiết kiệm bao gồm hóa đơn điện thoại, hóa đơn tiện ích và chi phí giải trí của bạn.
Điểm mấu chốt
Là một quốc gia, chúng ta phải đi một chặng đường dài trước khi chúng ta đạt được bất kỳ trách nhiệm tài chính tập thể nào. Để tránh trở thành một phần của thống kê phá sản và tịch thu ảm đạm, điều quan trọng là phải đo lường sức khỏe tài chính của bạn thường xuyên. Năm dấu hiệu được trình bày ở đây không phải là bản án tử hình; thay vào đó, chúng nên được xem là triệu chứng cho phép bạn chẩn đoán vấn đề trước khi nó trở nên tồi tệ hơn.
