Tiết kiệm trái phiếu Mỹ Series EE so với Series I: Tổng quan
Chương trình trái phiếu tiết kiệm của Kho bạc Hoa Kỳ được giới thiệu vào năm 1935 để khuyến khích người Mỹ tiết kiệm tiền và đầu tư vào chính phủ Mỹ. Kho bạc đã thích nghi với thời đại, tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ hiếm hoi, trái phiếu tiết kiệm không còn được in trên giấy. Chính phủ bán trái phiếu tiết kiệm và các chứng khoán khác thông qua trang web "TrillionDirect.gov".
Trái phiếu tiết kiệm hiện có hai phiên bản, Series EE và Series I.
Trái phiếu EE Series mang tỷ lệ cố định và là khoản đầu tư được đảm bảo tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm. Trái phiếu Series I mới hơn có cả tỷ lệ cố định và tỷ lệ thay đổi để theo kịp lạm phát.
Trái phiếu tiết kiệm EE Series Mỹ
Trái phiếu Series EE được biết đến nhiều hơn là hậu duệ trực tiếp của trái phiếu tiết kiệm Series E. Sê-ri E ban đầu được gọi là Chiến tranh trái phiếu và giúp tài trợ cho sự tham gia của người Mỹ trong Thế chiến II.
Trái phiếu EE Series có thể được mua với mệnh giá ít nhất là $ 25. Giá trị khuôn mặt cũng có sẵn theo gia số penny trên cơ sở $ 25. Vì vậy, bạn có thể mua một trái phiếu với giá 25, 32 đô la nếu bạn muốn. Số tiền tối đa mà một người mua có thể mua trong một năm là 10.000 đô la. Trái phiếu được phát hành cho một chủ sở hữu duy nhất và không thể được bán trên thị trường thứ cấp.
Đảm bảo giá trị kép và quy đổi
Trái phiếu EE đi kèm với sự bảo đảm từ chính phủ Hoa Kỳ ít nhất gấp đôi giá trị trong thời hạn của trái phiếu, thường là 20 năm. Khi đáo hạn, chủ sở hữu của trái phiếu có thể mua lại tiền gốc hoặc chọn để cho nó thu lãi thêm trong 10 năm nữa sau ngày đáo hạn. Người nắm giữ không thể mua lại trái phiếu trước khi giữ nó trong một năm. Sau ngày kỷ niệm đó, họ có thể đổi lại bất cứ lúc nào và sẽ từ bỏ việc kiếm thêm tiền lãi. Nếu được đổi trong vòng năm năm kể từ ngày mua, sẽ bị phạt lãi ba tháng. Hơn nữa, số tiền quy đổi tối thiểu là $ 25, 12.
Lãi suất hàng loạt EE
Lãi suất được cố định trong 20 năm tại thời điểm nó được ban hành. Chính phủ có thể điều chỉnh tỷ lệ sau năm thứ 20. Tỷ lệ thanh toán trên trái phiếu EE loạt được thiết lập hai lần một năm, vào tháng Năm và tháng Mười Một, và giữ nguyên cho tất cả các trái phiếu được phát hành trong thời gian sáu tháng sau. Ví dụ, trong sáu tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 4 năm 2019, lãi suất đối với trái phiếu Series EE là 0, 10%.
Người mua trái phiếu Series EE điện tử trả trước toàn bộ giá trị của trái phiếu. Nếu lãi kép không tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm, Kho bạc Hoa Kỳ cam kết tạo ra sự khác biệt.
Thu nhập lãi từ trái phiếu EE được miễn thuế nhà nước và địa phương nhưng không phải từ thuế liên bang. Chủ sở hữu có thể nhận được giảm thuế nếu các quỹ đi tài trợ giáo dục đại học đủ điều kiện.
Trái phiếu EE Series được phát hành trước tháng 6 năm 2003 đã được mua bằng một nửa mệnh giá, với lời hứa rằng chúng sẽ tăng gấp đôi so với mệnh giá trong vòng 20 năm. Tiền lãi cho những trái phiếu cũ hơn được tính trên số tiền thanh toán, không phải trên mệnh giá.
Trái phiếu tiết kiệm loại I của Mỹ
Trái phiếu tiết kiệm Series I là một người mới tương đối, đã được giới thiệu vào năm 1998.
Không giống như trái phiếu EE, trái phiếu Series I không được bảo đảm tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm. Thay vào đó, trái phiếu Series I được phát hành trong thời gian 30 năm và có tỷ lệ hoàn vốn cố định cho vòng đời của trái phiếu cộng với lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát. Tỷ lệ điều chỉnh được điều chỉnh nửa năm một lần, vào tháng 5 và tháng 11, và dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng cho tất cả người tiêu dùng thành thị (CPI-U). Con số CPI này có tính đến các sản phẩm được mua bởi gần 90% dân số Mỹ và được coi là thước đo chi tiêu tiêu dùng tốt hơn.
Trái phiếu Series I được mua trong sáu tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 4 năm 2019, đang trả lãi 2, 83%. Con số này tăng từ 2, 52% trong khoảng thời gian sáu tháng trước đó.
Mua trái phiếu Series I
Trái phiếu Series I có thể được mua trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ tại trang web của mình, "www.treasurydirect.gov." Họ cũng có thể được mua thông qua một tờ khai thuế, sử dụng tiền hoàn thuế. Khi sử dụng tờ khai thuế để mua trái phiếu Series I, đây là trường hợp hiếm hoi khi người mua sẽ nhận được giấy chứng nhận giấy.
Ngoài ra còn có một số điểm tương đồng với trái phiếu Series EE. Trái phiếu sê-ri I không được bán nhưng có thể được mua lại sớm với tiền phạt ba tháng nếu lãi chưa đến năm năm kể từ ngày phát hành.
Sự khác biệt trong trái phiếu Series I
Một phần thưởng tiềm năng là trái phiếu Series I nếu được sử dụng để thanh toán chi phí giáo dục đại học, có thể được miễn thuế liên bang cũng như thuế nhà nước và thuế địa phương. Trái phiếu phải được mua lại và số tiền thu được trong cùng một năm dương lịch để đủ điều kiện.
Sự khác biệt chính giữa hai loại trái phiếu tiết kiệm là tỷ lệ có thể điều chỉnh. Trái phiếu loại I không mang cùng một sự đảm bảo tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm, nhưng chúng có sự điều chỉnh lạm phát tích hợp.
Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Chủ sở hữu của trái phiếu Series I có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều năm lạm phát thấp hoặc thậm chí giảm phát, và không thể tăng gấp đôi giá trị theo thời gian.
Chìa khóa chính
- Trái phiếu tiết kiệm Series EE có lãi suất cố định. Chính phủ Hoa Kỳ cam kết rằng trái phiếu sẽ tăng gấp đôi mệnh giá của nó khi đáo hạn 20 năm. Trái phiếu tiết kiệm Series I không đảm bảo giá trị khi đáo hạn. lãi suất cố định cộng với lãi suất có thể điều chỉnh dựa trên lạm phát.
