Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là gì?
Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn với yếu tố tiết kiệm đầu tư và phí bảo hiểm thấp như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát có một tùy chọn cao cấp linh hoạt. Tuy nhiên, một số yêu cầu phí bảo hiểm duy nhất (phí bảo hiểm một lần) hoặc phí bảo hiểm cố định (phí bảo hiểm cố định theo lịch trình).
Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là gì?
Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu hoạt động như thế nào
Một lựa chọn bảo hiểm nhân thọ phổ quát cung cấp linh hoạt hơn so với bảo hiểm trọn đời. Các chủ hợp đồng có thể linh hoạt điều chỉnh phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của họ. Phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu bao gồm hai thành phần: chi phí bảo hiểm (COI) và một thành phần tiết kiệm, được gọi là giá trị tiền mặt.
Chìa khóa chính
- Chi phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là số tiền tối thiểu của một khoản thanh toán phí bảo hiểm cần thiết để duy trì chính sách hoạt động. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát có thể tích lũy giá trị tiền mặt, thu lãi dựa trên thị trường hiện tại hoặc lãi suất tối thiểu. Các chủ hợp đồng có thể vay so với giá trị tiền mặt tích lũy mà không có ý nghĩa về thuế.
Như tên của nó, chi phí bảo hiểm là số tiền tối thiểu của khoản thanh toán phí bảo hiểm cần thiết để duy trì chính sách hoạt động. Nó bao gồm một số mặt hàng cuộn lại với nhau thành một khoản thanh toán. COI bao gồm các chi phí cho tỷ lệ tử vong, quản lý chính sách và các chi phí liên quan trực tiếp khác để duy trì chính sách có hiệu lực. COI sẽ thay đổi theo chính sách dựa trên tuổi của chủ hợp đồng, bảo hiểm và số tiền rủi ro được bảo hiểm. Thu phí bảo hiểm vượt quá chi phí bảo hiểm tích lũy trong phần giá trị tiền mặt của chính sách. Theo thời gian, chi phí bảo hiểm sẽ tăng lên khi độ tuổi được bảo hiểm, tuy nhiên, nếu đủ, giá trị tiền mặt tích lũy sẽ bao gồm các khoản tăng trong COI.
Giá trị tiền mặt trọn đời
Giống như một tài khoản tiết kiệm, một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát có thể tích lũy giá trị tiền mặt. Trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát, giá trị tiền mặt kiếm được tiền lãi dựa trên thị trường hiện tại hoặc lãi suất tối thiểu, tùy theo giá trị nào lớn hơn. Khi giá trị tiền mặt tích lũy, các chủ chính sách có thể truy cập một phần giá trị tiền mặt mà không ảnh hưởng đến quyền lợi tử vong được bảo đảm.
Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có yếu tố tiết kiệm đầu tư và phí bảo hiểm thấp. Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát có một tùy chọn cao cấp linh hoạt.
Một chủ hợp đồng sẽ trả thuế cho bất kỳ khoản rút tiền nào họ thực hiện từ giá trị tiền mặt vượt quá của chương trình bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Ngoài ra, tùy thuộc vào thời điểm thanh toán chính sách và phí bảo hiểm được thực hiện, thu nhập sẽ có sẵn dưới dạng tiền vào trước xuất trước (LIFO) hoặc trước xuất trước (FIFO). Sau khi người được bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ giữ lại mọi giá trị tiền mặt còn lại. Người thụ hưởng sẽ chỉ nhận được quyền lợi tử vong của chính sách.
Các chủ chính sách cuộc sống toàn cầu cũng có thể vay so với giá trị tiền mặt tích lũy mà không có ý nghĩa về thuế. Tuy nhiên, tiền lãi sẽ được tính trên số tiền vay, cũng như phí trả lại tiền mặt. Các khoản vay chưa trả sẽ làm giảm lợi ích tử vong bằng số tiền chưa thanh toán, với lãi suất chưa trả cho khoản vay được khấu trừ từ giá trị tiền mặt còn lại.
Bảo hiểm linh hoạt toàn cầu
Không giống như các chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ, một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát có phí bảo hiểm linh hoạt. Toàn bộ chính sách bảo hiểm nhân thọ có phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn của hợp đồng. Các khoản thanh toán bị mất phải được thanh toán trong một khung thời gian cụ thể để chính sách có hiệu lực.
Các chủ hợp đồng cuộc sống phổ quát có tính linh hoạt của việc nộp phí bảo hiểm so với chi phí bảo hiểm (COI). Phí bảo hiểm vượt quá được thêm vào giá trị tiền mặt và tích lũy lãi suất. Nếu có đủ giá trị tiền mặt, các chủ chính sách có thể bỏ qua các khoản thanh toán mà không có mối đe dọa về sai sót chính sách. Mặc dù có sự linh hoạt với chuyển tiền cao cấp, các chủ hợp đồng phải chú ý đến chi phí bảo hiểm tăng cao và kế hoạch phù hợp. Tùy thuộc vào tiền lãi được ghi có, có thể không có đủ giá trị tiền mặt để giữ cho chính sách có hiệu lực, do đó yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm cao hơn từ chủ hợp đồng.
