Đầu tư không phù hợp (Không phù hợp) là gì
Một khoản đầu tư không phù hợp là khi một khoản đầu tư khác như một cổ phiếu hoặc trái phiếu, không đáp ứng được các mục tiêu và phương tiện của nhà đầu tư. Chiến lược đầu tư cũng có thể không phù hợp. Ví dụ: hỗn hợp tài sản danh mục đầu tư có thể sai hoặc các khoản đầu tư được mua có thể quá mạnh hoặc rủi ro thấp cho những gì khách hàng cần hoặc muốn.
Ở hầu hết các nơi trên thế giới, các chuyên gia tài chính có nhiệm vụ thực hiện các bước đảm bảo đầu tư phù hợp với khách hàng. Tại Hoa Kỳ, các quy tắc này được thi hành bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Sự phù hợp không giống như một trách nhiệm ủy thác.
Phá vỡ một khoản đầu tư không phù hợp (Không phù hợp)
Đầu tư không phù hợp khác nhau giữa những người tham gia thị trường. Không đầu tư, ngoại trừ lừa đảo hoàn toàn, vốn đã phù hợp hoặc không phù hợp. Sự phù hợp phụ thuộc vào tình hình của nhà đầu tư.
Đối với một góa phụ 85 tuổi sống bằng thu nhập cố định, các khoản đầu tư đầu cơ như quyền chọn, tương lai và cổ phiếu penny có thể không phù hợp vì góa phụ có khả năng chịu rủi ro thấp. Cô ấy đang sử dụng vốn trong tài khoản đầu tư của mình, cùng với tiền lãi, để sống. Cô ấy, và cố vấn đầu tư của cô ấy, có thể sẽ không sẵn sàng đặt vốn của mình vào rủi ro quá mức vì có thời gian tối thiểu còn lại trên đường chân trời đầu tư của cô ấy để bù lại những tổn thất nếu chúng xảy ra.
Mặt khác, một người ở độ tuổi hai mươi hoặc ba mươi có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Họ vẫn đang làm việc và chưa yêu cầu đầu tư của họ để sống. Rủi ro nhiều hơn có thể dẫn đến lợi nhuận cao hơn trong dài hạn và thời gian đầu tư dài hơn có nghĩa là họ có thời gian để thu lại bất kỳ khoản lỗ ngắn hạn nào có thể xảy ra. Đầu tư rủi ro rất thấp có thể không phù hợp với nhà đầu tư này.
Tuổi tác không phải là yếu tố duy nhất khi xác định khoản đầu tư nào không phù hợp. Thu nhập, thu nhập dự kiến trong tương lai, kiến thức tài chính, lối sống và sở thích cá nhân là một vài yếu tố khác cũng phải được xem xét. Ví dụ, một số người thích chơi nó an toàn, trong khi những người khác là người thích mạo hiểm.
Kiểm tra giấc ngủ là một khái niệm đơn giản giúp ích trong vấn đề này: nếu một nhà đầu tư không thể ngủ vì đầu tư của họ, thì có gì đó không ổn. Thay đổi mức độ rủi ro cho đến khi thoải mái. Rủi ro sau đó được kết hợp với các yếu tố khác để tìm ra các khoản đầu tư phù hợp hoặc để tạo ra chiến lược đầu tư phù hợp.
Trách nhiệm ủy thác
Sự phù hợp và không phù hợp không giống như trách nhiệm ủy thác. Chúng cơ bản là các cấp độ chăm sóc khách hàng khác nhau, với trách nhiệm ủy thác là giao thức chặt chẽ hơn. Một cố vấn đầu tư dựa trên phí có trách nhiệm ủy thác để tìm các chiến lược đầu tư và đầu tư phù hợp với khách hàng của họ. Một nhà môi giới dựa trên hoa hồng, có thể bạn nhận được điện thoại tại trung tâm cuộc gọi của nhà môi giới, thường không có trách nhiệm ủy thác đối với khách hàng, nhưng họ vẫn sẽ tìm kiếm các khoản đầu tư phù hợp.
