Một trong những nguyên lý cơ bản của đầu tư là tiết kiệm một tỷ lệ nhỏ thu nhập của bạn mỗi kỳ thanh toán và đặt tiền trong một bảo đảm sẽ tăng theo thời gian. Các quỹ tương hỗ chỉ số đã là một lợi ích cho nhiều nhà đầu tư đầu tư số tiền nhỏ theo lịch trình thường xuyên. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là một cách khác để các nhà đầu tư tiếp xúc với thị trường mà không phải chọn các cổ phiếu cụ thể. Theo nhiều cách, chúng tương tự như các quỹ chỉ số, nhưng chúng có phù hợp với các nhà đầu tư chỉ có một số tiền tương đối nhỏ để đầu tư định kỳ không? Hãy xem xét các yếu tố mà các nhà đầu tư nên xem xét.
So sánh chi phí của các quỹ ETF với các quỹ tương hỗ chỉ số
Cả quỹ ETF và quỹ tương hỗ chỉ số đều mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội đầu tư vào nhiều lĩnh vực của nền kinh tế trên toàn thế giới. Với số lượng quỹ và quỹ ETF ngày càng lớn và ngày càng tăng, quyết định ngành nào hoặc lĩnh vực nào có tiềm năng nhất là một điều quan trọng. Sau khi bạn đã quyết định về các lĩnh vực bạn muốn đầu tư vào; sau đó bạn có thể thu hẹp tìm kiếm của mình xuống các quỹ hoặc quỹ cụ thể.
Khi bạn đã xác định được một số quỹ ETF tiềm năng và quỹ chỉ số thỏa mãn mục tiêu đầu tư của mình, bước tiếp theo là so sánh chi phí của các quỹ. Ba yếu tố chi phí khác biệt ủng hộ ETF, nhưng cũng có hai nhược điểm quan trọng đối với ETF.
Tỷ lệ chi phí
Các quỹ thường tính phí khách hàng của họ dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản được quản lý. Thường được gọi là tỷ lệ chi phí, khoản phí này bao gồm tiền lương của các nhà quản lý quỹ và tất cả các chi phí hoạt động khác. Các quỹ ETF có xu hướng có tỷ lệ chi phí thấp hơn, vì chi phí hoạt động của họ thấp hơn theo thiết kế. Theo thời gian, chênh lệch chi phí này, dù nhỏ, có thể tăng thêm một lượng đáng kể do sức mạnh của lãi kép.
Thuế
Lợi nhuận của bạn chắc chắn sẽ bị đánh thuế. Các quỹ chỉ số, đặc biệt là những người được quản lý tích cực, phải chịu các sự kiện chịu thuế cho các nhà đầu tư của họ khi họ bán cổ phiếu của các công ty mà họ sở hữu để kiếm lợi nhuận, có thể diễn ra mỗi năm. Là chủ sở hữu của quỹ, sau đó bạn phải trả thuế lãi vốn cho bất kỳ khoản lãi nào được báo cáo. Các nhà đầu tư vào quỹ ETF không chịu bất kỳ khoản lãi vốn nào cho đến khi họ bán cổ phiếu trong quỹ, tại thời điểm đó họ có thể phải chịu các khoản thuế mà họ nhận ra nếu giá bán cao hơn giá mua. Điều này có nghĩa là với các quỹ ETF, bạn có thể kiểm soát khi nào bạn phải chịu một sự kiện chịu thuế. Các nhà đầu tư quỹ chỉ số cũng sẽ phải đối mặt với việc trả thuế lãi vốn khi họ bán tiền của họ, giả sử quỹ tăng giá trị.
Đầu tư tối thiểu
Hầu hết các quỹ chỉ số yêu cầu các cổ đông của họ mở một tài khoản với khoản đầu tư tối thiểu. Tùy thuộc vào quỹ, đầu tư ban đầu có thể khá cao. Ngoài ra, nhiều quỹ yêu cầu các nhà đầu tư duy trì mức đầu tư tối thiểu để tránh bị tính phí bảo trì. Các quỹ ETF không có bất kỳ khoản phí tối thiểu nào. Tối thiểu một nhà đầu tư phải trả tiền để mua một quỹ ETF là giá của một cổ phiếu của quỹ ETF cộng với hoa hồng và phí.
Phí và hoa hồng
Nhược điểm chính của ETF là chi phí để mua và bán cổ phiếu. Hãy nhớ rằng, bạn mua và bán ETF như cổ phiếu. Tùy thuộc vào nhà môi giới, chi phí có thể thay đổi đáng kể. Nếu bạn đầu tư 100 đô la mỗi tháng, bạn sẽ trả hoa hồng và phí cho nhà môi giới mỗi tháng, điều này sẽ cản trở lợi nhuận của bạn. Các quỹ chỉ số thường không tính phí để mua cổ phiếu của họ, ngay cả với số lượng nhỏ, miễn là bạn mua chúng từ công ty quỹ. Vì vậy, 100 đô la hàng tháng của bạn được đầu tư đầy đủ vào quỹ. Tuy nhiên, ban quản lý có thể thu phí để bán cổ phiếu của quỹ chỉ số.
Đặt giá thầu
Khi mua hoặc bán bất kỳ cổ phiếu hoặc ETF, có một sự chênh lệch giữa giá mua và giá bán, được gọi là chênh lệch giá mua. Mức độ lây lan càng rộng, đầu tư càng phải phát triển để vượt qua giá mua cao hơn và giá bán thấp hơn. Sự chênh lệch trên các quỹ ETF phụ thuộc vào tính thanh khoản và khối lượng giao dịch, giống như với bất kỳ cổ phiếu nào. Các quỹ ETF được giao dịch rộng rãi sẽ có mức chênh lệch hẹp hơn, trong khi những người trải nghiệm ít giao dịch hơn có thể có mức chênh lệch lớn.
Hơn nữa, giá mua và bán sẽ thay đổi trong suốt cả ngày với các biến động trên thị trường. Cũng giống như mua cổ phiếu, sự chuyển động từng khoảnh khắc này trong giá thầu và hỏi giá có thể là cơ hội để mua cổ phiếu ở mức giá thấp hơn. Tất nhiên, cuối cùng bạn cũng có thể mua với giá cao hơn trong ngày nếu cổ phiếu của quỹ ETF đóng cửa. Nếu bạn đang mua hoặc bán các quỹ ETF, thông thường nên sử dụng các lệnh giới hạn để cung cấp cho bạn quyền kiểm soát giá giao dịch của bạn. Mặt khác, các quỹ chỉ số được định giá vào cuối ngày, đây là mức giá mà các nhà đầu tư sẽ trả nếu họ quyết định mua chúng.
Điểm mấu chốt
Khi thực hiện các khoản đầu tư nhỏ, định kỳ, điều quan trọng là phải có một viễn cảnh dài hạn. Đầu tiên, quyết định (các) lĩnh vực bạn muốn tiếp xúc. Chọn đúng ngành có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn. Chi phí liên quan đến đầu tư của bạn là yếu tố thiết yếu tiếp theo để đánh giá. Các quỹ ETF có chi phí thấp hơn so với các quỹ chỉ số, nhưng chi phí để mua và bán cổ phiếu có thể tăng lên, vì các nhà đầu tư phải chịu chi phí giao dịch cho mỗi lệnh mua và bán. Những chi phí này có thể làm giảm lợi nhuận chung của khoản đầu tư. Để giảm bớt các chi phí giao dịch này, các nhà đầu tư nên cân nhắc sử dụng một nhà môi giới chiết khấu không tính phí hoa hồng hoặc có thể đầu tư số tiền lớn hơn ít hơn một lần trong năm, có thể đầu tư hàng quý thay vì hàng tháng.
