VantageScore là gì
VantageScore là một sản phẩm xếp hạng tín dụng tiêu dùng được phát triển bởi ba tổ chức xếp hạng tín dụng, Equachus, TransUnion và Experian, thay thế cho Điểm FICO, được tạo bởi Fair Isaac Corporation.
BREAKING XUỐNG VantageScore
VantageScore đã được ra mắt vào năm 2006 và sử dụng thang đánh giá khác với FICO. VantageScore được tính thông qua mức trung bình có trọng số của tín dụng khả dụng của người tiêu dùng, tín dụng gần đây, lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, độ sâu của tín dụng và số dư tín dụng.
VantageScore đặt trọng số lớn nhất vào lịch sử thanh toán và sử dụng tín dụng, giống như Điểm FICO thực hiện. FICO phát triển điểm số với dữ liệu từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng riêng biệt, trong khi VantageScore thực hiện phân tích thống kê với sự kết hợp của cả ba. Song song với điểm số của nó, VantageScore cũng có điểm số theo thứ tự chữ cái từ A đến F, với quyết định A có nghĩa là người tiêu dùng là người đáng tin cậy nhất. Hầu hết các tổ chức cho vay tiếp tục sử dụng Điểm FICO vì nó đã tồn tại lâu hơn nhiều, kể từ năm 1956.
Cách thức hoạt động của VantageScore
Cả hai mô hình điểm VantageScore và FICO đều hoạt động trên dữ liệu được lưu trữ trong các tệp tín dụng tiêu dùng và được duy trì bởi ba văn phòng tín dụng quốc gia. Các mô hình sau đó tiến hành phân tích thống kê về dữ liệu để dự đoán khả năng người tiêu dùng sẽ mặc định cho khoản vay. Cả hai mô hình VantageScore và FICO đều thể hiện rủi ro vỡ nợ cho vay dưới dạng điểm số ba chữ số, với điểm số cao hơn cho thấy rủi ro thấp hơn. VantageScore tạo ra điểm số từ 501 đến 990, trong khi FICO tạo điểm số từ 300 đến 850.
Bất cứ ai có VantageScore dưới 630 được coi là có tín dụng kém. Xếp hạng tín dụng trung bình hoặc công bằng ở bất kỳ đâu trong khoảng từ 630 đến 690. Từ 690 đến 720 được coi là điểm tín dụng tốt và bất cứ điều gì trên 720 được coi là xuất sắc.
Các thành phần của VantageScore thể hiện lịch sử thanh toán, độ sâu tín dụng, sử dụng tín dụng khả dụng, số dư và tín dụng gần đây. Lịch sử thanh toán đề cập đến việc người tiêu dùng có thực hiện thanh toán hóa đơn kịp thời hay không và độ sâu tín dụng liên quan đến tuổi của lịch sử tín dụng của người tiêu dùng và loại tài khoản họ đã mở. Số dư là tổng dư nợ, và tín dụng gần đây bao gồm số lượng câu hỏi khó đã được đưa vào tài khoản của người tiêu dùng.
Việc sử dụng và tín dụng khả dụng bao gồm tổng số tín dụng quay vòng mà người tiêu dùng sử dụng. Ví dụ: nếu ai đó có hạn mức tín dụng 10.000 đô la trong một tháng và người đó đã rút 5.000 đô la từ dòng đó, mức sử dụng tín dụng của họ sẽ là 50%.
