Bảo hiểm nhân thọ biến đổi là gì?
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi là một loại chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi, bao gồm hai cá nhân và trả trợ cấp tử vong cho người thụ hưởng chỉ sau khi cả hai người đã chết. Nó không trả bất kỳ lợi ích nào khi chủ hợp đồng đầu tiên chết.
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi còn được gọi là "bảo hiểm nhân thọ biến đổi sống sót" hoặc "bảo hiểm nhân thọ cuối cùng còn sống".
Hiểu bảo hiểm nhân thọ biến đổi
Giống như bất kỳ chính sách cuộc sống thay đổi nào, bảo hiểm nhân thọ biến đổi có một thành phần giá trị tiền mặt, trong đó một phần của mỗi khoản thanh toán phí được dành riêng để được đầu tư bởi chủ hợp đồng, người chịu mọi rủi ro đầu tư. Công ty bảo hiểm chọn vài chục lựa chọn đầu tư mà chủ hợp đồng có thể chọn.
Phần còn lại của phí bảo hiểm dành cho chi phí hành chính và lợi ích tử vong của chính sách (còn gọi là mệnh giá). Loại chính sách này được coi là hợp pháp về bảo mật vì thành phần đầu tư của nó và chịu sự điều chỉnh của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.
Một phiên bản linh hoạt hơn của bảo hiểm nhân thọ sống sót có thể thay đổi được gọi là "bảo hiểm nhân thọ sống sót có thể thay đổi" cho phép chủ hợp đồng điều chỉnh phí bảo hiểm của chính sách và quyền lợi tử vong trong suốt thời gian của chính sách.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ biến đổi
Chính sách cho phép bạn đầu tư phí bảo hiểm
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ còn sống biến đổi cho phép các chủ hợp đồng đầu tư phí bảo hiểm vào một tài khoản riêng có giá trị sẽ dao động dựa trên hiệu suất của thị trường.
Chính sách rẻ hơn
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi thường rẻ hơn hàng ngàn đô la so với bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm đơn thông thường vì phí bảo hiểm liên quan đến chính sách cứu sống được xác định bởi tuổi thọ chung của các bên được bảo hiểm. Như vậy, phí bảo hiểm rẻ hơn so với việc mua các chính sách riêng cho cả hai cá nhân vì công ty bảo hiểm không bắt buộc phải trả lợi ích cho đến khi cái chết của cả hai chủ hợp đồng xảy ra.
Chúng dễ mua hơn
Nó dễ dàng hơn đáng kể để đủ điều kiện cho một chính sách cuộc sống còn sống sót hơn là đủ điều kiện cho bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm duy nhất. Điều này chủ yếu là do thực tế là các công ty bảo hiểm nhân thọ sống sót thay đổi ít lo lắng về tình trạng sức khỏe của các chủ hợp đồng cá nhân, cả hai phải chết trước khi trả lợi ích.
Do đó, các công ty như vậy đồng ý về các chính sách cung cấp cho các ứng cử viên bảo hiểm nhân thọ truyền thống không được bảo hiểm.
Họ xây dựng bất động sản
Bảo hiểm nhân thọ còn sống đôi khi được quảng cáo là phương tiện để phát triển bất động sản và không chỉ bảo vệ di sản khỏi các khoản nợ thuế. Lợi ích tử vong của chính sách nhân thọ còn sống tương tự như bảo hiểm nhân thọ truyền thống ở chỗ nó có thể đảm bảo người thụ hưởng nhận được ít nhất một khoản thanh toán vừa phải, ngay cả khi chủ hợp đồng đốt toàn bộ tài sản của mình trong suốt cuộc đời của người thụ hưởng.
Họ bảo quản bất động sản
Các cá nhân quan tâm đến việc trao tài sản của họ cho người thân của họ có xu hướng ủng hộ các chính sách bảo hiểm nhân thọ còn sống vì tài sản được chuyển nguyên vẹn vì lợi ích bảo hiểm nhân thọ bao gồm thuế.
