Mục lục
- Là một cố vấn tài chính trực tuyến phù hợp với bạn?
- 1. Mức độ lời khuyên bạn cần
- 2. Tất cả các cố vấn Robo không giống nhau
- 3. Thuận tiện và dễ tiếp cận
- 4. Điều gì đằng sau lời khuyên
- 5. Nó có phải là / hoặc
- 6. Khi thị trường đi xuống
- Điểm mấu chốt
Là một cố vấn tài chính trực tuyến phù hợp với bạn?
Các cố vấn tài chính trực tuyến, được gọi là cố vấn robo, tất cả đều là cơn thịnh nộ ngay bây giờ, ít nhất là theo báo chí tài chính và những gì hiển thị trên phương tiện truyền thông xã hội. Chắc chắn có điều gì đó, vì Fidelity Instunityal gần đây đã thỏa thuận với cố vấn trực tuyến Betterment, trong khi Charles Schwab Corp (SCHW) gần đây đã tiết lộ dịch vụ cố vấn robo của riêng mình. Trên thực tế, gần như mọi công ty tài chính đều có cố vấn robo riêng hoặc hợp tác với một công ty.
Tất cả những gì cường điệu về sự kiện này và là một cố vấn robo phù hợp với bạn? Câu trả lời, giống như hầu hết các câu hỏi trong thế giới kế hoạch tài chính là "nó phụ thuộc". Dưới đây là một vài suy nghĩ để xem xét.
Chìa khóa chính
- Cố vấn Robo là các nền tảng đầu tư tự động chi phí thấp, quản lý tiền bằng cách sử dụng thuật toán. Các nền tảng này phù hợp nhất cho các nhà đầu tư mới hoặc người mới bắt đầu, những người có thể không có nhiều tiền nhưng vẫn muốn bắt đầu đóng góp vào danh mục đầu tư. -advisor, bạn có thể mong đợi một danh mục đầu tư dài hạn được tối ưu hóa, nhưng bạn sẽ hy sinh để có thể đưa ra lựa chọn đầu tư của riêng mình cũng như một số chi tiết của con người.
1. Bạn cần mức độ tư vấn nào?
Điều đầu tiên bạn cần nghĩ đến là mức độ tư vấn và chuyên môn nào bạn thực sự cần để quản lý tiền của mình? Chắc chắn nếu bạn có một danh mục đầu tư bảy con số và cần tư vấn trong các lĩnh vực phức tạp như lập kế hoạch thuế, kế hoạch bất động sản, thực hiện các lựa chọn cổ phiếu, và tương tự, thì một cố vấn robo có lẽ không dành cho bạn, ít nhất là trong tình trạng hiện tại của họ. Những người như thế này được phục vụ tốt hơn bởi mối quan hệ với một cố vấn tài chính truyền thống hơn.
Đối với các thiên niên kỷ và những người khác có danh mục đầu tư khiêm tốn hơn, những người có thể chỉ cần một số lời khuyên phân bổ tài sản và có lẽ một chút trợ giúp lập kế hoạch tài chính cơ bản, nhiều cố vấn trực tuyến ngày nay có thể phù hợp với dự luật. Robo-cố vấn cho hầu hết các phần xây dựng danh mục đầu tư theo chiến lược thụ động như lập chỉ mục. Chúng là các chiến lược đầu tư tương đối đơn giản sử dụng các quỹ ETF để tối ưu hóa rủi ro của danh mục đầu tư so với lợi nhuận dự kiến. Những người mới bắt đầu và những người thích chỉ cần thiết lập và quên nó rất có thể đánh giá cao sự tự động hóa mà các cố vấn robo mang lại. Bởi vì các cố vấn robo có chi phí thấp và không yêu cầu mức tối thiểu khá lớn để mở tài khoản, nên chúng hấp dẫn những người thường không có khả năng mua một cố vấn tài chính truyền thống.
Với một cố vấn robo, bạn sẽ không thể chọn cổ phiếu hoặc chiến lược. Robo-cố vấn đưa ra tất cả các quyết định cho bạn. Vì vậy, nếu bạn là kiểu người có thể không có nhiều tiền để đầu tư nhưng muốn kiểm soát nhiều hơn quyền tự chủ của chúng tôi trong việc lựa chọn đầu tư, bạn có thể muốn tìm kiếm các nền tảng giao dịch trực tuyến tự định hướng như Robinhood, E * Trade, hoặc Ameritrade, tất cả hiện đang cung cấp giao dịch miễn phí ở hầu hết các cổ phiếu và quỹ ETF.
2. Tất cả các cố vấn Robo không giống nhau
Giống như tất cả các cố vấn tài chính truyền thống không giống nhau, tất cả đều là cố vấn trực tuyến. Trong thế giới của các cố vấn tài chính truyền thống, có sự khác biệt trong lĩnh vực chuyên môn của họ, cách họ được bồi thường và loại khách hàng họ làm việc cùng. Điều tương tự cũng đúng trong không gian robo-advisor.
Ví dụ, cố vấn trực tuyến Learnvest phục vụ cho nhiều người có nhu cầu, từ ngân sách cơ bản đến những người cần lập kế hoạch tài chính và tư vấn đầu tư. Phí của họ dao động từ khoảng 70 đến 400 đô la trên cơ sở một lần với các khoản phí hàng tháng cho hỗ trợ liên tục. Và Personal Capital cung cấp các dịch vụ hướng đến thị trường cao hơn một chút và đang nhắm mục tiêu vào các nhà đầu tư với danh mục đầu tư từ 250.000 đến 1 triệu đô la trở lên. Mặt khác, Acorns chỉ cần 5 đô la để bắt đầu và có các công cụ như thay đổi dự phòng khi mua hàng để được đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn.
Một số cố vấn robo chỉ cho phép đầu tư chỉ số trên diện rộng, những người khác đang ngày càng bổ sung danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội cho những khách hàng có ý thức về những vấn đề đó. Những người khác, như M1 Finance, cho phép người dùng tùy chỉnh danh mục đầu tư của họ dựa trên các chủ đề hoặc chiến lược phổ biến.
3. Thuận tiện và dễ tiếp cận
Một trong những điểm cộng lớn của các cố vấn trực tuyến là sự thuận tiện khi làm việc với họ và dễ dàng truy cập dịch vụ của họ. Thế hệ này rất quen với việc mua hàng hóa và dịch vụ trực tuyến, vậy tại sao không tư vấn tài chính?
Các cố vấn trực tuyến có thể truy cập 24/7, có thể thu hút nhiều khách hàng. Với lịch trình bận rộn của mọi người, mức độ tiếp cận này có thể là động lực để một số người đi và nhận được sự giúp đỡ tài chính mà họ cần.
Đồng thời, nhiều cố vấn robo hoàn toàn tự động và chỉ có sự tham gia hạn chế của con người. Mặc dù một số người có các cố vấn nhân sự về các cuộc gọi thực địa và các câu hỏi của khách hàng, hầu hết các cố vấn này không thực sự làm việc trên các danh mục đầu tư hoặc các lựa chọn đầu tư của bạn, tất cả đều được thực hiện bởi các thuật toán. Thay vào đó, những người đối thoại của con người có mặt để kiểm soát cảm xúc của bạn và hành động giống như một huấn luyện viên hoặc nhà trị liệu hơn là cố vấn tài chính.
4. Hiểu những gì đằng sau lời khuyên
Chỉ vì một cố vấn trực tuyến có thể truy cập và giá cả hợp lý không có nghĩa là lời khuyên đó là tốt. Bất cứ ai nhìn vào việc sử dụng một cố vấn trực tuyến đều phải làm bài tập về nhà trước và để hiểu cách tạo ra các khuyến nghị đầu tư.
Hầu hết các cố vấn robo sử dụng các thuật toán loại này hoặc loại khác trong việc đưa ra khuyến nghị đầu tư của họ. Mặc dù bạn có thể không phải là nhà toán học hoặc chuyên gia đầu tư, nhưng ít nhất hãy đặt câu hỏi và đọc phương pháp đầu tư của họ để xem nó có hợp lý với bạn không. Phần lớn các cố vấn robo theo chiến lược đầu tư dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) dưới hình thức này hay hình thức khác, và chiến lược đầu tư cố vấn robo thường có thể được tìm thấy bằng cách tìm kiếm trang web của họ hoặc từ hồ sơ FINRA. MPT là một phương pháp tối ưu hóa danh mục đầu tư được lập chỉ mục bằng cách xác định hỗn hợp tốt nhất của trọng số loại tài sản tạo ra lợi nhuận kỳ vọng cao nhất cho một số rủi ro cụ thể.
5. Nó có phải là "Hoặc là hay không?"
Dường như với Schwab và Fidelity vào không gian này, sẽ không quá lâu cho đến khi một số khía cạnh tốt nhất của các cố vấn trực tuyến trùng lặp với các dịch vụ của các cố vấn truyền thống. Trên thực tế, chúng tôi đã thấy một số điều này trong vài năm qua với các tính năng như cổng khách hàng trực tuyến trên trang web của nhiều cố vấn tài chính.
Có khả năng chúng ta sẽ thấy một số biến thể của một cố vấn trực tuyến được cung cấp bởi các cố vấn tài chính truyền thống hơn trong tương lai nhằm nỗ lực thu hút các khách hàng trẻ, những người sau đó có thể phát triển thành các khách hàng lớn hơn cần, muốn và có thể tư vấn dịch vụ đầy đủ truyền thống hơn.
Làm việc với khách hàng trực tuyến và từ xa cũng có lợi thế cho cố vấn tài chính truyền thống. Mặc dù chắc chắn có chi phí để xây dựng và duy trì trang web của họ, nhưng sẽ có những khoản tiết kiệm do loại bỏ sự hiện diện vật lý cộng với cơ hội có thể tiếp cận với nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
6. Điều gì xảy ra khi thị trường đi xuống lần nữa?
Sự tăng trưởng của các cố vấn trực tuyến đã xảy ra trong một thị trường tăng giá khủng khiếp đã diễn ra kể từ tháng 3 năm 2009. Điều gì sẽ xảy ra với các công ty này trong thị trường gấu tiếp theo? Khách hàng trẻ hơn, thiếu kinh nghiệm của họ sẽ bảo lãnh cho các khoản đầu tư của họ? Thật khó để nói chắc chắn; tuy nhiên, một lợi thế cho sự tiếp xúc của con người là cơ hội để cố vấn nói chuyện với các khách hàng lo lắng về các câu tục ngữ.
Điểm mấu chốt
Tất cả các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi sự tiến bộ của công nghệ và bởi sự thay đổi nói chung. Kinh doanh dịch vụ tài chính cũng không ngoại lệ. Trên thực tế, các cố vấn tài chính rất phụ thuộc vào công nghệ cho rất nhiều việc họ làm. Sự phát triển để cố vấn trực tuyến là không có gì ngạc nhiên. Là một cố vấn trực tuyến phù hợp với bạn? Đối với nhiều người, câu trả lời có thể là "có", đặc biệt là các nhà đầu tư trẻ, ít giàu có, những người đã bị đánh giá thấp bởi ngành dịch vụ tài chính. Không gian này chắc chắn sẽ phát triển theo thời gian và cung cấp các tùy chọn thậm chí tốt hơn cho các nhà đầu tư và cố vấn tài chính am hiểu.
