Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Wealthfront và TD Ameritrade Essential Portheadsios là những dịch vụ vững chắc trong không gian tư vấn robo. Wealthfront khởi đầu là một cố vấn kỹ thuật số nhắm vào các nhà đầu tư trẻ tuổi và đã rạo rực con đường đó kể từ đó. TD Ameritrade là một phần của sự gián đoạn thị trường khác với nguồn gốc từ không gian môi giới chiết khấu trực tuyến, do đó, tư vấn robo thể hiện khả năng tiếp cận một lĩnh vực tài chính kỹ thuật số mới và đang phát triển. Chúng tôi sẽ xem xét các yếu tố chính của từng dịch vụ này để giúp bạn quyết định lựa chọn nào là tốt nhất để quản lý tiền của mình.
Quan trọng
Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn là người có tài khoản từ 100.000 đô la trở lên bạn có quyền truy cập vào chứng khoán bổ sung
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Phí: 0, 30% tài sản được quản lý mỗi năm
- Tập trung vào các nhà đầu tư mới, những người quan tâm đến đầu tư dài hạn. Tạo ra những người tìm kiếm khả năng nghiên cứu sâu rộng Thích hợp cho những người mới đầu tư hoặc những người thích lựa chọn robo với mức phí thấp hơn Được thiết kế để giúp các nhà đầu tư mới làm quen thoải mái hơn với nhiều loại tài sản khác nhau
Thiết lập mục tiêu
Kế hoạch mục tiêu của Wealthfront là dịch vụ tốt nhất trong tất cả các dịch vụ chúng tôi đã đánh giá trong năm nay và nó có lợi thế hơn so với các danh mục thiết yếu của TD Ameritrade trong lĩnh vực này.
Wealthfront cung cấp những cách rất cụ thể để dự báo nhu cầu tài chính của bạn. Nếu một trong những mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà, Wealthfront sử dụng các nguồn của bên thứ ba như Redfin và Zvel để ước tính những gì sẽ có giá. Kế hoạch học đại học trở nên cực kỳ chi tiết, với dự báo về học phí và chi phí tại hàng ngàn trường đại học Hoa Kỳ từ Bộ Giáo dục. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Việc cung cấp TD Ameritrade có rất ít trợ giúp lập kế hoạch mục tiêu, mặc dù có những bài viết và email hàng tháng khách hàng nhận được để cung cấp cho họ ý tưởng lập kế hoạch. Để đặt mục tiêu đầu tư của bạn, TD Ameritrade muốn bạn đến chi nhánh và nói chuyện với người đại diện mà không phải trả thêm phí. Bạn cũng có thể sử dụng các kênh email của công ty hoặc gọi điện thoại. Bạn có thể đặt số tiền mục tiêu danh mục đầu tư tổng thể, nhưng con số đó không gắn với mục tiêu tài chính cụ thể như nghỉ hưu, mua nhà hoặc mua một khoản lớn. Thay vào đó, tất cả rơi vào một thùng đầu tư chung. Cả trang web và ứng dụng di động đều hiển thị cho bạn phân bổ tài sản của bạn và thay đổi giá trị tài khoản theo thời gian ở các định dạng đồ họa dễ hiểu. Bạn có thể thấy cách bạn theo dõi so với mục tiêu chung bạn đã đặt và điều chỉnh tiền gửi hàng tháng hoặc thay đổi mục tiêu nếu bạn bị tụt lại phía sau.
Kế hoạch nghỉ hưu
Đương nhiên, Wealthfront cũng có lợi thế về TD Ameritrade Essential Portheadsios khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu.
Kế hoạch nghỉ hưu của Wealthfront có tính đến các dự báo về An sinh Xã hội. Khi tất cả các tài khoản tài chính của bạn được nhập, chẳng hạn như IRA và 401 (k) và bất kỳ khoản đầu tư nào khác bạn có thể có, Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này có thể được thực hiện mà không cần nói chuyện với một con người. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của họ giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không.
Công cụ lập kế hoạch chính của TD Ameritrade có sẵn trực tuyến là một máy tính hưu trí. Có nhiều tài nguyên khác trong trang TD Ameritrade rộng hơn có liên quan, nhưng ý tưởng chính dường như là bạn nói chuyện với một đại diện của con người về việc nghỉ hưu của bạn mà không phải trả thêm phí.
Các loại tài khoản
TD Ameritrade Essential Portheadsios có nhiều loại tài khoản rộng nhất, vì vậy nó có lợi thế rõ ràng ở đây. Điều đó nói rằng, Wealthfront không phải là xa khi nói đến các tài khoản khách hàng sẽ sử dụng nhiều nhất. Hai cố vấn robo nằm trong một nhóm nhỏ cung cấp 529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học.
Các loại tài khoản Wealthfront :
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, chung và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rloververs529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Các loại tài khoản TD Ameritrade:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRA khác Tài khoản IRA Tài khoản IRA Tài khoản cá nhân 401 (k) Tài khoản hợp nhất Tài khoản hợp nhất Tài khoản có lãi Các loại tài khoản khác cũng có sẵn
Tính năng và khả năng truy cập
Wealthfront và TD Ameritrade Essential Portheadsios rất phù hợp về tính năng và khả năng tiếp cận. Chọn một người chiến thắng ở đây rất khó vì nó phụ thuộc rất nhiều vào tính năng bạn sẽ thực sự sử dụng.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Những tài khoản này rất hiếm trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút vì các kế hoạch này bao gồm một khoản phí hành chính. Tài khoản tiền mặt Wealthfront: Wealthfront cung cấp một tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 32% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên tới 1 triệu đô la. Danh mục tín dụng danh mục đầu tư: Các tài khoản có trên 25.000 đô la có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của Wealthfront nhằm tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Danh mục đầu tư TD Ameritrade:
- Tham gia mạng xã hội: Bạn có thể chọn danh mục đầu tư xã hội. Nhận điện thoại di động: Ứng dụng di động cung cấp một cái nhìn rõ ràng về tiến trình hướng tới mục tiêu đầu tư. Các loại tài khoản: Có rất nhiều loại tài khoản có sẵn, bao gồm 529 kế hoạch tiết kiệm đại học, Coverdell ESAs và tin tưởng. Thu hoạch thất thu thuế : Tất cả các danh mục đầu tư TD Ameritrade chịu thuế đều đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế. Gói cao cấp có sẵn: Khách hàng có thể nâng cấp lên Danh mục đầu tư chọn lọc của TD Ameritrade với số dư $ 25.000.
Lệ phí
Wealthfront có lợi thế hơn so với TD Ameritrade Essential Portheadsios khi nói đến phí, ngay cả khi chỉ bằng 0, 05%.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất, đánh giá phí tư vấn hàng năm là 0, 25% với tối thiểu 500 đô la. Tài khoản lớn hơn tại Wealthfront đủ điều kiện cho các dịch vụ bổ sung. Các tài khoản trên 100.000 đô la đủ điều kiện cho dịch vụ thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và những người trên 500.000 đô la có thể chọn tham gia chương trình Smart Beta, điều này cân nhắc lại việc nắm giữ trong danh mục đầu tư của bạn bằng hệ thống độc quyền của Wealthfront.
TD Ameritrade tính phí 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý. Lệ phí sẽ được đánh giá vào đầu mỗi quý trước cho quý đó và sẽ được tính theo tỷ lệ cho các tài khoản được mở và đóng trong quý đó. Đối với cả hai công ty, có các khoản phí quản lý liên quan đến các quỹ ETF cơ bản có thêm 0, 10% -0, 25% vào chi phí của bạn. Tuy nhiên, đây là những thứ vô hình đối với bạn vì chúng được các nhà cung cấp ETF đánh giá.
Tiền gửi tối thiểu
Wealthfront yêu cầu các nhà đầu tư phải có 500 đô la để bắt đầu so với khoản tiền gửi tối thiểu 5.000 đô la của TD Ameritrade Essential Portheadsios. Điều này làm cho Wealthfront dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu và có thể không có 5.000 đô la vốn để cam kết.
- Tiền gửi tối thiểu của Wealthfront: $ 500TD Tiền gửi tối thiểu Ameritrade: $ 5.000
Danh mục đầu tư
Tại Wealthfront, để xác định danh mục đầu tư bạn sẽ đầu tư, bạn đã hỏi một vài câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền. Wealthfront tuân theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) trong việc tạo phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Wealthfront chủ yếu sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) để chi trả cho 11 loại tài sản, không bao gồm tiền mặt. Các quỹ ETF bao gồm các loại tài sản này được cung cấp bởi các nghi phạm thông thường như Vanguard, Schwab, iShares và State Street. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Nếu bạn có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront, bạn có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Các danh mục đầu tư của TD Ameritrade có chứa các quỹ ETF từ Vanguard và iShares, cùng với một vài nhà cung cấp khác. Bạn có thể chọn các quỹ ETF có trách nhiệm xã hội, nhưng có rất ít cách thức tùy chỉnh danh mục đầu tư. Danh mục đầu tư được cân bằng lại ít nhất hàng năm hoặc bất cứ khi nào phân bổ đi lạc khỏi mục tiêu. Khi bạn đang thiết lập một danh mục đầu tư trên TD Ameritrade, bạn sẽ nhận được lợi nhuận lịch sử cho quý trước, năm dương lịch cho đến nay (cập nhật hàng quý) và năm trước.
Đầu tư thuế
Giảm thiểu thuế của bạn trong một danh mục đầu tư chịu thuế là tốn thời gian nếu bạn tự làm. Các cố vấn viên của Robo có thể sử dụng các chiến lược như thu hoạch giảm thuế hiệu quả hơn nhiều, thay thế các tài sản bị lỗ bằng các tài sản tương đương để bù đắp lợi nhuận trong khi tuân thủ nghiêm ngặt các quy tắc bán hàng. Cả Wealthfront và TD Ameritrade đều cung cấp thu hoạch giảm thuế cho tất cả các tài khoản chịu thuế.
Bảo vệ
Wealthfront và TD Ameritrade đều cung cấp bảo mật đầy đủ cho các nhà đầu tư. Cả hai cố vấn robo đều có bảo mật chặt chẽ trên nền tảng web của họ và cung cấp xác thực hai yếu tố cũng như đăng nhập sinh trắc học trên các ứng dụng di động của họ.
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ bảo hiểm. Các giao dịch của Wealthfront bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính, thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất tích cực.
TD Ameritrade cũng là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), cung cấp bảo hiểm lên tới 500.000 đô la và bảo hiểm bổ sung cho mỗi khách hàng lên tới 149, 5 triệu đô la cho chứng khoán và 2 triệu đô la cho tiền mặt.
Dịch vụ khách hàng
TD Ameritrade Essential Portheadsios có lợi thế về Wealthfront về dịch vụ khách hàng.
Wealthfront không có tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Có một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên tài khoản Twitter của họ đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
TD Ameritrade cung cấp tính năng trò chuyện trực tuyến và các cuộc gọi thử nghiệm của chúng tôi đến dịch vụ hỗ trợ qua điện thoại đã được trả lời nhanh chóng và có thẩm quyền. Tuy nhiên, các Câu hỏi thường gặp không đi sâu vào chi tiết.
Đi của chúng tôi
Wealthfront là cố vấn robo-điểm cao nhất của chúng tôi trong năm 2019, do đó, điều tự nhiên là nó có lợi thế hơn TD Ameritrade Essential Portheadsios. Mặc dù Wealthfront thống trị nhiều danh mục, TD Ameritrade vẫn rất cạnh tranh về phí và thậm chí đánh bại Wealthfront về các loại tài khoản và dịch vụ khách hàng. Tuy nhiên, lợi thế lớn nhất của Wealthfront là cách tiếp cận cốt lõi với thiết lập mục tiêu và trải nghiệm người dùng đặc biệt xuyên suốt. Điều này, cùng với một chút lợi thế về phí, làm cho Wealthfront trở thành sự lựa chọn tốt hơn cho hầu hết các nhà đầu tư. TD Ameritrade Essential Portheadsios là một cố vấn robo vững chắc. Tuy nhiên, ngay lúc này, Wealthfront là một trường hợp mạnh mẽ để trở thành người giỏi nhất.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
