Số lượng khoản thanh toán bạn có thể bỏ lỡ trong khoản thế chấp của mình trước khi quá trình tịch thu bắt đầu phụ thuộc vào một vài yếu tố khác nhau. Bởi vì điều này, không có câu trả lời nào phù hợp cho tất cả câu hỏi này.
Chính trong số các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian người vay có thể đi trong bao lâu mà không phải trả tiền trước khi bị buộc phải tịch thu nhà là các thông lệ và chính sách của người cho vay của bạn. Nếu người cho vay có một danh mục lớn các khoản vay có rủi ro thấp, thì có thể sẽ nhẹ nhàng hơn đối với các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Thông thường, nó sẽ tha thứ cho một khoản thanh toán bị bỏ lỡ thường xuyên và có thể không chuyển tình huống của bạn cho cơ quan chức trách nhà ở cho đến khi bạn bỏ lỡ bốn khoản thanh toán trở lên.
Tuy nhiên, nếu người cho vay có một danh mục các khoản vay có rủi ro cao, tuy nhiên, khả năng các thủ tục bị tịch thu bắt đầu ngay cả sau khi chỉ có hai khoản thanh toán bị bỏ lỡ là rất cao. Ngay cả khi bạn là người đi vay có rủi ro thấp, quá trình tố tụng có thể được kích hoạt bởi các tiêu chuẩn do rủi ro mặc định chung của nhóm thế chấp thuộc sở hữu của người cho vay.
Chìa khóa chính
- Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến số lượng thanh toán thế chấp bị bỏ lỡ sẽ dẫn đến bị tịch thu nhà. Tài nguyên quan trọng nhất để tìm hiểu có bao nhiêu khoản thanh toán thế chấp bị bỏ lỡ sẽ dẫn đến bị tịch thu là các thông lệ và chính sách được tuyên bố của người cho vay cá nhân của bạn. Mức độ rủi ro của danh mục đầu tư của người cho vay có thể thông báo chính sách của họ liên quan đến các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Tình trạng của thị trường nhà đất địa phương của bạn cũng có thể đóng một vai trò trong chính sách của người cho vay của bạn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán thế chấp, điều quan trọng nhất bạn có thể làm là giữ liên lạc cởi mở với người cho vay.
Yếu tố thị trường nhà đất
Tình trạng chung của thị trường nhà đất địa phương của bạn là một yếu tố khác đóng vai trò trong thời gian tố tụng nhà bị tịch thu. Nếu khu phố hoặc khu vực có nhiều nhà bị tịch thu đang chờ xử lý, có khả năng bạn sẽ có thể ở trong nhà của mình lâu hơn, vì chính quyền nhà ở địa phương có thể bị tồn đọng và thiếu tài nguyên để xử lý rất nhiều trường hợp. Đã có những tình huống mà mọi người bỏ lỡ 10 khoản thanh toán hàng tháng trở lên trước khi mất nhà.
Mặc dù hầu hết những người cho vay và dịch vụ sẽ không bắt đầu quá trình tịch thu tài sản đối với một khoản thanh toán bị bỏ lỡ, nhưng việc thiếu một khoản thanh toán thế chấp sẽ khiến bạn vi phạm thỏa thuận thế chấp. Đó là lý do tại sao việc liên lạc với người cho vay của bạn là rất quan trọng nếu bạn sẽ bị chậm thanh toán hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán.
Mốc thời gian thế chấp nhà bị tịch thu điển hình
Trong khi hoàn cảnh và địa điểm có thể ra lệnh sai lệch trong dòng thời gian của một vụ tịch thu thế chấp, có một khuôn mẫu cho cách nó thường xảy ra. Bất kể các trường hợp dẫn đến một khoản thanh toán thế chấp bị bỏ lỡ, bạn nên nhớ rằng các công ty thế chấp muốn nhận tiền của họ mà không có quá trình tịch thu lộn xộn nếu có thể; nó hiệu quả hơn về chi phí. Điều này có nghĩa là họ muốn sắp xếp với bạn để thanh toán, nếu có thể.
Thời gian ân hạn 15 ngày là phổ biến. Nếu bạn trả tiền trong thời gian này, bạn đều ổn cả. Nếu bạn không thanh toán, và sau đó bỏ lỡ một khoản thanh toán khác, mọi thứ trở nên phức tạp hơn. Có thể thêm các khoản phí trễ và một khi bạn bỏ lỡ khoản thanh toán thứ hai, bạn sẽ mặc định.
90 ngày trễ khi thế chấp của bạn
Khi 30 ngày đã kết thúc, nếu không có khoản thanh toán nào được thực hiện và không có thỏa thuận nào đạt được, việc tịch thu sẽ bắt đầu. Nếu bạn đang đếm, đó là bốn khoản thanh toán thế chấp hàng tháng bị bỏ lỡ trước khi bị tịch thu bắt đầu.
Luật điều chỉnh nhà bị tịch thu có thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Ở một số tiểu bang, người cho vay thế chấp phải gặp người vay trước khi họ có thể nộp đơn bị tịch thu nhà.
Sau ba đến sáu tháng của khoản nợ, người cho vay ghi lại một thông báo công khai với Văn phòng Ghi âm của Quận, cho thấy người vay đã mặc định thế chấp. Điều này thường được gọi là Thông báo về Mặc định (NOD) hoặc lis Pendens, tiếng Latin cho bộ quần áo đang chờ xử lý.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn đang đối mặt với việc bị tịch thu, cách tốt nhất của bạn là giữ liên lạc với người cho vay và nói chuyện với họ về tình huống của bạn. Họ có thể có các chương trình để giúp bạn giữ nhà của bạn. Nếu thất bại, bán sẽ là một lựa chọn tốt hơn để nhà bị tịch thu.
