Bạn có thể nghĩ về các ngân hàng, là nơi bạn giữ tiền tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, nhưng các tổ chức tài chính này cung cấp nhiều hơn thế. Khi cạnh tranh gia tăng và tiến bộ công nghệ, các ngân hàng (bao gồm các hiệp hội tín dụng và tổ chức tiết kiệm) đang cung cấp ngày càng nhiều dịch vụ nhằm thu hút - và giữ chân khách hàng. Cho dù bạn đang mở tài khoản tiết kiệm đầu tiên hoặc đã giao dịch ngân hàng trong nhiều năm, thật hữu ích khi biết dịch vụ nào ngân hàng của bạn cung cấp, để bạn có thể tận dụng tối đa. Để giúp bạn bắt đầu, đây là danh sách các dịch vụ khác mà hầu hết các ngân hàng cung cấp.
Các loại tài khoản khác
Điều lạ lùng là bạn có một tài khoản kiểm tra để thanh toán hóa đơn và chi tiêu hàng ngày, cộng với tài khoản tiết kiệm để xây dựng quỹ khẩn cấp. Hầu hết các ngân hàng cũng cung cấp tài khoản thị trường tiền tệ, có xu hướng cung cấp lãi suất tốt hơn tài khoản tiết kiệm, cũng như chứng chỉ tiền gửi (CD), kế hoạch tiết kiệm đại học, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và tài khoản đầu tư.
Những tài khoản này được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính dài hạn - nghĩ rằng học đại học cho trẻ em và nghỉ hưu cho bạn - và giúp bạn phát triển sự giàu có bằng cách đầu tư tiền của mình. Ví dụ, tài khoản tiết kiệm mà bạn có chỉ có thể trả lãi 0, 01%, nhưng chuyển số tiền đó vào CD và nó có thể kiếm được 3%. Nếu bạn có thêm tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm của mình, bạn nên tìm hiểu các dịch vụ tài khoản khác của ngân hàng để xem liệu có nơi nào tốt hơn để lấy tiền mặt của bạn không.
thẻ
Bạn có thể đã có ATM hoặc thẻ ghi nợ được đính kèm vào tài khoản kiểm tra của mình, nhưng ngân hàng của bạn cũng có thể cung cấp thẻ tín dụng mang nhãn hiệu riêng. Vì nhựa là ngành kinh doanh lớn, nhiều ngân hàng sẵn sàng ném những lợi ích đáng kể theo cách của bạn nếu bạn đăng ký thẻ - bao gồm tiền thưởng giới thiệu, chương trình thưởng tiền mặt và du lịch và điểm thưởng thêm cho khách hàng hiện tại. Tất nhiên, ngân hàng của bạn có thể không cung cấp thẻ phù hợp nhất với bạn, vì vậy họ trả tiền để mua sắm xung quanh để tìm thỏa thuận tốt nhất.
Cho vay
Một cách mà các ngân hàng kiếm tiền là chấp nhận tiền gửi, sau đó sử dụng số tiền đó để gia hạn các khoản vay cho khách hàng. Ví dụ, một cấu trúc chính của các hiệp hội tín dụng là tạo ra một chu kỳ hỗ trợ lẫn nhau trong đó tiền tiết kiệm của một thành viên chuyển thành khoản vay của thành viên khác. Ngoài các chương trình cho vay tự động và thế chấp tiêu chuẩn, hầu hết các ngân hàng cũng cung cấp các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà - cho phép bạn vay so với vốn chủ sở hữu trong nhà - cộng với các khoản vay tái cấp vốn, cho vay cá nhân, cho vay sinh viên tư nhân và cho vay doanh nghiệp nhỏ. Hãy nhớ rằng ngân hàng của bạn có thể không cung cấp các điều khoản hoặc lãi suất cho vay tốt nhất, vì vậy, nên so sánh các đề nghị từ các ngân hàng khác (cả chính thức và trực tuyến) trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
Hộp ký gửi an toàn
Hộp ký gửi an toàn (đôi khi được gọi là hộp ký gửi an toàn), là một container được bảo đảm riêng lẻ sống trong kho tiền của một ngân hàng được bảo hiểm. Bạn có thể thuê một hộp tiền gửi an toàn từ ngân hàng của mình để giữ các tài liệu cá nhân quan trọng của bạn - chẳng hạn như hợp đồng và giấy tờ kinh doanh, giấy xuất viện quân sự, chứng khoán vật lý và chứng chỉ trái phiếu - an toàn, cùng với đồ sưu tầm và gia truyền.
Vì bạn sẽ chỉ có quyền truy cập vào hộp ký gửi an toàn của mình trong giờ ngân hàng - và có thể không phải vào cuối tuần và ngày lễ - bạn chỉ nên lưu trữ các mặt hàng mà bạn sẽ không cần trong trường hợp khẩn cấp. Hộ chiếu, chỉ thị y tế, giấy ủy quyền lâu bền và các tài liệu khác mà bạn có thể đột nhiên cần được giữ tốt hơn ở một nơi an toàn tại nhà. Lưu ý rằng nội dung của hộp không được bảo hiểm giống như tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của bạn. Nếu bạn muốn bảo hiểm cho các mặt hàng trong hộp ký gửi an toàn của mình, bạn sẽ phải tự mua bảo hiểm. Một người lái trong chính sách bảo hiểm nhà của bạn là một nơi tốt để bắt đầu.
Dịch vụ ủy thác
Tài khoản ủy thác là một thỏa thuận ủy thác trong đó một ủy thác của bên thứ ba được chỉ định kiểm soát tài sản thay mặt cho một người hoặc nhóm khác, được gọi là người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng. Người được ủy thác thường là thành viên gia đình, luật sư hoặc kế toán đã chấp nhận trách nhiệm quản lý tài khoản - nhưng đó cũng có thể là bộ phận ủy thác của ngân hàng của bạn. (Để biết thêm, hãy xem bạn có nên đặt niềm tin vào niềm tin không? )
Thông thường, các ngân hàng cung cấp hai dịch vụ ủy thác chính: quản trị ủy thác và quản lý đầu tư. Là quản trị viên ủy thác, bộ phận ủy thác của ngân hàng có thể đóng vai trò là người ủy thác duy nhất hoặc người đồng ủy thác với người khác để đảm bảo tài khoản được xử lý theo các điều khoản ủy thác, có thể bao gồm giải ngân séc và tài sản, quản lý chứng khoán cho tài khoản, nộp thuế tiểu bang và liên bang cho ủy thác và duy trì bảo hiểm thích hợp cho các tài sản ủy thác. Các ngân hàng có thể tính phí hàng năm cho các dịch vụ này hoặc hóa đơn trên cơ sở à la carte, trong đó mỗi dịch vụ phải chịu một khoản phí cụ thể.
Là người quản lý đầu tư, bộ phận ủy thác của ngân hàng có thể quản lý tài sản ủy thác và đầu tư và thoái vốn tài sản theo các tài liệu ủy thác. Các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư này thường có giá từ 1% đến 2% tài sản ròng được quản lý, phải chịu một khoản phí tối thiểu. Trong khi hầu hết các ngân hàng dính vào các khoản đầu tư truyền thống, như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và bất động sản, một số chuyên về các loại tài sản cụ thể. Một ngân hàng Texas, ví dụ, có thể tập trung vào đầu tư vào quyền gia súc và dầu, trong khi một ngân hàng ở thành phố New York có thể chuyên về bất động sản.
Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và tổ chức tiết kiệm có khác nhau không?
Các thuật ngữ như ngân hàng, liên minh tín dụng và các ngân hàng tiết kiệm và dữ liệu khác thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có một số khác biệt rõ ràng. Các ngân hàng, ví dụ, là các tập đoàn vì lợi nhuận cộng đồng, khu vực hoặc quốc gia được sở hữu bởi các nhà đầu tư tư nhân và được giám sát bởi một hội đồng quản trị được bầu bởi các cổ đông.
Mặt khác, các công đoàn tín dụng là các hợp tác xã tài chính phi lợi nhuận thuộc sở hữu thành viên và được điều hành bởi một ban giám đốc do các thành viên của nó lựa chọn. Các thành viên thường chia sẻ một trái phiếu chung (được gọi là lĩnh vực thành viên của tổ chức tín dụng), chẳng hạn như làm việc cho cùng một chủ lao động hoặc thuộc cùng một trường hoặc liên đoàn lao động. (Để biết thêm, hãy xem 6 Lợi ích của việc sử dụng Liên minh tín dụng .)
Cuối cùng, các tổ chức tiết kiệm (thường được gọi là ngân hàng tiết kiệm) chuyên về tài chính bất động sản. Họ được điều hành bởi một hội đồng quản trị được bầu và được sở hữu bởi một công ty hoặc một công ty chung - một công ty tư nhân nơi quyền sở hữu được chia sẻ giữa các khách hàng hoặc chủ chính sách của nó. Các ngân hàng tiết kiệm luôn có tên SSB và hoặc FSBiên theo tên của họ để chỉ định nếu họ là ngân hàng tiết kiệm nhà nước (SSB) hoặc ngân hàng tiết kiệm liên bang (FSB).
Mặc dù tất cả các thực thể này cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản giống nhau (ví dụ: kiểm tra và tiết kiệm tài khoản), các ngân hàng tập trung vào tài khoản doanh nghiệp và người tiêu dùng; công đoàn tín dụng nhấn mạnh tiền gửi và dịch vụ cho vay tiêu dùng; và các ngân hàng tiết kiệm tập trung vào tài chính bất động sản.
Điểm mấu chốt
Các ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ ngoài việc kiểm tra và tiết kiệm tài khoản. Bạn có thể tìm hiểu về dòng dịch vụ của ngân hàng của mình bằng cách truy cập trang web của ngân hàng, gọi số dịch vụ khách hàng hoặc dừng lại để ghé thăm trực tiếp tại chi nhánh địa phương. Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp các dịch vụ bạn cần, có lẽ đã đến lúc bạn nên tìm một dịch vụ mới, cho dù đó là một liên minh tín dụng chính thống ở quê nhà của bạn hoặc một ngân hàng trực tuyến cung cấp mức giá tốt.
Hãy nhớ rằng ngân hàng của bạn có thể cung cấp một số phiên bản tài khoản của mình - ví dụ: ngân hàng có thể cung cấp tài khoản kiểm tra sinh viên, mối quan hệ, hàng đầu và Vàng. Bởi vì các tài khoản khác nhau này cung cấp các đặc quyền khác nhau, nên trả tiền để gọi ngân hàng của bạn (hoặc tìm kiếm trực tuyến) để đảm bảo rằng bạn có tài khoản tốt nhất cho tình hình tài chính của mình. Ví dụ: nếu bạn duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản kiểm tra của mình, bạn có thể tránh được phí bảo trì hàng tháng. Tương tự như vậy, nếu bạn là người lớn tuổi, bạn có thể đủ điều kiện để kiểm tra miễn phí trên mạng mà không phải trả phí hàng tháng và không có tài khoản tối thiểu. Cho dù bạn đang mua sắm một tài khoản mới hay đảm bảo tài khoản hiện tại vẫn có ý nghĩa về tài chính, bạn nên xem xét phạm vi dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp.
