Hiệp hội Cố vấn tài chính cá nhân quốc gia (NAPFA) là gì
Hiệp hội Cố vấn tài chính cá nhân quốc gia (NAPFA) là hiệp hội chuyên nghiệp dành cho các cố vấn tài chính chỉ có phí ở Hoa Kỳ. Được thành lập vào năm 1983, NAPFA yêu cầu các thành viên của mình tuân thủ quy tắc đạo đức của tổ chức và tuyên thệ hàng năm. Thành viên phải cung cấp tư vấn tài chính độc lập, khách quan cho khách hàng của mình và duy trì các tiêu chuẩn cao nhất trong nghề lập kế hoạch tài chính. Họ phải kiếm thu nhập từ phí, không phải hoa hồng.
Phá vỡ Hiệp hội Cố vấn tài chính cá nhân quốc gia (NAPFA)
Các nhà hoạch định tài chính có thể được chia thành hai loại: 1) những người được bồi thường bằng hoa hồng từ việc giới thiệu các khoản đầu tư cụ thể cho khách hàng và 2) những người được bồi thường với một khoản phí để cung cấp lời khuyên đầu tư khách quan. NAPFA yêu cầu các thành viên của mình phải được trả bằng phí thay vì hoa hồng, bởi vì một cố vấn được trả tiền hoa hồng có động cơ khuyến nghị các khoản đầu tư mà họ nhận được hoa hồng cao nhất, thay vì các khoản đầu tư tốt nhất cho khách hàng. Bằng cách tính phí hàng giờ hoặc phí dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản của khách hàng được quản lý, các ưu đãi của cố vấn được liên kết với các ưu đãi của khách hàng. Thành viên NAPFA cũng bị cấm nhận phí giới thiệu để gửi khách hàng đến một chuyên gia khác. Các giá trị đã nêu của NAPFA là:
- Trở thành ngọn hải đăng cho tư vấn tài chính độc lập, khách quan cho các cá nhân và gia đình. Trở thành nhà vô địch của các dịch vụ tài chính được cung cấp vì lợi ích công cộng. Trở thành người mang tiêu chuẩn cho nghề lập kế hoạch tài chính mới nổi.
Hiệp hội cố vấn tài chính cá nhân quốc gia: Chính sách chính
NAPFA có ba vấn đề / vị trí chính sách quan trọng chi phối hành vi của thành viên và thông báo cho sứ mệnh chung của mình:
- Ghi nhận và điều chỉnh kế hoạch tài chính Một tiêu chuẩn ủy thác thống nhất về chăm sóc Cố vấn đầu tư giám sát
NAPFA có các yêu cầu bổ sung cho các thành viên của mình. Họ phải cố gắng cung cấp lời khuyên khách quan và tránh đưa ra lời khuyên trong các lĩnh vực mà họ không am hiểu. Họ phải giữ bí mật mọi thông tin của khách hàng trừ khi khách hàng cho phép chia sẻ thông tin. Các thành viên NAPFA được yêu cầu kiếm các khoản tín dụng giáo dục thường xuyên để duy trì kiến thức và kỹ năng của họ. Các cố vấn tài chính tham gia NAPFA cũng phải minh bạch trong các tương tác với khách hàng của họ và cố gắng hết sức để đảm bảo khách hàng hiểu cách quản lý tiền của họ. Các thành viên NAPFA cũng được yêu cầu hành động theo cách phản ánh tích cực về cả NAPFA và nghề lập kế hoạch tài chính. Để trở thành thành viên, hãy xem Quy trình đăng ký của NAPFA.
Hiệp hội cố vấn tài chính cá nhân quốc gia: Tài nguyên và hoạt động
Trang web của NAPFA cung cấp một số tài nguyên cho cả cố vấn tài chính và nhà đầu tư, chẳng hạn như tính năng "tìm cố vấn", tài nguyên giáo dục tài chính tiêu dùng và hướng dẫn cho các cố vấn và lựa chọn cố vấn chỉ thu phí. NAPFA tổ chức các hội nghị thành viên có các cơ hội phát triển và kết nối chuyên nghiệp, tài nguyên học tập ảo, giải thưởng và cơ hội gặp gỡ, tương tác và học hỏi từ các cố vấn khác.
