Trước cuộc Đại suy thoái, lãi suất tài khoản tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng thường có thể được tìm thấy trong phạm vi 4 đến 8%, tùy thuộc vào lạm phát trong nền kinh tế. Kể từ đó, Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện các bước chưa từng có để tạo ra một môi trường lãi suất thấp. Lợi nhuận trung bình của các tài khoản tiết kiệm đã giảm xuống 0, 06% tỷ lệ phần trăm hàng năm vào tháng 10 năm 2013.
Khi được điều chỉnh theo lạm phát, tỷ lệ lợi nhuận thực tế được cung cấp bởi các tài khoản tiết kiệm ngày nay thường âm. Điều này đã đặt nhiều người tiết kiệm vào tình thế khó khăn, phải quyết định giữa mất thanh khoản và bảo mật hoặc mất sức mua bằng tiền tiết kiệm của họ.
Làm thế nào xác định tỷ lệ tài khoản tiết kiệm
Theo nguyên tắc, các ngân hàng không nên đưa ra tỷ lệ cao hơn trên tài khoản tiền gửi của họ so với họ tính phí cho các khoản vay của họ. Ví dụ, một ngân hàng sẽ mất tiền nếu họ cung cấp lãi suất 5% cho người gửi tiền tiết kiệm nhưng chỉ tính lãi 3% cho khoản vay thế chấp hoặc vay mua ô tô.
Các ngân hàng không thể tăng lãi suất mà họ đưa ra cho khoản vay của mình lên bất cứ thứ gì họ muốn; họ sẽ thua các ngân hàng đối thủ hoặc các nhà cung cấp đầu tư khác.
Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm thường xuyên dưới 1% vì Cục Dự trữ Liên bang đề nghị cho vay các ngân hàng thông qua cửa sổ chiết khấu. Các ngân hàng có thể cho nhau vay ở mức lãi suất được quyết định bởi lãi suất quỹ liên bang. Khi cả lãi suất quỹ liên bang và tỷ lệ chiết khấu được đặt dưới 1%, ngân hàng sẽ không có ý nghĩa gì khi trả nhiều hơn số tiền đó để nhận tiền từ người gửi tiền tư nhân.
Tỷ suất lợi nhuận thực
Đừng chỉ tập trung vào lãi suất đã nêu trên tài khoản tiết kiệm của bạn để xem nó trả bao nhiêu. Ngay cả khi tỷ lệ trên tài khoản tiết kiệm của bạn tăng 5% trong năm tới, bạn vẫn có thể tồi tệ hơn nếu tỷ lệ lạm phát tăng 7% trong cùng thời gian.
Tập trung vào tỷ lệ hoàn vốn thực tế để xem sức mua của khoản tiết kiệm của bạn đang thay đổi theo thời gian như thế nào. Tỷ lệ danh nghĩa chỉ là thay đồ cửa sổ.
