Ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán lẻ thực hiện các chức năng khác nhau và có khách hàng khác nhau. Một ngân hàng đầu tư cung cấp dịch vụ tài trợ và tư vấn cho các khách hàng tổ chức đầu tư vào thị trường vốn trong khi các ngân hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ ngân hàng và cho vay đối với các cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng bán lẻ chủ yếu tập trung vào việc gửi tiền và cho vay đối với khách hàng cá nhân cũng như cung cấp các dịch vụ phụ trợ khác Các ngân hàng thanh toán kiếm tiền bằng cách tính phí (để kiểm tra tài khoản, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và các dịch vụ khác) và thu nhập lãi từ các khoản vay. tập hợp con của ngân hàng thương mại hoặc doanh nghiệp tập trung vào các khách hàng tổ chức thay vì cá nhân. Các ngân hàng đầu tư kiếm tiền chủ yếu thông qua thu nhập phí được đàm phán như là một phần của giao dịch thị trường vốn.
Ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán lẻ hoạt động như thế nào
Thu nhập của một ngân hàng đầu tư đến từ việc bán chứng khoán cho các công ty và chính phủ. Các ngân hàng đầu tư cũng kiếm được doanh thu bằng cách cung cấp lời khuyên cho các tập đoàn liên quan đến sáp nhập và mua lại. Một ngân hàng bán lẻ phục vụ người tiêu dùng trực tiếp hơn là các công ty và cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản và cho vay.
Vì lý do chi phí, các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại đang ngày càng phục vụ khách hàng thông qua các dịch vụ trực tuyến hoặc ứng dụng di động trong khi giảm số lượng chi nhánh vật lý mà họ hoạt động.
Ngân hàng bán lẻ
Các ngân hàng bán lẻ chủ yếu tập trung vào các dịch vụ ngân hàng cho cá nhân. Ví dụ: cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản, chấp nhận tiền gửi và cung cấp các khoản vay cho khách hàng cá nhân. Các ngân hàng bán lẻ cũng cung cấp các dịch vụ phụ trợ như hộp ký gửi an toàn và dịch vụ thanh toán tự động. Điều này thường được gọi là ngân hàng cá nhân, ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng bán lẻ.
Khách hàng thường được phục vụ tại thị trường địa phương thông qua một chi nhánh hoặc giao dịch viên tự động và khách hàng tiêu biểu là cá nhân, gia đình và doanh nghiệp nhỏ. Hoạt động lưu ký bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD). Cho vay tập trung vào tín dụng cá nhân (như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng cá nhân), thế chấp nhà, cho vay xe và tài chính khác cho mua hàng tiêu dùng lớn.
Các ngân hàng bán lẻ kiếm tiền bằng cách tính phí (để kiểm tra tài khoản, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ và các dịch vụ khác) và thu nhập lãi từ các khoản vay của khách hàng. Đối với các ngân hàng bán lẻ, các trình điều khiển hiệu suất chính thường bao gồm tăng trưởng tiền gửi và phạm vi bảo hiểm địa lý. Các ngân hàng tận dụng công nghệ để phát triển cơ sở khách hàng.
Ngân hàng đầu tư
Ngân hàng đầu tư là một tập hợp con của ngân hàng thương mại hoặc doanh nghiệp tập trung vào các khách hàng tổ chức thay vì cá nhân. Các ngân hàng đầu tư phục vụ nhu cầu thị trường vốn của các tổ chức và tổ chức cũng như cung cấp dịch vụ tư vấn.
Khi một công ty cần thu hút thêm vốn thông qua nợ hoặc phát hành vốn cổ phần, các ngân hàng đầu tư đã thực hiện bảo đảm phát hành thay mặt cho tổ chức tìm kiếm vốn. Các ngân hàng đầu tư cũng cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng về các điều kiện và xu hướng thị trường vốn, sáp nhập và mua lại (M & As) và tài chính doanh nghiệp.
Thực tế nhanh
Hai ngân hàng đầu tư lớn nhất trên toàn thế giới, tính theo doanh thu, là Goldman Sachs và Morgan Stanley, theo Statista.
Các ngân hàng đầu tư kiếm tiền chủ yếu thông qua thu nhập phí được đàm phán như là một phần của giao dịch thị trường vốn. Các động lực chính cho các ngân hàng đầu tư là cạnh tranh thị trường về thu nhập, sự hiện diện và uy tín trên thị trường vốn, và tần suất giao dịch, quy mô và quy mô.
