Vào tháng 7 năm 2011, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), một cơ quan chính phủ liên bang, đã bắt đầu thu thập khiếu nại của người tiêu dùng về thẻ tín dụng. Kể từ đó, nó đã mở rộng để thu thập khiếu nại về các khoản thế chấp, tài khoản ngân hàng, cho vay sinh viên, cho vay tiêu dùng, báo cáo tín dụng, chuyển tiền và thu nợ. Nếu bạn có khiếu nại về một trong những dịch vụ tài chính này, đây là cách xác định xem có đáng để gửi tới CFPB hay không và nếu có thì làm thế nào để làm điều đó.
Khiếu nại của bạn có đáng để nộp cho CFPB không?
Braden Perry, một đối tác trong công ty luật của Kennyhertz Perry có trụ sở tại Kansas City, khiếu nại của CFPB nên dành cho các hành vi bất hợp pháp ảnh hưởng trực tiếp đến người tiêu dùng, lạm dụng có hệ thống hoặc quy trình khiếu nại không rõ ràng hoặc khiếu nại không được khắc phục trong một thời gian hợp lý., LLC, người có hơn 10 năm kinh nghiệm trong việc tuân thủ dịch vụ tài chính, điều tra nội bộ, các vấn đề thực thi và các vấn đề pháp lý. CFPB nên tập trung vào những vấn đề này và không giải quyết mọi khiếu nại của người tiêu dùng đối với một tổ chức tài chính, ông nói. Đây là một cách không hiệu quả, vì hầu hết các khiếu nại có thể được giảm bớt bởi tổ chức tài chính một cách dễ dàng nếu được thực hiện sớm một cách nghiêm túc.
Nếu bạn gặp vấn đề với tổ chức tài chính, bước đầu tiên của bạn là liên hệ trực tiếp với tổ chức đó. Bắt đầu với một email đơn giản, trò chuyện trực tuyến hoặc gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng. Nếu bạn phàn nàn qua điện thoại, bạn có thể thấy hữu ích khi viết cho mình một kịch bản để bạn không quên bất cứ điều gì quan trọng bạn muốn nói.
Cung cấp cho công ty một cơ hội để giải quyết khiếu nại của bạn. Đạt được giải pháp thường là một vấn đề liên hệ với đúng người. Nếu email hoặc cuộc gọi đầu tiên của bạn không thực hiện được bất cứ điều gì, một số cuộc gọi điện thoại bổ sung mà bạn yêu cầu nói chuyện với người quản lý cuối cùng có thể giúp bạn liên lạc với người có thẩm quyền và thẩm quyền để giải quyết khiếu nại của bạn.
Nếu những phương pháp đó thất bại, hãy xem xét việc nộp đơn khiếu nại của bạn với CFPB.
Tầm quan trọng của việc nộp đơn khiếu nại
CFPB tuyên bố rằng mục đích của nó trong việc thu thập và quản lý các khiếu nại của người tiêu dùng về dịch vụ tài chính là để tìm hiểu thêm về các hoạt động kinh doanh có thể gây rủi ro cho người tiêu dùng. Ngoài ra, cơ quan này tuyên bố giúp đỡ công việc của chúng tôi để giám sát các công ty, thực thi luật tài chính tiêu dùng liên bang, và viết các quy tắc và quy định tốt hơn.
CFPB càng nhận được nhiều khiếu nại về cùng một vấn đề hoặc cùng một tổ chức tài chính, thì càng có nhiều vấn đề lớn tồn tại mà quy định có thể giúp giải quyết. Các khiếu nại mà người tiêu dùng gửi tới CFPB trở thành một phần của cơ sở dữ liệu công cộng mà các nhà kinh tế và các nhà nghiên cứu khác có thể sử dụng để xác định các mô hình và đề xuất cải tiến trong cách các tổ chức tài chính tương tác với người tiêu dùng và theo cách chúng được quy định. Và bạn không cần phải lo lắng về tính bảo mật - cơ sở dữ liệu không chứa bất kỳ thông tin nhận dạng cá nhân nào.
Perry nói rằng các nhà quản lý CFPB nên giải quyết các tổ chức tài chính có vấn đề mang tính hệ thống hoặc hành vi săn mồi. Nếu không có biện pháp bảo vệ phù hợp, hành vi này có thể ảnh hưởng đến nhiều người tiêu dùng và tổ chức tài chính nên được đưa vào nhiệm vụ, ông nói.
Trong hai năm đầu hoạt động, hệ thống khiếu nại người tiêu dùng của CFPB đã nhận được 176.700 khiếu nại. Gần một nửa trong số này là về thế chấp. 21% khác là về thẻ tín dụng, trong khi 15% liên quan đến dịch vụ ngân hàng và 8% xử lý báo cáo tín dụng. Các khoản vay sinh viên và người tiêu dùng cho vay chiếm 3% khiếu nại khác. CFPB báo cáo rằng 95% các công ty bị buộc tội trả lời khiếu nại.
Gửi khiếu nại của bạn
Nếu bạn đã xác định rằng việc gửi khiếu nại đến CFPB là cần thiết, thật dễ dàng để làm điều đó. Truy cập http://www.consumerfinance.gov/complaint/ và chọn danh mục mà khiếu nại của bạn áp dụng cho: tài khoản ngân hàng hoặc dịch vụ, thẻ tín dụng, báo cáo tín dụng, thu nợ, chuyển tiền, thế chấp, vay sinh viên, hoặc vay mua xe hoặc tiêu dùng.
Các bước chính xác để gửi khiếu nại của bạn phụ thuộc vào dịch vụ bạn đang khiếu nại, nhưng đây là một ví dụ. Nếu khiếu nại của bạn liên quan đến thẻ tín dụng, trên trang 1, bạn sẽ được yêu cầu gửi một mô tả ngắn về vấn đề và chọn danh mục mà khiếu nại của bạn áp dụng từ hộp thả xuống. Tùy chọn gửi chi tiết như số tiền bạn đã mất, ngày mất và liệu bạn đã có hành động để giải quyết vấn đề hay chưa, chẳng hạn như liên hệ trực tiếp với công ty hoặc nộp đơn kiện. Trên trang 2, bạn sẽ viết một đoạn văn ngắn mô tả những gì bạn nghĩ sẽ là một giải pháp công bằng cho vấn đề. Trang 3 yêu cầu bạn gửi tên đầy đủ, địa chỉ gửi thư và địa chỉ email. Trang 4 hỏi tên trên tài khoản của bạn, số thẻ tín dụng của bạn và tên của công ty bạn đang khiếu nại. Nó cũng cung cấp cho bạn cơ hội để đính kèm bất kỳ tài liệu nào hỗ trợ khiếu nại của bạn, chẳng hạn như bằng chứng thanh toán. Trên trang 5, bạn xem lại thông tin của mình, xác nhận rằng đó là chính xác và gửi khiếu nại của bạn.
CFPB sẽ chuyển đơn khiếu nại của bạn đến công ty bạn đặt tên và cố gắng để họ phản hồi. Nếu CFPB nghĩ rằng một cơ quan chính phủ khác được trang bị tốt hơn để xử lý khiếu nại của bạn, họ sẽ chuyển tiếp đến cơ quan đó. Tiếp theo, công ty sẽ xem xét khiếu nại của bạn và liên lạc với bạn về vấn đề đó nếu cần thiết. Sau đó, nó sẽ báo cáo lại với CFPB về các bước tiếp theo của nó. CFPB sẽ thông báo cho bạn về phản hồi đó và cho phép bạn nói với CFPB xem bạn có hài lòng với phản hồi đó không sau khi bạn xem xét. Nếu không, bạn có 30 ngày để tranh luận về phản ứng của công ty. Trong suốt quá trình, bạn sẽ có thể kiểm tra trạng thái khiếu nại của mình bằng cách đăng nhập vào trang web của CFPB hoặc gọi số điện thoại miễn phí.
Bạn có thể nộp đơn khiếu nại thay mặt cho chính mình hoặc người khác (giả sử, ông của bạn đang gặp rắc rối với khoản thế chấp ngược của mình). Nếu bạn không thoải mái khi sử dụng trang web, bạn cũng có thể gửi khiếu nại qua email, điện thoại, fax hoặc thư.
Thông tin liên hệ của người tiêu dùng CFPB
Trực tuyến :
Consumerfinance.gov/complaint
Điện thoại :
- Số điện thoại miễn phí: (855) 411-CFPB (2372) Español: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372) Số fax: (855) 237-2392
Giờ hoạt động :
8 giờ sáng đến 8 giờ tối EST
Thư :
Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng
Hộp thư 4503
Thành phố Iowa, Iowa 52244
Điểm mấu chốt
Không phải tất cả các khiếu nại cần phải được nộp cho CFPB. Hầu hết các khiếu nại có thể được xử lý thông qua tổ chức tài chính và hầu hết đều được sửa chữa hoặc làm rõ bởi tổ chức tài chính, theo ông Perry Perry. Nhưng khi nhân viên bạn tương tác tại ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, người cho vay thế chấp hoặc tổ chức tài chính khác dường như không có khả năng hoặc không muốn giải quyết khiếu nại của bạn, quy trình của CFPB có thể giúp bạn có kết quả tốt hơn.
