Rút tiền là gì?
Rút tiền liên quan đến việc xóa tiền từ tài khoản ngân hàng, kế hoạch tiết kiệm, lương hưu hoặc ủy thác. Trong một số trường hợp, các điều kiện phải được đáp ứng để rút tiền mà không bị phạt và hình phạt cho việc rút tiền sớm thường phát sinh khi một điều khoản trong hợp đồng đầu tư bị phá vỡ.
Cách thức rút tiền hoạt động
Việc rút tiền có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian với số lượng cố định hoặc thay đổi hoặc trong một lần và như rút tiền mặt hoặc rút bằng hiện vật. Rút tiền mặt yêu cầu chuyển đổi nắm giữ tài khoản, kế hoạch, lương hưu hoặc ủy thác thành tiền mặt, thường thông qua bán hàng, trong khi rút tiền bằng hiện vật chỉ đơn giản là chiếm hữu tài sản mà không cần chuyển đổi thành tiền mặt.
Cách quản lý rút tiền từ tài khoản hưu trí
Ví dụ về rút tiền
Một số tài khoản hưu trí, được gọi là IRA, có các quy tắc đặc biệt chi phối thời gian và số tiền rút. Ví dụ, người thụ hưởng phải bắt đầu thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) hoặc rút tiền, từ IRA truyền thống ở tuổi 72. Nếu không, người sở hữu tài khoản được đánh giá mức phạt bằng 50% của RMD.
Mặt khác, với một vài ngoại lệ, chủ sở hữu tài khoản phải kiềm chế rút tiền cho đến khi ít nhất 59 Service tuổi hoặc Dịch vụ doanh thu nội bộ mất 10% số tiền rút trong một hình phạt. Các tổ chức tài chính tính toán RMD dựa trên tuổi của chủ sở hữu, số dư tài khoản và các yếu tố khác.
Chìa khóa chính
- Rút tiền liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng, kế hoạch tiết kiệm, lương hưu hoặc ủy thác. Một số tài khoản không hoạt động như tài khoản ngân hàng đơn giản và mang theo phí rút tiền sớm. Chứng chỉ tiền gửi và tài khoản hưu trí cá nhân xử lý hình phạt rút tiền nếu các tài khoản được rút trước thời gian quy định.
Năm 2013, IRS đã tổng hợp số liệu thống kê về IRA và những người rút tiền sớm. Trong năm tính thuế 2013, hơn 690.000 người đã trả tiền phạt cho việc rút tiền sớm, thấp hơn nhiều so với mức 1, 2 triệu trong năm 2009.
Cân nhắc đặc biệt
Số tiền được trả trong các hình phạt đã giảm từ 456 triệu đô la xuống còn 221 triệu đô la so với cùng kỳ. Những người kiếm được từ 50.000 đến 75.000 đô la, sau đó từ 100.000 đến 200.000 đô la, đã thực hiện rút tiền sớm nhất từ IRA. Mặc dù con số khổng lồ này, tài khoản hưu trí không phải là cách duy nhất để các nhà đầu tư kiếm tiền khi rút tiền sau đó.
Việc rút tiền có thể được thực hiện trong một khoảng thời gian với số lượng cố định hoặc thay đổi hoặc trong một lần.
Ngoài việc rút tiền IRA, các ngân hàng thường cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD) như một cách để các nhà đầu tư kiếm được tiền lãi. CD thu hút lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng đó là vì tiền vẫn thuộc sở hữu của ngân hàng trong một khoảng thời gian tối thiểu. CD hoàn thành sau một khoảng thời gian đã đặt và sau đó ai đó có thể rút các khoản thanh toán từ tài khoản, bao gồm mọi khoản lãi tích lũy trong khoảng thời gian.
Hình phạt cho rút tiền sớm từ đĩa CD là dốc. Nếu ai đó rút sớm từ CD một năm, hình phạt trung bình là sáu tháng tiền lãi. Đối với CD năm năm, hình phạt thông thường là 12 tháng tiền lãi. Nếu ai đó rút tiền sớm từ CD ba tháng, hình phạt bao gồm toàn bộ ba tháng tiền lãi tích lũy trong tài khoản.
Một số hình phạt từ các ngân hàng đã nhúng vào một tỷ lệ nhỏ, chẳng hạn như 1% hoặc 2%, số tiền gốc đầu tư vào CD. Các ngân hàng đánh giá hình phạt rút tiền sớm tỷ lệ thuận với thời gian nhà đầu tư phải để lại tiền trong tài khoản, điều đó có nghĩa là CD dài hạn sẽ bị phạt cao hơn.
