Mục lục
- Đóng góp lý tưởng 401 (k)
- Giới hạn đóng góp
- Điều gì lý tưởng để đặt bên cạnh?
- Lưu ý, người tiết kiệm cũ
- Càng nhiều càng tốt
Đóng góp lý tưởng 401 (k)
Bất kể tuổi tác của bạn, bạn có thể có rất nhiều câu hỏi và mối quan tâm về tiết kiệm cho nghỉ hưu. Làm thế nào để tiết kiệm cho nó, những tùy chọn có sẵn, và quan trọng nhất, bạn nên bỏ bao nhiêu tiền?
Một trong những cách phổ biến nhất để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu là thông qua kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ. Nhiều công ty cung cấp cho họ, và đối với nhiều nhân viên, đây là tài khoản tiết kiệm hưu trí duy nhất của họ. Nhưng với rất nhiều lựa chọn, các điều khoản, quy định và quy tắc xa lạ, 401 (k) s có thể gây bí ẩn ngay cả đối với những người tiết kiệm hiểu biết về tài chính.
Chìa khóa chính
- Nguyên tắc tiết kiệm hưu trí là 10% tổng lương khi bắt đầu. Nếu công ty của bạn cung cấp khoản đóng góp phù hợp, hãy đảm bảo bạn có được tất cả. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn được phép bắt đóng góp.
Giới hạn đóng góp
Đầu tiên, điều quan trọng cần biết là Dịch vụ Doanh thu Nội bộ (IRS) đặt ra giới hạn hàng năm cho các khoản đóng góp: Giới hạn hoãn đóng góp tự chọn (đóng góp) cho các nhân viên tham gia vào kế hoạch 401 (k) (hoặc trong 403 (b), hầu hết 457 kế hoạch, và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của chính phủ liên bang) là 19.500 đô la cho năm thuế 2020, tăng từ 19.000 đô la cho năm 2019.
Có sự đóng góp bắt kịp cho nhân viên từ 50 tuổi trở lên tham gia vào bất kỳ kế hoạch nào trong số này. Nó cho phép đóng góp thêm $ 6.500 vào năm 2020 và $ 6.000 vào năm 2019.
Đừng quên trận đấu
Tất nhiên, câu trả lời của mỗi người cho câu hỏi này phụ thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu cá nhân, nguồn lực hiện tại, lối sống và quyết định gia đình, nhưng một nguyên tắc chung là dành ít nhất 10% tổng thu nhập của bạn khi bắt đầu.
Trong mọi trường hợp, nếu công ty của bạn cung cấp khoản đóng góp phù hợp với 401 (k), bạn nên đưa vào ít nhất là đủ để có được số tiền tối đa. Một trận đấu điển hình có thể là 3% tiền lương, hoặc 50% của 6% đóng góp đầu tiên của nhân viên.
Đó là tiền miễn phí, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra xem kế hoạch của bạn có khớp không và đóng góp ít nhất là đủ để có được tất cả. Bạn luôn có thể tăng tốc hoặc tăng quy mô đóng góp của bạn sau này.
Arie Korving, một cố vấn tài chính cho biết: "Không có đóng góp lý tưởng nào cho kế hoạch 401 (k) trừ khi có trận đấu của công ty. Bạn nên luôn tận dụng tối đa lợi thế của trận đấu công ty vì về cơ bản đó là tiền miễn phí mà công ty mang lại cho bạn". với công ty Koving & Company ở Suffolk, Va.
Nhiều kế hoạch yêu cầu hoãn lại 6% để có được trận đấu đầy đủ, và nhiều người tiết kiệm dừng lại ở đó. Điều đó có thể là đủ cho những người mong muốn có các tài nguyên khác, nhưng đối với hầu hết, nó có thể sẽ không được.
Lưu ý, người tiết kiệm cũ
May mắn thay, người tiết kiệm muộn thường trong những năm thu nhập cao nhất của họ. Và, từ 50 tuổi, họ có cơ hội lớn hơn. Như đã lưu ý ở trên, giới hạn năm 2019 đối với các khoản đóng góp bắt kịp là $ 6.000 cho các cá nhân từ 50 tuổi trở lên vào bất kỳ ngày nào trong năm đó.
"Theo như sự đóng góp của" lý tưởng ", điều đó phụ thuộc vào nhiều biến số, " Dave Rowan, cố vấn tài chính của Rowan Financial ở Bethlehem, Pa. Có lẽ lớn nhất là tuổi của bạn. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ở độ tuổi 20, thì 10% nói chung là đủ để tài trợ cho một quỹ hưu trí đàng hoàng. Tuy nhiên, nếu bạn ở độ tuổi 50 và mới bắt đầu, bạn có thể sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn thế."
Số tiền phù hợp với chủ lao động của bạn không được tính vào đóng góp tối đa hàng năm của bạn.
Càng nhiều càng tốt
Có nhiều biến để xem xét khi nghĩ về số tiền lý tưởng đó cho nghỉ hưu. Bạn đã kết hôn chưa Người phối ngẫu của bạn có làm việc không? Bạn có thể mong đợi bao nhiêu từ lợi ích An sinh xã hội?
Tuổi nghỉ hưu đòi hỏi một sự thoải mái nhất định, nhưng điều đó cũng khác nhau đối với mỗi cá nhân. Bạn sẽ dành thời gian làm vườn ở nhà, đi du lịch nước ngoài, bắt đầu một công việc kinh doanh mới hay đi xe máy xuyên quốc gia?
Và sau đó là những ẩn số. Trưởng trong số họ: Liệu các vấn đề sức khỏe sẽ dẫn đến các hóa đơn lớn, bất ngờ?
Tuy nhiên, bất kể tuổi tác và kỳ vọng của bạn, hầu hết các cố vấn tài chính đều đồng ý rằng 10% đến 20% tiền lương của bạn là một khoản tiền tốt để đóng góp cho quỹ hưu trí của bạn.
Đối với những người muốn đi xa hơn, có một số tùy chọn, chẳng hạn như IRA truyền thống và IR IR truyền thống. (Giới hạn đóng góp của IRA cho các năm tính thuế 2019 và 2020 là 6.000 đô la, với khoản đóng góp bắt kịp 1.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên.)
"Tỷ lệ đóng góp lý tưởng cho nghỉ hưu phụ thuộc vào một số yếu tố khác nhau", Mark Hebner của Cố vấn Quỹ Index ở Irvine, Calif., "Nhưng một điểm ngọt tốt là 10% đến 15% đối với 15% nếu bạn có đủ khả năng làm như vậy. Tối thiểu trần là 10%."
Nickolas Strain, cố vấn tài chính của Halbert Hargrove ở Long Beach, Calif cho biết: "Nếu bạn có thể, bạn nên tiến gần hơn tới mức đóng góp 20% cho kế hoạch nghỉ hưu của mình và giữ số tiền đó khi lương của bạn tăng lên". tỷ lệ đóng góp lý tưởng để tiết kiệm cho nghỉ hưu là từ 15% đến 20% tổng thu nhập. Những đóng góp này có thể được thực hiện trong kế hoạch 401 (k), kết quả phù hợp với 401 (k) từ chủ lao động, IRA, Roth IRA và / hoặc tài khoản chịu thuế. Khi thu nhập của bạn tăng lên, điều quan trọng là tiếp tục tiết kiệm 15% đến 20% số tiền đó để bạn có thể đầu tư tiền và tăng các khoản đầu tư của mình cho đến khi bạn cần bắt đầu phân phối tiền hưu trí."
