Bảo hiểm được xếp hạng hồi cứu là gì
Bảo hiểm đánh giá hồi cứu là một chính sách bảo hiểm với phí bảo hiểm điều chỉnh theo các tổn thất của công ty bảo hiểm, thay vì theo kinh nghiệm tổn thất toàn ngành. Xếp hạng hồi cứu kết hợp tổn thất thực tế với chi phí được phân loại để tạo ra phí bảo hiểm phản ánh chính xác hơn trải nghiệm hiện tại của người được bảo hiểm. Phí bảo hiểm ban đầu được tính và các điều chỉnh được thực hiện định kỳ, sau khi chính sách đã hết hạn.
BREAKING DOWN Bảo hiểm xếp hạng hồi cứu
Bảo hiểm được xếp hạng hồi cứu đóng vai trò là động lực để công ty được bảo hiểm kiểm soát tổn thất của mình, vì giá của chính sách có thể sẽ giảm nếu người được bảo hiểm có thể hạn chế rủi ro. Phí bảo hiểm có thể được điều chỉnh trong một phạm vi giá trị nhất định và phí bảo hiểm chính sách phải tuân theo mức tối thiểu và tối đa.
Khi đánh giá các lựa chọn bảo hiểm, các công ty cân nhắc rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận so với số tiền bảo hiểm mà họ sẵn sàng trả. Công ty càng muốn có nhiều rủi ro, phí bảo hiểm sẽ càng cao. Trong một số trường hợp, các công ty có thể muốn giữ lại nhiều rủi ro hơn, nhưng có thể muốn tùy chọn sử dụng gói xếp hạng hồi cứu điều chỉnh phí bảo hiểm theo thời gian.
Các công ty mua các chính sách bảo hiểm được xếp hạng hồi cứu có thể sử dụng chúng để bảo hiểm nhiều rủi ro khác nhau, từ trách nhiệm chung và bồi thường của người lao động đối với tài sản và tội phạm. Các kế hoạch hồi cứu có thể bao gồm nhiều rủi ro theo cùng một chính sách, thay vì yêu cầu người được bảo hiểm mua một chính sách mới để chi trả cho từng loại rủi ro. Các loại rủi ro được bảo hiểm có xu hướng có xác suất thảm họa thấp, mặc dù tổn thất có thể xảy ra thường xuyên. Những yếu tố của tần suất tổn thất cao và mức độ tổn thất thấp làm cho những tổn thất có thể dự đoán được.
Xếp hạng hồi cứu so với xếp hạng kinh nghiệm
Bảo hiểm xếp hạng hồi cứu điều chỉnh phí bảo hiểm khác với bảo hiểm xếp hạng kinh nghiệm. Xếp hạng có kinh nghiệm liên quan đến việc điều chỉnh dựa trên các giai đoạn chính sách trước đó, trong khi xếp hạng hồi cứu liên quan đến việc điều chỉnh dựa trên thời kỳ chính sách hiện tại. Trong khi các chính sách hồi cứu có thể xem xét các khoản lỗ trong quá khứ, thì các khoản lỗ hiện tại có trọng lượng lớn hơn. Xếp hạng kinh nghiệm thường được kết hợp nhất với bảo hiểm bồi thường của công nhân và được sử dụng để tính toán yếu tố sửa đổi kinh nghiệm. Các công ty bảo hiểm giám sát chặt chẽ các yêu cầu và tổn thất đến từ các chính sách mà họ thực hiện. Đánh giá này bao gồm việc xác định liệu một số nhóm chính sách nhất định có dễ bị khiếu nại hơn hay không, và do đó có nhiều rủi ro hơn để đảm bảo.
Không phải tất cả các công ty phù hợp cho bảo hiểm đánh giá hồi cứu. Các công ty có phí bảo hiểm nhỏ hoặc phí bảo hiểm thay đổi đáng kể từ giai đoạn chính sách này sang giai đoạn chính sách tiếp theo hoặc có tài chính không ổn định, không phù hợp.
