Phần lớn các tài liệu tài chính quan tâm đến việc khi nào nên mua một cổ phiếu và làm thế nào để có được một thỏa thuận. Giả định dường như là thời gian để bán là tự giải thích. Sự thật là bán hàng cũng quan trọng và chuyên sâu như một hoạt động mua., chúng tôi sẽ xem xét những điểm chính bạn nên xem xét khi bán một khoản đầu tư.
5 lời khuyên khi bán cổ phiếu của bạn
Lý do để bán
Nói chung, các nhà đầu tư muốn bù đắp lợi nhuận cho đến khi họ có thể nhận ra chúng trong một khung thuế thấp hơn. Ví dụ: khi bạn đang ở mức thu nhập chính, thu nhập đầu tư sẽ bị đánh thuế nghiêm ngặt hơn so với khi bạn nghỉ hưu. Do đó, chỉ có một vài lý do để bán trước thời điểm đó.
Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn
Lý do phổ biến nhất là để điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn. Có nhiều lý do khiến danh mục đầu tư có thể trở nên mất cân bằng hoặc không phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Điều này có thể là do một sự kiện trong cuộc sống như hôn nhân, ly dị, nghỉ hưu, sinh con hoặc chỉ đơn thuần là sự tập trung vốn vô tình trong một lĩnh vực.
Đưa tất cả các cổ phiếu của bạn vào một lĩnh vực, hoặc thậm chí đặt tất cả số tiền của bạn vào một mức độ rủi ro đầu tư nhất định là một trò chơi nguy hiểm. Đa dạng hóa nói chung phủ nhận cơ hội rằng bạn sẽ mất tất cả mọi thứ cùng một lúc, nhưng bạn phải cẩn thận không đa dạng hóa quá mức, điều này sẽ cản trở sự tăng trưởng của danh mục đầu tư của bạn. Khi danh mục đầu tư của bạn cần được đa dạng hóa hoặc trong trường hợp đa dạng hóa quá mức, hãy tập trung vào lại, mục tiêu là phải chịu càng ít phí và thuế càng tốt trong khi thực hiện các thay đổi.
Giải phóng vốn
Lý do khác để bán một khoản đầu tư là để giải phóng vốn. Vốn này có thể cần thiết để thanh toán tiền mua nhà, tài trợ cho công việc kinh doanh mới của bạn, trả tiền cho cuộc phẫu thuật lớn hoặc đi nghỉ. Cách tốt nhất để giải phóng vốn là nhận ra các khoản lỗ để bù đắp lợi nhuận của bạn. Nếu bạn có hai khoản đầu tư, một trong số đó đã có lãi và một khoản đầu tư khác bị lỗ, bạn có thể muốn bán cả hai để tránh có lợi nhuận chung phải chịu thuế lãi vốn.
Lý do không bán
Trước khi quyết định bán, hãy suy nghĩ xem liệu mục tiêu đầu tư của bạn có còn thực tế và trong mức chấp nhận rủi ro hiện tại của bạn hay không. Có một số lý do khi bán hàng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Phản ứng với hiệu suất kém
Bán vì một quý xấu hoặc một năm khó khăn là một trong những lý do tồi tệ nhất để bán một khoản đầu tư. Giả sử rằng sự siêng năng đã được thực hiện và đầu tư là hợp lý, quý xấu là khi bạn nên mua nhiều hơn. Giá của một công ty vững chắc có thể do bất kỳ yếu tố nào không liên quan đến hoạt động của công ty, chẳng hạn như điều chỉnh toàn ngành, thị trường gấu, tin đồn, hoặc nhà đầu tư hoảng loạn chỉ nêu một vài yếu tố.
Dỡ bỏ các khoản đầu tư được kế thừa
Một động lực đáng ngờ khác để bán là để dỡ hoặc rút tiền từ các khoản đầu tư được thừa kế. Các nhà đầu tư thường cảm thấy ít thuận lợi hơn đối với các khoản đầu tư này vì họ đã không chọn chúng và do đó, phản ứng gay gắt hơn với biến động giá so với các trường hợp khác. Tuy nhiên, khi bạn thừa kế cổ phiếu, các khoản lãi vốn trước đó sẽ bị xóa. Điều này có nghĩa là ngay cả khi cổ phiếu bị đình trệ, bạn vẫn có một nguồn vốn miễn thuế mà bạn không phải trả tiền. Nếu họ giảm giá trị, bạn sẽ được giảm thuế cùng với vốn từ việc bán chúng. Nếu chúng tăng giá trị, bạn không có gì để phàn nàn. Tuy nhiên, chỉ vì bạn có một con bò tiền mặt, điều đó không có nghĩa là bạn nên giết thịt nó. Giữ cổ phần được thừa kế cho đến khi bạn cần chúng hoặc có thể tự mình chuyển chúng.
Ý nghĩa tài chính của việc bán hàng
Điều đầu tiên cần xem xét khi bán một khoản đầu tư là phí bạn sẽ phải trả. Nếu bạn sử dụng một nhà môi giới hoặc nắm giữ cổ phần tại một công ty môi giới cao cấp, không có gì ngăn cản bạn chuyển chúng sang một công ty môi giới giảm giá để hạn chế phí của bạn và tăng lợi nhuận của bạn.
Thuế là mối quan tâm tiếp theo của bạn. Chúng tôi đã thảo luận về việc cân bằng giữa lãi và lỗ của bạn để giảm thiểu thuế. Con thỏ cuối cùng ra khỏi chiếc mũ là nghệ thuật chỉ định cổ phần. Bán hàng là đầu tiên vào trước, ra trước (FIFO) trừ khi có quy định khác. Đối với một nhà đầu tư có danh mục đầu tư ổn định, phương pháp bán hàng của FIFO có thể bất lợi từ quan điểm về thuế. Bạn luôn muốn bán cổ phần mà bạn đã trả nhiều nhất và trì hoãn nhận ra mức tăng vốn lớn hơn trên các cổ phiếu rẻ hơn miễn là bạn có thể.
Giả sử bạn có một danh mục đầu tư đồng hồ nơi bạn mua 50 cổ phiếu của một công ty hư cấu có tên Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) mỗi năm. Trong suốt bốn năm, bạn phải trả lần lượt 10 đô la, 15 đô la, 20 đô la và 15 đô la cho mỗi cổ phiếu.
Đột nhiên, bạn cần 1.200 đô la cho trường hợp khẩn cấp và thực tế là cổ phiếu của Harry đang ở mức cao nhất mọi thời đại là 25 đô la. Bạn quyết định bán 50 cổ phiếu. Bằng cách chọn các cổ phiếu bạn đã trả nhiều nhất cho (20 đô la), bạn có thể giảm số tiền lãi vốn và do đó, số tiền thuế bạn phải trả. Để làm điều này, bạn phải xác định cổ phần theo ngày mua hoặc giá mua khi bạn đặt hàng. Một lần nữa, bạn muốn giữ các cổ phiếu đã đạt được nhiều nhất miễn là bạn có thể, và sau đó bạn có thể rút tiền khi bạn nghỉ hưu hoặc có một năm khó khăn.
Điểm mấu chốt
Bán một khoản đầu tư cũng giống như mua một khoản tiền bạn phải đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn và sau đó thực hiện sự chuyên cần của bạn. Khi bạn đã quyết định bán một khoản đầu tư vì những lý do chính đáng, chẳng hạn như để cân bằng danh mục đầu tư của bạn hoặc giải phóng vốn cần thiết, thách thức sẽ giảm thiểu phí và thuế. Phí của bạn được giải quyết tốt nhất bằng cách tìm một công ty môi giới chiết khấu tốt để xử lý và thuế của bạn có thể được kiểm tra bằng cách đồng thời nhận ra các khoản lãi và lỗ cũng như chỉ định cổ phiếu. Đầu tư không chỉ là biết khi nào nên bán, mà tại sao và làm thế nào để bán.
