Các công ty cung cấp các khoản vay không lãi suất chào mời các phương tiện này là cơ hội không mất cho người vay. Một giao dịch mua lớn có thể yêu cầu một khoản thanh toán một lần có thể được trải đều trong vòng 12 tháng đến vài năm, với lãi suất 0%, do đó tạo ra một tình huống dòng tiền rõ ràng hơn. Nhưng các khoản vay như vậy cho thấy những cạm bẫy, bao gồm cả cám dỗ mua hàng bốc đồng, xu hướng bội chi và tiếp xúc với các hình phạt cắt cổ vì vi phạm các điều khoản của khoản vay.
Chìa khóa chính
- Các khoản vay không lãi suất, trong đó chỉ phải trả số dư gốc, thường lôi kéo người mua mua xe hơi, thiết bị và các mặt hàng xa xỉ khác. được hoàn trả Những người vay không tôn trọng các điều khoản cho vay phải chịu hình phạt cứng. Những khoản vay này thường chỉ dành cho những người mua tiềm năng có điểm FICO từ 720 trở lên.
Khái niệm cơ bản về khoản vay không lãi suất
Như tên gọi của nó, một khoản vay không lãi suất là một khoản mà chỉ phải trả số dư gốc, với điều kiện người vay phải tôn trọng thời hạn cứng nhắc mà toàn bộ số dư phải được thỏa mãn. Không tuân thủ thời hạn mang hình phạt nặng. Đáng chú ý nhất, người cho vay có thể hủy bỏ điều khoản không phần trăm và áp dụng lãi suất ngược cho khoản vay.
Một mặt hàng chủ lực tại các đại lý xe hơi và các nhà bán lẻ điện tử, các khoản vay không lãi suất được tạo điều kiện thông qua các nhà cho vay của bên thứ ba, bất kỳ không phải bởi chính các cửa hàng. Để đủ điều kiện cho các khoản vay này, người vay thường phải thể hiện số điểm FICO tối thiểu 720. Trong hầu hết các trường hợp, tùy chọn lãi suất 0 được giới hạn ở các khoản vay ngắn hạn tối đa 24 tháng cho các nhà bán lẻ hoặc tối đa 36 tháng cho các đại lý xe hơi.
Cho vay không lãi suất và mua xung
Các đại lý xe hơi thường xuyên tràn ngập sóng vô tuyến địa phương với các quảng cáo mời chào các chương trình khuyến mãi cho vay không lãi suất. Những người mua tiềm năng chỉ nên dùng mồi nếu họ rất cần một chiếc xe mới và họ có đủ khả năng tài chính để mua một chiếc. Thật không may, những quảng cáo như vậy thường cám dỗ người mua thực hiện các giao dịch mua bốc đồng, khi việc họ làm như vậy là không thực tế.
Không có gì đáng ngạc nhiên khi nhân viên bán hàng khai thác các chương trình khuyến mãi cho vay không lãi suất để đẩy khách hàng tới các giao dịch mua đắt hơn, trong nỗ lực phối hợp để tăng thu nhập hoa hồng của họ. Một số đại lý sử dụng các giao dịch không lãi suất làm đòn bẩy trong quá trình đàm phán giá. Với những ưu đãi tài chính lớn như vậy, nhân viên bán hàng thường không thích giảm giá mua. Người mua nên tránh trả quá nhiều chỉ vì giao dịch lãi suất thấp.
Các chương trình khuyến mãi cho vay không lãi suất có thể thu hút những người mua không đủ điều kiện cho các chương trình đó. Trong nhiều
trường hợp, nhân viên bán hàng cơ hội chỉ đạo các cá nhân như vậy đối với các khoản vay, trên thực tế, mang theo lãi suất. Sau khi làm hỏng một chiếc xe mới sáng bóng hoặc một chiếc TV màn hình phẳng bóng mượt, nhiều khách hàng đồng ý cho vay như vậy, ngay cả khi các điều khoản không thuận lợi.
Cho vay không lãi suất và bội chi
Các khoản vay không lãi suất lôi kéo người mua chi tiêu quá nhiều đô la kiếm được của họ trên những chiếc xe mới lạ mắt và các mặt hàng xa xỉ khác. Thay vì mua một chiếc xe đã qua sử dụng có giá hợp lý với giá 20.000 đô la, người mua có thể liều lĩnh chọn một chiếc xe mới, với mức giá 30.000 đô la, với lý do rằng dù sao ông cũng sẽ trả 10.000 đô la tiền lãi, vì ông không nhận được các điều khoản cho vay tuyệt vời như vậy.
Hình phạt và lệ phí cho vay không lãi suất
Mặc dù chúng có vẻ như là một giấc mơ, các khoản vay không lãi suất có thể trở thành ác mộng đối với những người vay không nắm bắt được các điều khoản cho vay. Người cho vay nhanh chóng hủy bỏ các điều khoản không lãi suất cho những khách hàng không trả được nợ chỉ bằng một khoản thanh toán. Điều này đúng với nợ quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) 0% và nợ trả góp, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô. Người vay chọn tham gia các giao dịch như vậy nên chú ý đến các hình phạt cho việc trả chậm hoặc vượt quá các điều khoản đã nêu của khoản vay.
Người tiêu dùng có thể nâng điểm FICO của họ bằng cách thanh toán hóa đơn điện thoại di động và điện thoại di động đúng hạn và bằng cách giữ số dư thẻ tín dụng của họ ở mức thấp.
