Khi các nhà đầu tư liên hệ với các nhà môi giới, họ thường ngạc nhiên bởi số lượng yêu cầu thông tin cá nhân. Các nhà môi giới chỉ là tuân thủ pháp luật. Một số thông tin cần thiết phải được lấy trước khi một nhà môi giới có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào thay mặt cho khách hàng.
NHIỆM VỤ CHÍNH
- Các nhà môi giới cần thông tin cá nhân để tuân thủ luật thuế, quy định chống rửa tiền, yêu cầu tài chính chống khủng bố, thủ tục lưu giữ hồ sơ và xác định các khoản đầu tư phù hợp. Các đại lý môi giới tại Hoa Kỳ cần Mã số thuế (TIN) từ khách hàng của họ, thường là Số an sinh xã hội (SSN). Công dân Mỹ thường có thể sử dụng số hộ chiếu hợp lệ, số thẻ đăng ký người nước ngoài hoặc chính phủ khác số ID được cấp thay vì SSN. Thông tin thường xuyên được yêu cầu khác bao gồm tên, địa chỉ và ngày sinh.
Yêu cầu SSN đối với cổ phiếu giao dịch
Các đại lý môi giới tại Hoa Kỳ được yêu cầu ghi lại Mã số thuế (TIN) cho khách hàng của họ và số này thường là Số an sinh xã hội (SSN). Tuy nhiên, có một số cách khác để công dân không phải Hoa Kỳ cung cấp TIN. Trong nhiều trường hợp, số hộ chiếu hợp lệ, số thẻ đăng ký người nước ngoài và số ID do chính phủ cấp khác (như số bằng lái xe) có thể được sử dụng.
Thông tin cá nhân
Các nhà môi giới không yêu cầu các nhà đầu tư cho thông tin cá nhân của họ để thực hiện cuộc trò chuyện. Có một lý do hoàn toàn chính đáng đằng sau nó. Họ phải hỏi.
Tuân thủ thuế là một lý do mà các nhà môi giới cần thông tin cá nhân. Nhà đầu tư cần báo cáo lãi, lỗ và cổ tức cho IRS. Theo đó, các nhà môi giới phải có dữ liệu này để gửi các mẫu yêu cầu mỗi năm.
Theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), có ba lý do khác khiến các nhà môi giới bắt buộc phải hỏi thông tin cá nhân. Chúng là sự phù hợp, yêu cầu lưu giữ hồ sơ và luật chống khủng bố / chống rửa tiền (AML).
Sự phù hợp
Sự phù hợp đề cập đến cách tình hình tài chính của nhà đầu tư phù hợp với lời khuyên và khuyến nghị được đưa ra bởi một nhà môi giới. Một nhà môi giới phải cố gắng hiểu hoàn cảnh và sở thích của nhà đầu tư. Nhà môi giới sau đó nên cung cấp các khuyến nghị phù hợp với người đó và mục tiêu đầu tư của họ. Một nhà môi giới không làm điều đó vi phạm các quy tắc được đặt ra bởi Hiệp hội các Đại lý Chứng khoán Quốc gia.
Thông tin liên quan bao gồm khả năng chịu rủi ro của một cá nhân, mục tiêu tài chính, số nợ mà nhà đầu tư nợ, số năm nghỉ hưu và giá trị ròng. Một nhà môi giới tốt sẽ điều chỉnh lời khuyên cho các tình huống cụ thể. Nếu một nhà môi giới khuyên bạn nên thực hiện bất kỳ hành động nào mâu thuẫn trực tiếp với các mục tiêu và hoàn cảnh tài chính của bạn, bạn thậm chí có thể có cơ sở cho hành động pháp lý.
Lưu trữ hồ sơ
Các quy tắc được đặt ra bởi SEC yêu cầu các nhà môi giới duy trì một hồ sơ thông tin cá nhân hiện tại. Thông tin cần thiết mà nhà môi giới phải tìm kiếm bao gồm tên khách hàng, Mã số thuế (TIN), giá trị ròng và mục tiêu đầu tư tài khoản. Nếu khách hàng từ chối cung cấp dữ liệu này, nhà môi giới sẽ được miễn tuân theo quy tắc. Tuy nhiên, người môi giới phải có khả năng chứng minh rằng một nỗ lực đã được thực hiện để có được và ghi lại thông tin.
Hãy nhớ rằng một số thông tin này có thể thay đổi. Trách nhiệm của nhà đầu tư là thông tin tình nguyện để cập nhật hồ sơ. Tuy nhiên, một nhà môi giới có thể yêu cầu cập nhật trên cơ sở hàng năm. Thay đổi địa chỉ có thể có tầm quan trọng đặc biệt vì nhà đầu tư sẽ nhận được bản cáo bạch và thông tin khác cho mỗi khoản đầu tư.
Khủng bố và rửa tiền
Cuối cùng, nhà môi giới phải cung cấp thông tin khách hàng để đáp ứng các yêu cầu tài chính chống rửa tiền và chống khủng bố. Các yêu cầu tối thiểu cho phần này bao gồm:
- Tên Địa chỉ (địa chỉ nhà hoặc doanh nghiệp, không phải Hộp thư bưu điện) Mã số thuế (TIN), chẳng hạn như Số an sinh xã hội (SSN) Ngày sinh (đối với một người)
Thông tin này cho phép người môi giới xác minh danh tính của khách hàng. Dữ liệu cá nhân của khách hàng được kiểm tra chéo đối với danh sách những kẻ khủng bố đã biết hoặc nghi ngờ.
Những yêu cầu này có thể tạo ra các vấn đề cho các cá nhân và nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Kiểm tra danh tính trong trường hợp như vậy có thể tiết lộ rằng một danh tính đã bị đánh cắp và đang bị lạm dụng cho mục đích rửa tiền. Trước khi truy cập một nhà môi giới, nên xem xét các báo cáo tín dụng cho các dấu hiệu của hoạt động bất thường. Ngoài ra còn có các dịch vụ theo dõi Số An sinh Xã hội để phát hiện hành vi trộm cắp tiềm năng.
thông tin thêm
Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) có một danh sách các thông tin cá nhân khác mà một nhà môi giới có thể hỏi khi mở tài khoản. Mặc dù không bắt buộc, nó gợi ý rằng các nhà đầu tư chuyển các chi tiết này để công ty có thể phục vụ tốt hơn nhu cầu giao dịch và đầu tư của họ:
- Người liên hệ: Họ có thể hỏi tên, địa chỉ và số điện thoại của người liên hệ đáng tin cậy. FINRA tuyên bố rằng đây không phải là một yêu cầu. Thông tin này chỉ cần thiết nếu nhà môi giới được phép tiết lộ thông tin trong trường hợp khai thác tài chính. Loại tài khoản: Nhà môi giới có thể hỏi nhà đầu tư nếu họ muốn mở tài khoản tiền mặt hoặc tài khoản ký quỹ. Trong tài khoản tiền mặt, các nhà đầu tư được yêu cầu thanh toán cho các giao dịch của họ bằng tiền gửi bằng tiền mặt. Tài khoản ký quỹ là cần thiết để sử dụng hầu hết các loại đòn bẩy và giao dịch phái sinh. Tiền mặt chưa đầu tư: Nhà đầu tư cũng có thể được hỏi về cách họ dự định xử lý tiền mặt trong tài khoản của họ. Điều đó bao gồm bất kỳ khoản tiền nào họ gửi vào đều đặn, cổ tức hoặc lãi cho các khoản đầu tư. Kế hoạch tái đầu tư tự động thường thúc đẩy lợi nhuận trong dài hạn.
Môi giới và Sàn giao dịch trực tuyến
Một số nhà môi giới có văn phòng truyền thống, có nghĩa là các nhà đầu tư có thể cung cấp thông tin bí mật trực tiếp. Truyền dữ liệu trực tiếp có thể làm giảm nguy cơ trộm cắp danh tính.
Khi giao dịch trực tuyến, các nhà đầu tư thường được yêu cầu từ bỏ thông tin cá nhân thông qua nền tảng giao dịch hoặc ứng dụng.
Tuy nhiên, do siêng năng vẫn còn quan trọng trực tuyến. Cũng giống như bất kỳ nhà môi giới truyền thống nào, các nhà đầu tư cần biết ai đang lấy thông tin của họ. Đọc trên nền tảng của môi giới và kiểm tra đánh giá để xem nếu nó là hợp pháp. Cảnh giác với các ứng dụng giả và nền tảng trực tuyến được thiết kế để thu thập thông tin cá nhân. Các ứng dụng hợp pháp thường sẽ có một số lượng lớn người dùng và đánh giá.
