Mục lục
- An sinh xã hội là gì?
- Khi tôi đủ điều kiện?
- Làm thế nào là đủ điều kiện được xác định?
- Tôi phải trả bao nhiêu?
- Tôi sẽ nhận được bao nhiêu?
- Nếu tôi vẫn làm việc thì sao?
- Lợi ích vợ chồng
- Tôi có đánh thuế thu nhập SS không?
- Làm thế nào để tôi đăng ký quyền lợi?
- An sinh xã hội hoạt động như thế nào?
- Là an sinh xã hội gặp rắc rối?
An sinh xã hội là gì?
Chương trình An sinh xã hội được thành lập năm 1935 để cung cấp thu nhập hưu trí cho một số công nhân Hoa Kỳ. Nó sau đó đã được mở rộng để bao gồm hầu hết lực lượng lao động. Ngày nay, đó vẫn là kế hoạch lương hưu của Mỹ và là huyết mạch tài chính mà nhiều người sử dụng để duy trì hoạt động khi về già.
Trên thực tế, An sinh xã hội cung cấp cho khoảng một nửa số người Mỹ cao tuổi có ít nhất 50% thu nhập của họ và khoảng một phần năm với 90% thu nhập của họ, theo Trung tâm ưu tiên chính sách và ngân sách phi đảng phái. Có các quy tắc cụ thể để nộp hoặc cập nhật an sinh xã hội của bạn.
Bất kể bạn nghỉ hưu bao nhiêu tuổi hay xa, bạn cũng nên biết một số sự kiện chính về An sinh xã hội và cách thức hoạt động của nó. Dưới đây là câu trả lời cho 10 câu hỏi mà mọi người thường hỏi.
Chìa khóa chính
- Thu nhập an sinh xã hội là một hệ thống phúc lợi xã hội phổ biến và quan trọng ở Hoa Kỳ đối với thu nhập hưu trí. Người dân trước tiên đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội đầy đủ trong độ tuổi từ 62-67, nhưng số tiền trợ cấp sẽ phụ thuộc vào việc bạn chọn bắt đầu sớm như thế nào. vì lợi ích, ngay cả khi họ không bao giờ làm việc để trả tiền. Chúng tôi trả lời mười câu hỏi phổ biến về an sinh xã hội và cách thức hoạt động.
1. Khi tôi đủ điều kiện?
Tùy thuộc vào thời điểm bạn được sinh ra, bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí đầy đủ sớm ở tuổi 65 hoặc muộn nhất là 67 tuổi.
- Nếu bạn sinh trước năm 1938, tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc "bình thường" của bạn là 65. Nếu bạn sinh từ 1938 đến 1942, tuổi từ 65 đến 2 tháng đến 65 và 10 tháng. Nếu bạn sinh từ 1943 đến 10 tháng. 1954, nó là 66. Nếu bạn sinh từ 1955 đến 1960, nó dao động từ 66 đến 2 tháng đến 66 và 10 tháng. Nếu bạn sinh năm 1960 hoặc sau đó, thì 67.
Bạn có thể chọn nhận trợ cấp hưu trí sớm An sinh xã hội sớm nhất là ở tuổi 62, nhưng nếu bạn làm vậy, trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Ví dụ: nếu bạn nhận trợ cấp ở tuổi 62 và tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66, lợi ích của bạn sẽ bị giảm 25%. Ngược lại, nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, bạn sẽ được thưởng một lợi ích cao hơn đến 70 tuổi, khi lợi ích tối đa và không còn khuyến khích trì hoãn nữa.
2. Làm thế nào là đủ điều kiện được xác định?
Khả năng hội đủ điều kiện nhận An sinh xã hội của bạn dựa trên các khoản tín dụng bạn kiếm được trong những năm làm việc. Kể từ năm 2019, cứ 1.360 đô la bạn kiếm được, bạn kiếm được một khoản tín dụng, tối đa bốn tín dụng mỗi năm. Nếu bạn sinh năm 1929 trở đi, bạn cần 40 tín chỉ, về cơ bản là 10 năm làm việc toàn thời gian để nhận trợ cấp An sinh xã hội khi nghỉ hưu. Michael Windle, một cố vấn tài chính tại C. Curtis Financial Group ở Plymouth, Mich. Nếu bạn chỉ làm việc 20, bạn sẽ có lợi nhuận tối thiểu. 15 năm thu nhập bằng 0. Đối với những người lao động đã dành một số năm đáng kể ở nhà, chăm sóc trẻ em hoặc người già trong gia đình, công thức này tạo ra một bất lợi đáng kể.
Có những điều khoản đặc biệt có thể thay đổi công thức nếu bạn có một số công việc dịch vụ công cộng. Đối với những công dân có lương hưu do chính phủ tài trợ, như giáo viên, lính cứu hỏa, cảnh sát hoặc nhân viên công cộng khác, có khả năng cao là các lợi ích An sinh xã hội của bạn bị giảm hoặc thậm chí bị loại bỏ, Mark nói, người sáng lập và chủ tịch của Index Cố vấn quỹ, Inc., tại Irvine, Calif.
3. Tôi phải trả bao nhiêu?
Tính đến năm 2019, người lao động trả 6, 2% tiền lương của họ cho An sinh xã hội, với số tiền lên tới $ 132, 900. Nhà tuyển dụng đóng góp thêm 6, 2%. Những người tự làm chủ phải trả cả hai phần hoặc 12, 4%.
Bạn có thể thu tiền trợ cấp hưu trí An sinh xã hội ngay cả khi bạn vẫn còn làm việc.
4. Tôi sẽ nhận được bao nhiêu?
Lợi ích An sinh xã hội của bạn dựa trên thu nhập trọn đời của bạn. Công thức hơi phức tạp, nhưng, nó tính trung bình thu nhập từ 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Nếu bạn đã tích lũy được 40 tín dụng An sinh xã hội, bạn có thể sử dụng Công cụ ước tính Nghỉ hưu tại ssa.gov để có được ước tính sơ bộ.
5. Tôi có thể nhận được An sinh xã hội nếu tôi làm việc không?
Có, bạn có thể nhận được trợ cấp An sinh xã hội trong khi bạn vẫn đang làm việc. Nếu bạn đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể làm việc và kiếm được bao nhiêu tùy thích và nhận được đầy đủ lợi ích. Nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng nhận được An sinh xã hội, các khoản trợ cấp của bạn sẽ tạm thời bị giảm.
Mức giảm là 1 đô la cho mỗi 2 đô la thu nhập kiếm được trên 17.640 đô la (vào năm 2019). Trong năm mà bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các khoản trợ cấp của bạn sẽ bị giảm 1 đô la cho mỗi 3 đô la thu nhập trên 46.920 đô la (vào năm 2019). Điều đó tiếp tục cho đến tháng bạn trở nên đủ điều kiện.
Tiền không bị mất, tuy nhiên. An sinh xã hội sẽ ghi có vào hồ sơ của bạn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, dẫn đến lợi ích cao hơn.
6. Làm thế nào để lợi ích vợ chồng làm việc?
Đạo luật ngân sách Bipartisan 2015 đã thắt chặt một số quy tắc về lợi ích vợ chồng, loại bỏ một số chiến lược mà các cặp vợ chồng từng sử dụng để tối đa hóa số tiền họ nhận được.
Tuy nhiên, vợ hoặc chồng vẫn có thể yêu cầu quyền lợi bất kể họ có từng giữ công việc được trả lương hay không, dựa trên hồ sơ của đối tác. Để đủ điều kiện, người phối ngẫu có hồ sơ công việc phải được nhận trợ cấp hưu trí hoặc khuyết tật, và người phối ngẫu không làm việc phải ít nhất 62 tuổi.
Cũng như các lợi ích An sinh xã hội khác, lợi ích vợ chồng bị giảm vĩnh viễn nếu người phối ngẫu không làm việc bắt đầu thu tiền trước khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của chính họ. Nếu người phối ngẫu không làm việc chờ đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, họ sẽ nhận được lợi ích vợ chồng lên tới 50% lợi ích hưu trí đầy đủ của đối tác của họ.
Người phối ngẫu góa vợ đủ điều kiện nhận 100% lợi ích đầy đủ của đối tác trừ khi họ cũng có việc làm và lợi ích họ kiếm được thông qua thu nhập của chính họ cao hơn.
Trong một số trường hợp, vợ hoặc chồng đã ly hôn cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ hoặc chồng dựa trên hồ sơ của đối tác cũ.
7. Tôi có đánh thuế đối với an sinh xã hội không?
Bạn có thể, tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Năm 2019, các cặp vợ chồng khai thuế chung và có thu nhập kết hợp từ 32.000 đến 44.000 đô la sẽ phải trả thuế cho tối đa 50% lợi ích của họ. Nếu thu nhập kết hợp của họ là hơn 44.000 đô la, họ sẽ bị đánh thuế lên tới 85% lợi ích của họ.
Đối với người độc thân, các ngưỡng thu nhập đó nằm trong khoảng từ 25.000 đến 34.000 đô la cho 50% và hơn 34.000 đô la cho 85%.
"Thu nhập kết hợp" là tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cộng với bất kỳ khoản lãi không thể chịu thuế nào và một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn.
8. Làm thế nào để tôi đăng ký quyền lợi?
Bạn có thể nộp đơn tại văn phòng An sinh xã hội địa phương, qua điện thoại (800-772-1213) hoặc trực tuyến tại ssa.gov. Bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin nhất định và có thể một số tài liệu, chẳng hạn như giấy khai sinh. Mẫu an sinh xã hội SSA-1 | Thông tin bạn cần đăng ký để nhận trợ cấp hưu trí Hoặc Medicare có một danh sách đầy đủ. Lưu ý rằng Cơ quan An sinh Xã hội nói rằng nên áp dụng "không quá bốn tháng trước ngày bạn muốn quyền lợi của mình bắt đầu."
9. An sinh xã hội hoạt động như thế nào?
An sinh xã hội là một hệ thống "trả tiền khi bạn đi". Tiền được trả bởi những người lao động hiện tại được sử dụng để trả những lợi ích cho những người nghỉ hưu hiện tại.
Bất kỳ khoản tiền nào còn lại sẽ được chuyển vào Quỹ Ủy thác An sinh Xã hội, sẽ được sử dụng trong những năm tới khi các khoản đóng góp hiện tại không đủ để chi trả cho tất cả các nghĩa vụ của chương trình. Thực tế, có hai quỹ ủy thác: Quỹ ủy thác bảo hiểm người già và bảo hiểm người sống sót (OASI), chi trả các khoản trợ cấp hưu trí và Quỹ ủy thác bảo hiểm khuyết tật (DI). Theo luật, tiền trong các quỹ ủy thác được đầu tư vào chứng khoán của chính phủ Hoa Kỳ.
10. An sinh xã hội có gặp rắc rối không?
Thật an toàn khi nói rằng hệ thống An sinh Xã hội đối mặt với một số thách thức. Ví dụ, tỷ lệ người lao động hiện tại so với người về hưu đang giảm, có nghĩa là có ít công nhân trả tiền cho hệ thống cho mỗi người về hưu đang rút tiền từ đó. Ngoài ra, mọi người sống lâu hơn so với khi chương trình được hình dung vào những năm 1930, vì vậy họ đang thu thập lợi ích trong nhiều năm.
Theo các ủy viên quản lý an sinh xã hội, bắt đầu từ năm 2020, chi phí của chương trình hưu trí sẽ bắt đầu vượt quá thu nhập của nó. Tại thời điểm đó, nó sẽ phải bắt đầu nhúng vào quỹ ủy thác gần 3 nghìn tỷ đô la của mình để tạo ra sự khác biệt.
Theo các dự báo hiện tại, chương trình sẽ có thể thanh toán đầy đủ các lợi ích cho đến năm 2035, khi quỹ tín thác sẽ cạn kiệt. Sau đó, chỉ riêng thu nhập của chương trình dự kiến sẽ đủ để trả khoảng ba phần tư lợi ích theo lịch trình cho đến năm 2093.
Như những người được ủy thác chỉ ra trong báo cáo năm 2019 của họ, "Các nhà lập pháp có sự liên tục rộng rãi của các lựa chọn chính sách sẽ đóng hoặc giảm sự thiếu hụt tài chính dài hạn của An sinh xã hội." Những điều này có thể bao gồm tăng thuế suất, tăng hoặc giảm giới hạn thu nhập của một cá nhân có thể bị đánh thuế, tăng thêm tuổi mà người về hưu đủ điều kiện nhận trợ cấp hoặc giảm số tiền trợ cấp của họ. Với sự phổ biến và tầm quan trọng của chương trình đối với hàng triệu người Mỹ và hàng triệu người Mỹ lớn tuổi đã trả tiền cho nó trong nhiều thập kỷ (và gia đình của họ có thể phải hỗ trợ họ), rất khó có khả năng Quốc hội sẽ thất bại.
