Thu nhập thụ động, một cách ngắn gọn, là tiền chảy vào một cách thường xuyên mà không đòi hỏi một nỗ lực đáng kể để tạo ra nó. Ý tưởng là bạn thực hiện một thời gian đầu tư và / hoặc tiền đầu tư, nhưng một khi quả bóng đang lăn, cần có sự bảo trì tối thiểu trong tương lai. Điều đó đang được nói, không phải tất cả các cơ hội thu nhập thụ động được tạo ra như nhau. Đối với các nhà đầu tư, xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc có nghĩa là biết nên theo đuổi chiến lược đầu tư thụ động nào.
1. Bất động sản
Mặc dù có một số thăng trầm trong những năm gần đây, bất động sản tiếp tục là lựa chọn ưu tiên cho các nhà đầu tư muốn tạo ra lợi nhuận dài hạn. Đầu tư vào một tài sản cho thuê, ví dụ, là một cách để tạo ra một nguồn thu nhập thường xuyên. Ngay từ đầu, một nhà đầu tư có thể được yêu cầu đưa khoản thanh toán xuống 20% để mua bất động sản, nhưng đó có thể không phải là rào cản đối với người đã tiết kiệm thường xuyên. Khi người thuê đáng tin cậy được cài đặt, sẽ có rất ít việc phải làm ngoại trừ chờ kiểm tra tiền thuê bắt đầu được triển khai.
Tín thác đầu tư bất động sản (REITs) là một lựa chọn đầu tư thụ động khác cho các nhà đầu tư không quan tâm đến việc giải quyết gánh nặng hàng ngày trong việc quản lý tài sản. Một trong những lợi thế chính của REIT là họ trả 90% thu nhập chịu thuế của họ dưới dạng cổ tức cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, có một nhược điểm vì cổ tức bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Đó có thể là vấn đề đối với một nhà đầu tư có khung thuế cao hơn.
Crowdfunding bất động sản trình bày một giải pháp giữa mặt đất. Các nhà đầu tư có sự lựa chọn của họ về đầu tư vốn hoặc nợ trong cả tài sản thương mại và dân cư. Không giống như REIT, nhà đầu tư có được các lợi thế về thuế của quyền sở hữu trực tiếp, bao gồm khấu trừ khấu hao mà không có bất kỳ trách nhiệm bổ sung nào đi kèm với việc sở hữu một tài sản.
2. Cho vay ngang hàng
Ngành công nghiệp cho vay ngang hàng (P2P) chỉ mới hơn một thập kỷ và thị trường đã phát triển nhờ những bước nhảy vọt. Đối với các nhà đầu tư muốn giúp đỡ người khác trong khi thêm thu nhập thụ động vào danh mục đầu tư của họ, cho vay ngang hàng là một lựa chọn hấp dẫn.
Đối với một điều, có ít rào cản gia nhập so với các loại đầu tư khác. Ví dụ, cả Câu lạc bộ thịnh vượng và cho vay, hai trong số các nền tảng P2P lớn nhất, cho phép các nhà đầu tư tài trợ cho các khoản vay chỉ với khoản đầu tư 25 đô la. Cả hai bên cho vay cũng mở cửa cho các nhà đầu tư không được công nhận. Trong khi Tiêu đề III của Đạo luật Khởi nghiệp Kinh doanh của chúng tôi (JOBS) cho phép cả nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận đầu tư thông qua gây quỹ cộng đồng, mọi nền tảng gây quỹ cộng đồng đều có chính sách về ai có thể tham gia.
Về lợi nhuận, cho vay ngang hàng có thể mang lại lợi nhuận, đặc biệt đối với các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Các khoản vay trả một số tiền lãi nhất định cho các nhà đầu tư, với tỷ lệ cao nhất liên quan đến những người vay được coi là rủi ro tín dụng lớn nhất. Lợi nhuận thường dao động từ 5% đến 12% và rất ít nhà đầu tư phải làm ngoài việc cấp vốn cho khoản vay.
3. Cổ phiếu cổ tức
Cổ phiếu cổ tức là một trong những cách dễ nhất để các nhà đầu tư tạo thu nhập thụ động vì bạn thực sự được trả tiền để sở hữu chúng. Khi công ty mang lại thu nhập, một phần trong số đó được rút ra và trả lại cho các nhà đầu tư dưới dạng cổ tức. Số tiền này có thể được tái đầu tư để mua thêm cổ phiếu hoặc nhận dưới dạng thanh toán bằng tiền mặt.
Lợi tức cổ tức có thể thay đổi lớn từ công ty này sang công ty khác và họ cũng có thể dao động từ năm này sang năm khác. Các nhà đầu tư không chắc chắn về việc lựa chọn cổ phiếu trả cổ tức nào nên chọn những cổ phiếu phù hợp với nhãn quý tộc cổ tức, điều đó có nghĩa là công ty đã đưa ra mức cổ tức ngày càng cao hơn liên tiếp trong 25 năm trước.
4. Quỹ chỉ số
Các quỹ chỉ số là các quỹ tương hỗ được gắn với một chỉ số thị trường cụ thể. Các quỹ này được thiết kế để phản ánh hiệu suất của chỉ số cơ bản mà họ theo dõi và họ cung cấp một số lợi thế so với các khoản đầu tư khác cho các nhà đầu tư có mục tiêu là thu nhập thụ động.
Các quỹ chỉ số được quản lý thụ động và các chứng khoán có trong chúng không thay đổi trừ khi thành phần của chỉ số thay đổi. Đối với các nhà đầu tư, điều này có nghĩa là chi phí quản lý thấp hơn. Bên cạnh đó, tỷ lệ doanh thu thấp hơn làm cho các quỹ chỉ số hiệu quả hơn về thuế, giảm lực cản sẽ làm giảm lợi nhuận.
Điểm mấu chốt
Đầu tư thu nhập thụ động có thể làm cho cuộc sống của một nhà đầu tư dễ dàng hơn bằng nhiều cách, đặc biệt là khi phương pháp tiếp cận được ưa thích. Bốn tùy chọn được nêu ở đây thể hiện mức độ đa dạng hóa và rủi ro khác nhau. Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng là cân nhắc lợi nhuận dự kiến liên quan đến cơ hội thu nhập thụ động chống lại khả năng thua lỗ.
