Khoản vay thương mại là gì?
Một khoản vay thương mại là một sự sắp xếp tài trợ dựa trên nợ giữa một doanh nghiệp và một tổ chức tài chính như ngân hàng. Nó thường được sử dụng để tài trợ cho các chi phí vốn lớn và / hoặc trang trải chi phí hoạt động mà công ty có thể không đủ khả năng chi trả.
Chi phí trả trước đắt đỏ và rào cản pháp lý thường ngăn cản các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận trực tiếp với thị trường trái phiếu và vốn cổ phần. Điều này có nghĩa là, không giống như người tiêu dùng cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ hơn phải dựa vào các sản phẩm cho vay khác, chẳng hạn như dòng tín dụng, khoản vay không có bảo đảm hoặc khoản vay có kỳ hạn.
Cho vay thương mại hoạt động như thế nào
Các khoản vay thương mại được cấp cho nhiều đối tượng kinh doanh, thường là để hỗ trợ nhu cầu tài trợ ngắn hạn cho chi phí hoạt động hoặc mua thiết bị để tạo thuận lợi cho quá trình vận hành. Trong một số trường hợp, khoản vay có thể được gia hạn để giúp doanh nghiệp đáp ứng các nhu cầu hoạt động cơ bản hơn, chẳng hạn như tài trợ cho bảng lương hoặc mua vật tư được sử dụng trong quá trình sản xuất và sản xuất.
Các khoản vay này thường yêu cầu một doanh nghiệp gửi tài sản thế chấp, thường là dưới dạng tài sản, nhà máy hoặc thiết bị mà ngân hàng có thể tịch thu từ người vay trong trường hợp vỡ nợ hoặc phá sản. Đôi khi các luồng tiền được tạo ra từ các khoản phải thu trong tương lai được sử dụng làm tài sản thế chấp của khoản vay. Thế chấp phát hành cho bất động sản thương mại là một hình thức cho vay thương mại.
Các khoản vay thương mại thường được sử dụng cho nhu cầu tài trợ ngắn hạn.
Bảo đảm một khoản vay thương mại
Điều này đúng với gần như mọi loại hình cho vay, uy tín tín dụng của người nộp đơn đóng vai trò chính khi một tổ chức tài chính xem xét đưa ra một khoản vay thương mại. Trong hầu hết các trường hợp, doanh nghiệp đăng ký khoản vay sẽ được yêu cầu xuất trình chứng từ - nói chung dưới dạng bảng cân đối kế toán và các tài liệu tương tự khác - điều đó chứng tỏ công ty có dòng tiền thuận lợi và nhất quán. Điều này đảm bảo cho người cho vay rằng khoản vay có thể và sẽ được hoàn trả theo các điều khoản của nó.
Nếu một công ty được chấp thuận cho vay thương mại, công ty có thể mong đợi trả lãi suất phù hợp với lãi suất cho vay chính tại thời điểm khoản vay được phát hành. Các ngân hàng thường yêu cầu báo cáo tài chính hàng tháng từ công ty trong suốt thời gian cho vay và thường yêu cầu công ty mua bảo hiểm cho bất kỳ khoản lớn nào được mua bằng tiền từ khoản vay.
Cân nhắc đặc biệt cho các khoản vay thương mại
Trong khi một khoản vay thương mại thường được coi là một nguồn vốn ngắn hạn cho một doanh nghiệp, có một số ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác cung cấp các khoản vay tái tạo có thể kéo dài vô tận. Điều này cho phép doanh nghiệp có được số tiền cần thiết để duy trì hoạt động liên tục và hoàn trả khoản vay đầu tiên trong khoảng thời gian quy định.
Sau này, khoản vay có thể được chuyển sang giai đoạn cho vay bổ sung hoặc "gia hạn". Một doanh nghiệp thường sẽ tìm kiếm một khoản vay thương mại tái tạo khi nó phải có được các nguồn lực cần thiết để xử lý các đơn đặt hàng theo mùa lớn từ một số khách hàng nhất định trong khi vẫn có thể cung cấp hàng hóa cho các khách hàng bổ sung.
