Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh bảo vệ một công ty và / hoặc chủ doanh nghiệp trong trường hợp vụ kiện chính thức hoặc bất kỳ khiếu nại của bên thứ ba. Bảo hiểm bao gồm mọi trách nhiệm tài chính phát sinh ngoài các chi phí liên quan đến phòng vệ pháp lý của công ty. Có ba loại bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh chính: bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.
Phá vỡ bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh
Chủ doanh nghiệp nhỏ - đặc biệt là quan hệ đối tác và chủ sở hữu duy nhất - đặt rủi ro tài chính cá nhân của họ trong trường hợp vụ kiện liên quan đến kinh doanh. Ngay cả dưới một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), chủ sở hữu vẫn có thể gặp rủi ro cá nhân. Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh cung cấp sự bảo vệ tài chính lớn hơn so với bất kỳ cấu trúc pháp lý nào.
Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh bảo vệ tài sản của công ty và thanh toán cho các nghĩa vụ pháp lý, chẳng hạn như chi phí y tế do người nào đó bị tổn thương trên tài sản của công ty. Nó cũng cung cấp bảo vệ chống lại thiệt hại tài sản hoặc thương tích do công ty hoặc nhân viên của công ty gây ra, hoạt động thay mặt cho công ty. Bảo hiểm trách nhiệm cũng bao gồm chi phí bảo vệ pháp lý và bất kỳ giải quyết hoặc giải thưởng nào nếu một vụ kiện được đánh giá chống lại công ty. Các chi phí liên quan như vậy bao gồm các khoản bồi thường thiệt hại, thiệt hại phi tiền tệ mà bên bị thiệt hại phải chịu và các thiệt hại trừng phạt. Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ chống lại mọi trách nhiệm mà doanh nghiệp có với tư cách là người thuê nhà đối với thiệt hại đối với tài sản thuê, chẳng hạn như hỏa hoạn hoặc tổn thất được bảo hiểm khác. Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh cũng bao gồm các khiếu nại về quảng cáo sai lệch hoặc gây hiểu lầm, bao gồm bôi nhọ, vu khống và vi phạm bản quyền.
Các doanh nghiệp có rủi ro cao hơn bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh thông thường có thể lựa chọn các vượt quá tái bảo hiểm mất mát hoặc bảo hiểm ô làm tăng giới hạn bảo hiểm. Điều này sẽ bao gồm một tổ chức cho các tình huống có thể không nằm trong phạm vi bảo hiểm trách nhiệm thông thường. Nó cũng sẽ đảm bảo tất cả các chi phí được bảo hiểm nếu ai đó nộp và giành được yêu cầu chống lại doanh nghiệp.
Xác định chi phí bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh
Loại hình kinh doanh nên xác định mức bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm và rủi ro nhận thấy của nó. Ví dụ, một nhà thầu xây dựng sẽ cần bảo hiểm nhiều hơn một nhà văn. Các địa điểm kinh doanh cũng có yếu tố vào chi phí. Ví dụ, một số tiểu bang trao nhiều thiệt hại hơn cho các nguyên đơn về thương tích cá nhân so với các quốc gia khác.
Các doanh nghiệp thuộc nhóm rủi ro thấp hơn có thể muốn xem xét Chính sách của Chủ doanh nghiệp (BOP), kết hợp bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản ở mức chi phí hiệu quả hơn. Bất kỳ chính sách bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh mới hoặc bổ sung nào cũng cần có điều khoản loại trừ để giảm thiểu chi phí bằng cách tránh trùng lặp phạm vi bảo hiểm được cung cấp trong các chính sách khác và / hoặc để loại bỏ bảo hiểm không cần thiết.
