Mục lục
- Bất cứ ai cũng có thể tiết kiệm
- Mỗi đồng xu
- Tiền thưởng và hoàn tiền
- Kế hoạch 401 (k): Đầu tư nhưng Cẩn thận
- Không có kế hoạch 401 (k)?
- Hãy để một Robo-Advisor đầu tư cho bạn
- Những ý kiến khác
- Bất động sản gây quỹ
- Điểm mấu chốt
Chìa khóa chính
- Tiết kiệm và đầu tư là một cam kết, nhưng nó không phải là đau khổ. Cân nhắc đăng ký gói tiết kiệm tự động, và bỏ tiền thưởng và tiền hoàn thuế thu nhập. Nghiên cứu của bạn về kế hoạch 401 (k) bao gồm cả những người được chủ nhân của bạn tài trợ. Đừng quên các mô hình đầu tư mới như cố vấn robo và gây quỹ bất động sản.
Bất cứ ai cũng có thể tiết kiệm
Đầu tư là tuyệt vời nếu bạn có nhiều tiền nằm xung quanh, nhưng nếu bạn không có thì sao? Tiết kiệm và đầu tư là một cam kết, nhưng nó không phải là đau khổ. Rất nhiều người trong chúng ta bỏ chúng đi vì chúng ta có thể không nghĩ mình có đủ tiền hoặc vì nghỉ hưu quá xa để nghĩ đến. Những người khác có rất nhiều nợ phải gánh. Nếu điều sau là đúng với bạn, bạn có thể muốn xem xét việc trả hết, hoặc ít nhất là đặt một vết lõm lớn vào đó. Bỏ tiền ra sẽ không phải trả nhiều tiền lãi, đặc biệt là nếu bạn có các khoản vay và thẻ tín dụng đang tăng lãi lên mức điều chỉnh từ 15% đến 29%. Hãy nhớ rằng, đặt các khoản tiền lãi thường xuyên vào khoản nợ của bạn vẫn có thể cho phép bạn bỏ một thứ gì đó ngay cả khi đó chỉ là một ngày mưa và không phải cho nghỉ hưu.
Một trong những điều bạn cần có, ngoài việc kiếm tiền là kỷ luật. Bắt đầu bằng cách lập ngân sách và thiết lập mục tiêu của bạn. Đặt mọi thứ xuống giấy và hình dung nó có thể giúp bạn theo dõi và ưu tiên. Khi bạn đã giảm thu nhập và nghĩa vụ hàng tháng, bạn có thể tìm ra số tiền bạn có thể đủ khả năng để dành riêng mỗi tháng. Ngay cả khi ban đầu bạn chỉ có 25 đô la mỗi tháng, điều đó vẫn tốt hơn là không có gì.
Mỗi đồng xu
Hãy xem xét một kế hoạch tiết kiệm tự động, một chương trình tiết kiệm được cung cấp bởi nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính. Một ví dụ phổ biến là Chương trình Thay đổi Thay đổi của Bank of America. Điều tốt nhất về nó là bạn không phải làm gì nhiều, ngoài ngân hàng thông thường. Ngân hàng làm tròn mọi giao dịch mua hàng thường được thực hiện bằng thẻ ghi nợ của bạn với đồng đô la gần nhất, gửi tiền thay đổi hàng ngày vào tài khoản tiết kiệm của bạn miễn phí. Nó có vẻ nhỏ, nhưng chắc chắn đó là một cách có ý nghĩa để bắt đầu hoặc thêm vào nhóm đầu tư của bạn. Ngoài việc khớp một phần nhỏ tiền tiết kiệm của bạn, các tổ chức như Bank of America gửi cho bạn một bản sao kê vào cuối năm, cho bạn biết bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu.
Tiền thưởng và hoàn tiền
Một cách tiết kiệm không đau đớn khác là sử dụng tiền thưởng nhân viên bạn nhận được trong suốt cả năm cũng như bất kỳ khoản hoàn thuế nào cho đầu tư thay vì phô trương. Vì những điều này thường bất ngờ, bạn sẽ không cảm thấy khó chịu nếu bạn bỏ chúng đi. Đó là một cách tuyệt vời để thêm vào quỹ đầu tư của bạn và một cách sẽ thưởng cho bạn. Chỉ cần không thực hiện bất kỳ kế hoạch ngay lập tức với lượng gió thêm này, nếu không bạn sẽ không muốn thực hiện nó.
Đây là một nguồn để xem xét. Bạn có nhận được tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc chương trình khách hàng thân thiết không? Vì đây là tiền mà bạn không thực sự kiếm được từ công việc của mình và đó là khoản tiền thêm có nghĩa là nó sẽ không ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn nếu bạn đặt nó sang một bên, bạn cũng có thể muốn xem xét chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm.
Kế hoạch 401 (k): Đầu tư nhưng Cẩn thận
Tham gia vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân, đặc biệt nếu nó bao gồm một trận đấu, nhưng hãy thận trọng. Dành thời gian để trở thành một nhà đầu tư thông minh và đọc bản cáo bạch. Nếu 401 (k) của bạn không vượt qua tỷ lệ hoàn vốn của S & P 500, thì bạn có thể tự mình đầu tư tốt hơn.
Thật đáng ngạc nhiên khi phát hiện ra số lượng quỹ tương hỗ không liên tục đánh bại S & P 500, về cơ bản là một chỉ số của 500 công ty lớn nhất ở Mỹ. Nghiên cứu các lựa chọn của bạn chỉ mất vài phút, nhưng đó là một bước quan trọng nếu bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận của mình. Dành thời gian mỗi năm một lần để đánh giá lại kế hoạch của bạn để đảm bảo rằng quỹ của bạn đáp ứng mục tiêu đầu tư của bạn. Hiệu suất trong quá khứ là một dự báo tốt về tương lai nhưng hãy nhớ rằng, nó không phải lúc nào cũng là một sự đảm bảo.
Nhiều trang web tài chính có một số tài nguyên tuyệt vời nơi bạn có thể tra cứu hiệu suất của một cổ phiếu riêng lẻ, cũng như tìm kiếm hiệu suất của các quỹ tương hỗ cụ thể. Hãy nhớ rằng hiệu suất của quỹ chỉ là một phần quan trọng của phương trình. Coi chừng phí hành chính quá mức.
Năm 2006, một loạt các vụ kiện về phí kế hoạch 401 (k) đã khiến một ủy ban quốc hội điều tra về việc tiết lộ lệ phí. Bộ Lao động cung cấp thông tin hữu ích về chi phí trung bình và danh sách kiểm tra bạn có thể sử dụng để đánh giá kế hoạch hiện tại của mình.
Không có kế hoạch 401 (k)?
Hơn 25 triệu người Mỹ làm việc cho các chủ lao động nhỏ không có kế hoạch 401 (k), nhưng điều đó không có nghĩa là họ không thể tự mình tiết kiệm và đầu tư thành công. Đây là hai lựa chọn thay thế tốt:
Trao đổi quỹ giao dịch (ETF)
Nếu ý tưởng chọn cổ phiếu của chính bạn làm bạn sợ và bạn không có tiền để thuê một cố vấn đầu tư, đừng lo lắng, có một giải pháp. Bạn có thể mua các quỹ giao dịch trao đổi cụ thể (ETF), tương tự như các quỹ tương hỗ chỉ số. Một sự khác biệt lớn là họ giao dịch giống như cổ phiếu. Điều này rất quan trọng, bởi vì trong những năm 1990, S & P 500 mang lại lợi nhuận hàng năm là 17, 3%, so với chỉ 13, 9% cho quỹ tương hỗ đa dạng trung bình. Do đó, thay vì tự mình mua tất cả 500 cổ phiếu, bạn có thể mua một quỹ ETF như SPDR Trust, cố gắng bắt chước hiệu suất của S & P 500 mà không gặp rắc rối và chi phí khi mua 500 cổ phiếu riêng lẻ.
Các quỹ ETF không chỉ cung cấp cơ hội sở hữu một khoản đầu tư duy nhất bao gồm một số lượng lớn cổ phiếu, mà còn cho bạn cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Có nhiều quỹ ETF để lựa chọn, giống như các quỹ tương hỗ, vì vậy việc tìm một quỹ ETF đại diện cho các mục tiêu thị trường mà bạn đang tìm kiếm sẽ dễ dàng hơn.
Nghiên cứu các quỹ ETF và hiệu suất của chúng rất dễ thực hiện với số lượng trang web tài chính dành cho nhà đầu tư trung bình. Bạn có thể tìm kiếm từng ETF bằng cách nhập biểu tượng đánh dấu và thông tin sẽ có sẵn cho bạn trong các miếng có kích thước cắn.
Chọn quỹ tương hỗ của riêng bạn
Hàng trăm quỹ tương hỗ sẽ cho phép bạn thực hiện một khoản đầu tư ban đầu nhỏ $ 500 hoặc thậm chí ít hơn. Công cụ sàng lọc quỹ tương hỗ của Morningstar tiết lộ 200 quỹ tương hỗ khác nhau sẽ chấp nhận khoản tiền gửi tối thiểu 500 đô la. Ngoài ra, có gần 300 quỹ tương hỗ từ TD Ameritrade chỉ cần đầu tư tối thiểu 100 đô la. Hơn 250 quỹ không có yêu cầu tối thiểu nào cả.
Hãy để một Robo-Advisor đầu tư cho bạn
Robo-cố vấn đã được tạo ra để làm cho đầu tư đơn giản và dễ tiếp cận nhất có thể. Đây là những nền tảng lập kế hoạch tài chính tự động được điều khiển bởi các thuật toán. Nhìn chung có rất ít hoặc không có sự tiếp xúc của con người. Các công ty này thu thập thông tin và mục tiêu tài chính của bạn, đưa ra lời khuyên, sau đó tự động đầu tư tài sản của bạn. Trí thông minh tự động của họ tiếp tục theo dõi các khoản đầu tư của bạn trong nền và cho phép bạn trả phí thấp hơn.
Những ý kiến khác
Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư, hãy xem các nhà môi giới trực tuyến chi phí thấp. Một nơi tốt để bắt đầu sẽ là danh sách các nhà môi giới giảm giá tốt nhất của Investopedia.
Chứng khoán chính phủ là một lựa chọn khác. Nhưng bạn sẽ không trở nên giàu có với những phương tiện này, mặc dù chúng là nơi tuyệt vời để gửi tiền của bạn cho đến khi bạn sẵn sàng bỏ tiền vào một thứ gì đó rủi ro hơn. Một trong những điều tốt nhất về họ là bạn có thể kiếm được một số tiền lãi trước khi bạn quyết định chuyển tiền của mình đi nơi khác. Mua chứng khoán qua cổng thông tin trái phiếu của Kho bạc Hoa Kỳ Kho bạc trực tiếp. Chứng khoán chính phủ liên bang, với kỳ hạn từ 30 ngày đến 30 năm có sẵn với mệnh giá thấp nhất là 100 đô la.
Bất động sản gây quỹ
Đã có lúc đầu tư vào bất động sản là một lý tưởng cao cả cho các nhà đầu tư trung bình. Nhưng không còn nữa. Crowdfunding bất động sản là một phong cách đầu tư mới tăng vốn cho các dự án và đầu tư bất động sản. Các nhà đầu tư đỗ tiền của họ với một công ty gây quỹ cộng đồng thường trực tuyến. Công ty đó sau đó đầu tư tiền mặt của bạn vào một loạt các dự án bất động sản bao gồm khách sạn, cơ sở y tế và chăm sóc và nhà chung cư. Bạn có thể tìm thấy các công ty có đầu tư ban đầu thấp. Bằng cách thông qua phương thức gây quỹ cộng đồng, bạn vẫn có thể gặt hái được những phần thưởng khi đầu tư vào bất động sản, đồng thời cắt giảm sự đau đầu và các chi phí khác liên quan đến quyền sở hữu tài sản.
Điểm mấu chốt
Với một chút nỗ lực và siêng năng, bạn có thể đầu tư. Và làm như vậy thành công. Jim Cramer, nhà đầu tư và quản lý quỹ đầu cơ nổi tiếng đã nói trong cuốn sách "Tiền thật" rằng ông bắt đầu đầu tư chỉ với vài trăm đô la. Bài học ở đây không phải là số tiền quan trọng mà nó mới bắt đầu. Điều đó nói rằng, sử dụng một số mẹo có thể cho bạn cơ hội biến đồng xu thành cổ phiếu để tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn.
Xét cho cùng, những cây sồi lớn phát triển từ những cây trứng cá nhỏ, và bắt đầu ngay cả với một khoản đầu tư nhỏ cho phép bạn phát triển danh mục đầu tư của mình thành một thứ gì đó tuyệt vời. Là một nhà đầu tư trẻ, bạn có thời gian ở bên, vì vậy hãy nhớ bắt đầu sớm với một chút để kết thúc với rất nhiều trong tương lai.
