Nhược điểm của việc đăng ký thẻ tín dụng với phần thưởng đăng ký tuyệt vời là gì? Không nhiều. Mở một tài khoản mới sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn trong hầu hết các trường hợp. Đây là một trong những hiểu lầm phổ biến về cách hoạt động của thẻ tín dụng.
1. Tôi thanh toán đầy đủ số dư của mình, vì vậy tôi không có bất kỳ khoản nợ nào
Cách thông minh nhất để sử dụng thẻ tín dụng luôn là thanh toán số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng để tránh phải trả lãi. Từ quan điểm thực tế, chủ thẻ không phát sinh bất kỳ khoản nợ nào, nhưng đó không phải là cách các cơ quan tín dụng sẽ báo cáo. Mỗi ngân hàng sẽ báo cáo số dư hiện tại của bạn là nợ, ngay cả trước khi bạn nhận được sao kê của mình. Nếu số dư của bạn được báo cáo vào ngày sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ sao kê của mình, ngân hàng sẽ vẫn báo cáo là nợ tất cả các khoản phí được thực hiện kể từ khi kỳ báo cáo cuối cùng của bạn kết thúc. Miễn là số tiền này được báo cáo không phải là một tỷ lệ lớn bất thường trong tín dụng khả dụng của bạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Mặt khác, chủ thẻ đang xin thế chấp mới có thể muốn thanh toán số dư của mình trước ngày đáo hạn.
2. Đăng ký Thẻ tín dụng mới sẽ làm tổn thương Điểm tín dụng của bạn
Khi bạn đăng ký và nhận thẻ tín dụng mới, có hai điều xảy ra ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đầu tiên, có một yêu cầu được đưa ra cho lịch sử tín dụng của bạn được gọi là "kéo". Một lần kéo ngay bây giờ và sau đó có ảnh hưởng không đáng kể đến tín dụng của bạn, nhưng quá nhiều lần kéo trong một khoảng thời gian ngắn mang lại ấn tượng rằng bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Ngoài ra, việc được cấp tín dụng bổ sung sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, miễn là bạn không phải chịu thêm nợ. Vì tỷ lệ thấp hơn sẽ giúp điểm tín dụng của bạn, nhiều chủ thẻ báo cáo rằng điểm tín dụng của họ tăng nhẹ khi họ nhận được thẻ mới, nhưng không thêm vào nợ của họ.
3. Hủy thẻ tín dụng sẽ giúp tín dụng của bạn
Người Mỹ gặp rắc rối với nợ thẻ tín dụng quá dễ dàng. Đáp lại, nhiều người trong số họ sẽ hủy thẻ của họ với hy vọng phục hồi lịch sử tín dụng của họ. Điều này hoạt động, nhưng chỉ là phương sách cuối cùng để giữ cho bạn không phải chịu thêm nợ. Thật không may, hành động đơn giản là đóng tài khoản của bạn sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn vì những lý do tương tự mà việc mở tài khoản mới có thể giúp ích. Giảm tín dụng khả dụng của bạn mà không giảm nợ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này làm tổn hại đến điểm số của bạn. Đối với một số người, giải pháp có thể là giữ cho tài khoản của họ mở và chỉ cần cắt thẻ của họ xuống một nửa để không thể sử dụng chúng. Tất nhiên, một thẻ thay thế chỉ là một cuộc gọi điện thoại đi.
4. Đó là chống lại luật thương mại để thêm phụ phí thẻ tín dụng
Các nhà bán lẻ sẽ không phải trả một khoản phí nào cho bạn để sử dụng thẻ tín dụng của bạn, nhưng luật pháp có rất ít liên quan đến nó ở hầu hết các tiểu bang. Tại Hoa Kỳ, các thương nhân tham gia vào các thỏa thuận với các nhà xử lý thẻ tín dụng cấm các khoản phụ phí đó (mặc dù các hợp đồng này không ràng buộc một số thương nhân nước ngoài). Tuy nhiên, bạn có thể đã thấy rằng một số thương gia khăng khăng đòi tính phí như vậy mặc dù thỏa thuận của họ. Các nhà bán lẻ đã vận động Quốc hội thông qua luật cấm các thỏa thuận như vậy, nhưng hiện tại, thương nhân vẫn phải ký chúng để chấp nhận thẻ tín dụng. Khi phải đối mặt với các khoản phụ phí này, cách duy nhất của bạn là thông báo cho các mạng thẻ tín dụng rằng một trong những thương nhân của họ đang vi phạm thỏa thuận với họ.
Điểm mấu chốt
Thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi, nhưng có rất nhiều thông tin sai lệch xung quanh chúng. Bằng cách hiểu các sự kiện, bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất về việc bạn sử dụng các công cụ tài chính mạnh mẽ này.
