Mua một tài sản đầu tư có thể là một động thái tài chính thông minh. Khi bạn trả hết nợ, bạn xây dựng vốn chủ sở hữu trong một tài sản, lý tưởng nhất, đánh giá cao theo thời gian.
Sau đó là những lợi ích về thuế. Bạn có thể khấu trừ chi phí cho thuê của bạn từ bất kỳ thu nhập nào bạn kiếm được, bao gồm các khoản như lãi thế chấp, thuế tài sản, bảo hiểm, chi phí sửa chữa và bảo trì và quản lý tài sản, tất cả đều giúp bạn tiết kiệm tiền tại thời điểm thuế. Lý tưởng nhất, tài sản đầu tư cũng cung cấp một nguồn thu nhập ổn định trong khi bạn thu tiền thuê mỗi tháng.
Bởi vì sở hữu bất động sản đầu tư đòi hỏi thời gian, công sức và tiền bạc đáng kể, đi với một người bạn có thể có ý nghĩa. Nhưng động thái này không đi kèm với một số thách thức. Dưới đây là năm vấn đề phổ biến của việc mua bất động sản đầu tư với một người bạn.
Chìa khóa chính
- Nếu bạn mua nhà với một người bạn, hãy nhớ cả hai báo cáo tín dụng của bạn được đính kèm với thế chấp. Không có cách nào dễ dàng để thoát khỏi thỏa thuận, vì vậy bạn nên có một thỏa thuận toàn diện được soạn thảo với các điều khoản của thỏa thuận. Nếu có vấn đề với thế chấp, cả hai bạn có thể gặp vấn đề trong việc vay tiền trong tương lai. Tình bạn của bạn có thể được kiểm tra vì bất kỳ sự bất đồng nào có thể phát sinh.
Một tỷ lệ thế chấp gắn liền với cả hai báo cáo tín dụng
Vì cả bạn và bạn của bạn đều sẽ được thế chấp, người cho vay sẽ sử dụng cả hai báo cáo tín dụng của bạn. Tín dụng xấu của một người có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các điều khoản thế chấp, bao gồm cả lãi suất bạn phải trả cho khoản vay. Ngay cả một thay đổi nhỏ về lãi suất, cho biết 4, 5% so với 4, 0% củacancan tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền phải trả hàng tháng cho khoản thế chấp của bạn và trong tổng số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay.
Không có nút Easy Easy Nút để di chuyển ra ngoài
Khi bạn thuê một căn hộ hoặc nhà có bạn cùng phòng, bạn sẽ dễ dàng bỏ đi nếu hai bạn không còn hợp nhau, hoặc nếu bạn quyết định chuyển đi. Đó không phải là trường hợp thế chấp.
Vì cả hai tên của bạn đều có thế chấp, cả hai bạn đều có trách nhiệm thực hiện các khoản thanh toán, ngay cả khi một trong hai bạn muốn thoát khỏi thỏa thuận. Để có được một trong những tên khỏi thế chấp, bạn phải bán nhà hoặc tái cấp vốn cho khoản vay chỉ bằng một tên. Cả hai tùy chọn đều có thể khó khăn: Bán có thể mất nhiều tháng và không có gì đảm bảo người cho vay sẽ chấp thuận đơn xin tái cấp vốn của bạn. Đó là một ý tưởng tốt để có một thỏa thuận bằng văn bản tại chỗ nêu chi tiết kế hoạch thoát hiểm đã thỏa thuận của bạn nếu một trong hai bạn quyết định tiếp tục.
Thỏa thuận cũng sẽ bao gồm những gì xảy ra nếu một trong hai bạn chết. Liệu người sống sót có trở thành chủ sở hữu duy nhất, hoặc anh ta hoặc cô ta cần phải mua hết những người thừa kế của đối tác đã chết? Bao nhiêu phần trăm tài sản mà mỗi đối tác sở hữu? Tài sản sẽ được bán, và nếu vậy, số tiền thu được sẽ được chia như thế nào? Để bảo vệ tài chính, mỗi đối tác nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bên kia để trả hết thế chấp trong trường hợp tử vong.
Cân nhắc việc thuê một luật sư để viết một thỏa thuận nêu rõ trách nhiệm của mỗi người, điều gì xảy ra nếu một trong hai bạn tiếp tục và cách xử lý tài sản nếu một trong hai bạn qua đời.
Rủi ro xếp hạng tín dụng
Vì cả bạn và bạn của bạn đều được liệt kê trong thế chấp, cả hai bạn đều có trách nhiệm thanh toán đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng. Nếu hai bạn tụt lại phía sau vì bất kỳ lý do gì, người cho vay sẽ báo cáo cả hai bạn cho các cơ quan tín dụng về việc không thanh toán hoặc tịch thu tài sản nếu nói đến điều đó ngay cả khi bạn đã siêng năng trả cổ phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Vì cả hai tên đều có thế chấp, việc không thanh toán của bạn bè có thể khiến bạn phải trả giá lớn cho báo cáo tín dụng của mình.
Những thách thức khi nhận các khoản vay khác
Ngay cả khi bạn và bạn của bạn chia tiền thanh toán thế chấp 50 đêm 50 mỗi tháng, mỗi bạn một mình chịu trách nhiệm cho toàn bộ khoản thanh toán thế chấp mỗi tháng trong mắt những người cho vay khác. Điều này có thể làm cho tỷ lệ nợ trên thu nhập của mỗi đối tác xuất hiện cao và gây khó khăn cho việc đủ điều kiện cho các khoản vay khác. Mặc dù các cặp vợ chồng đã giải quyết vấn đề này bằng cách cùng nhau nộp đơn xin vay tiền, rất có thể bạn sẽ không muốn bạn của mình cho mượn xe của bạn và anh ấy hoặc cô ấy cũng không muốn ở đó.
Không đồng ý về trách nhiệm
Một tình bạn có thể được kiểm tra nhanh chóng nếu có bất kỳ sự bất đồng nào về người chịu trách nhiệm cho việc gì, cho dù đó là trả tiền cho các tiện ích hoặc duy trì tài sản. Để tránh điều này, thỏa thuận bằng văn bản của bạn nên bao gồm các chi tiết liên quan đến việc chia nhỏ chi phí, cách sửa chữa và bảo trì sẽ được xử lý, người sẽ thực hiện công việc và cách chia sẻ chi phí, cộng với cách khấu trừ. Ví dụ, đảm bảo bạn đồng ý chắc chắn ai sẽ yêu cầu khấu trừ lãi suất thế chấp hoặc liệu bạn có chia nó theo một cách nào đó.
Điểm mấu chốt
Mua nhà với một người bạn có rất nhiều lợi ích. Có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện thế chấp, và bạn có thể chia sẻ tất cả các chi phí hàng tháng bao gồm các tiện ích, chi phí bảo trì hoặc sửa chữa và thanh toán thế chấp. Và không giống như cho thuê, bạn có thể xây dựng vốn chủ sở hữu khi bạn trả tiền vay. Nhưng có những thách thức đi kèm với một cái gì đó lớn như thế này, và điều quan trọng là không vội vàng đưa ra quyết định.
Làm bài tập về nhà trước thời hạn và đảm bảo cả bạn và bạn của bạn đều có thu nhập để đáp ứng các chi phí đầu tư hàng tháng.
