Mục lục
- Phân bổ tài sản là gì?
- 1. Rủi ro so với lợi nhuận
- 2. Bảng phần mềm và kế hoạch
- 3. Biết mục tiêu của bạn
- 4. Thời gian là người bạn tốt nhất của bạn
- 5. Cứ làm đi!
- Điểm mấu chốt
Với hàng ngàn cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ để lựa chọn, chọn các khoản đầu tư phù hợp có thể gây nhầm lẫn ngay cả các nhà đầu tư dày dạn nhất. Nhưng nếu bạn không làm điều đó một cách chính xác, bạn có thể làm suy yếu khả năng của chính mình để xây dựng sự giàu có và một quả trứng làm tổ cho nghỉ hưu. Vì vậy, những gì tốt nhất để làm gì? Thay vì chọn cổ phiếu, bạn nên bắt đầu bằng cách quyết định hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ nào bạn muốn nắm giữ. Điều này được gọi là phân bổ tài sản của bạn., chúng tôi xem xét phân bổ tài sản và năm trong số những điều quan trọng nhất bạn cần biết về kỹ thuật này.
Chìa khóa chính
- Phân bổ tài sản cố gắng cân bằng rủi ro bằng cách chia tài sản giữa các phương tiện đầu tư. Sự đánh đổi rủi ro là cốt lõi của việc phân bổ tài sản là gì. Đừng đặt niềm tin vào phần mềm lập kế hoạch tài chính và bảng khảo sát. cho phép bạn tận dụng lợi thế gộp và giá trị thời gian của tiền.
Phân bổ tài sản là gì?
Phân bổ tài sản là một kỹ thuật danh mục đầu tư nhằm mục đích cân bằng rủi ro bằng cách phân chia tài sản giữa các loại chính như tiền mặt, trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản và các công cụ phái sinh. Mỗi loại tài sản có mức lợi nhuận và rủi ro khác nhau, vì vậy mỗi loại sẽ hành xử khác nhau theo thời gian.
Chẳng hạn, trong khi một loại tài sản tăng giá trị, một loại khác có thể giảm hoặc không thể tăng nhiều. Một số nhà phê bình coi sự cân bằng này là một công thức cho lợi nhuận tầm thường, nhưng đối với hầu hết các nhà đầu tư, đó là sự bảo vệ tốt nhất trước một khoản lỗ lớn nếu mọi thứ trở nên không ổn định trong một lớp đầu tư hoặc lớp phụ.
Sự đồng thuận giữa hầu hết các chuyên gia tài chính là phân bổ tài sản là một trong những quyết định quan trọng nhất mà các nhà đầu tư đưa ra. Nói cách khác, lựa chọn cổ phiếu hoặc trái phiếu của bạn là thứ yếu so với cách bạn phân bổ tài sản của mình cho các cổ phiếu rủi ro cao và thấp, trái phiếu ngắn hạn và dài hạn và bằng tiền mặt.
Hầu hết các chuyên gia tài chính tin rằng phân bổ tài sản là một trong những quyết định quan trọng nhất mà các nhà đầu tư có thể đưa ra.
Không có công thức đơn giản nào có thể tìm thấy sự phân bổ tài sản phù hợp cho mọi cá nhân. Nếu có, chúng tôi chắc chắn sẽ không thể giải thích nó trong một bài viết. Tuy nhiên, chúng ta có thể phác thảo năm điểm mà chúng ta cảm thấy quan trọng khi nghĩ về phân bổ tài sản.
1. Rủi ro so với lợi nhuận
Sự đánh đổi lợi nhuận rủi ro là cốt lõi của việc phân bổ tài sản là gì. Mọi người đều dễ dàng nói rằng họ muốn có lợi nhuận cao nhất có thể, nhưng chỉ cần chọn các tài sản có cổ phiếu và các công cụ phái sinh tiềm năng cao nhất thì không phải là câu trả lời.
Các sự cố năm 1929, 1981, 1987 và những sự sụt giảm gần đây hơn sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu từ năm 2007 đến 2009 là tất cả những ví dụ khi đầu tư vào chỉ những cổ phiếu có lợi nhuận tiềm năng cao nhất không phải là kế hoạch hành động khôn ngoan nhất. Đã đến lúc phải đối mặt với sự thật: Mỗi năm tiền lãi của bạn sẽ bị đánh bại bởi một nhà đầu tư khác, quỹ tương hỗ, kế hoạch lương hưu, v.v… Điều tách biệt các nhà đầu tư tham lam và đói khát với những người thành công là khả năng cân nhắc mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận.
Có, các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro cao hơn nên phân bổ nhiều tiền hơn vào cổ phiếu. Nhưng nếu bạn không thể đầu tư thông qua các biến động ngắn hạn của thị trường gấu, bạn nên cắt giảm mức độ tiếp xúc với cổ phiếu.
2. Bảng phần mềm và kế hoạch
Phần mềm lập kế hoạch tài chính và bảng khảo sát được thiết kế bởi các cố vấn tài chính hoặc công ty đầu tư có thể có lợi, nhưng không bao giờ chỉ dựa vào phần mềm hoặc một số kế hoạch được xác định trước. Ví dụ: một quy tắc cũ mà một số cố vấn sử dụng để xác định tỷ lệ một người nên phân bổ cho cổ phiếu là trừ đi tuổi của người đó từ 100. Nói cách khác, nếu bạn 35 tuổi, bạn nên đặt 65% số tiền của mình vào cổ phiếu và 35% còn lại vào trái phiếu, bất động sản và tiền mặt. Nhiều lời khuyên gần đây đã chuyển sang 110 hoặc thậm chí 120 trừ đi tuổi của bạn.
Nhưng các bảng tính tiêu chuẩn đôi khi không tính đến các thông tin quan trọng khác như bạn có phải là cha mẹ, người về hưu hoặc người phối ngẫu hay không. Những lần khác, những bảng tính này dựa trên một loạt các câu hỏi đơn giản không nắm bắt được mục tiêu tài chính của bạn.
Hãy nhớ rằng, các tổ chức tài chính thích đưa bạn vào một kế hoạch tiêu chuẩn không phải vì nó tốt nhất cho bạn, mà bởi vì nó dễ dàng cho họ. Các quy tắc về ngón tay cái và bảng kế hoạch có thể cung cấp cho mọi người một hướng dẫn sơ bộ, nhưng đừng tham gia vào những gì họ nói với bạn.
3. Biết mục tiêu của bạn
Tất cả chúng ta đều có mục tiêu. Cho dù bạn mong muốn xây dựng một quỹ hưu trí béo, sở hữu một du thuyền hoặc nhà nghỉ, trả tiền cho việc học của con bạn, hoặc đơn giản là tiết kiệm cho một chiếc xe mới, bạn nên xem xét nó trong kế hoạch phân bổ tài sản của mình. Tất cả những mục tiêu này cần được xem xét khi xác định kết hợp đúng.
Ví dụ: nếu bạn dự định sở hữu một căn hộ nghỉ hưu trên bãi biển trong 20 năm, bạn không phải lo lắng về những biến động ngắn hạn trên thị trường chứng khoán. Nhưng nếu bạn có một đứa trẻ sẽ vào đại học sau năm đến sáu năm, bạn có thể cần phải nghiêng phân bổ tài sản của mình để đầu tư thu nhập cố định an toàn hơn. Và khi bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển sang tỷ lệ đầu tư có thu nhập cố định cao hơn sang nắm giữ cổ phần.
4. Thời gian là người bạn tốt nhất của bạn
Bộ Lao động Hoa Kỳ đã nói rằng cứ sau 10 năm bạn trì hoãn tiết kiệm cho nghỉ hưu hay một số mục tiêu dài hạn khác thì bạn phải tiết kiệm gấp ba lần mỗi tháng để bắt kịp.
Có thời gian không chỉ cho phép bạn tận dụng lợi thế gộp và giá trị thời gian của tiền, mà còn có nghĩa là bạn có thể đưa nhiều danh mục đầu tư của mình vào các khoản đầu tư rủi ro / lợi nhuận cao hơn, cụ thể là cổ phiếu. Một vài năm tồi tệ trong thị trường chứng khoán có thể sẽ xuất hiện không gì khác hơn là một đốm sáng không đáng kể 30 năm kể từ bây giờ.
5. Cứ làm đi!
Khi bạn xác định kết hợp đúng cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác, đã đến lúc thực hiện nó. Bước đầu tiên là tìm hiểu làm thế nào danh mục đầu tư hiện tại của bạn bị phá vỡ.
Khá đơn giản để xem tỷ lệ phần trăm tài sản trong cổ phiếu so với trái phiếu, nhưng đừng quên phân loại loại cổ phiếu mà bạn sở hữu đối với cổ phiếu nhỏ, trung bình hoặc lớn. Bạn cũng nên phân loại trái phiếu của mình theo thời gian đáo hạn ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
Các quỹ tương hỗ có thể có nhiều vấn đề hơn. Tên quỹ không phải lúc nào cũng kể toàn bộ câu chuyện. Bạn phải đào sâu hơn trong bản cáo bạch để tìm ra nơi đầu tư tài sản quỹ.
Điểm mấu chốt
Không có giải pháp duy nhất để phân bổ tài sản của bạn. Nhà đầu tư cá nhân đòi hỏi giải pháp cá nhân. Hơn nữa, nếu một chân trời dài hạn là thứ bạn không có, đừng lo lắng. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Không bao giờ là quá muộn để nâng cấp danh mục đầu tư hiện tại của bạn. Phân bổ tài sản không phải là một sự kiện một lần, đó là một quá trình tiến bộ và tinh chỉnh suốt đời.
