Nhờ có rất nhiều quỹ tương hỗ chỉ số chi phí thấp và quỹ giao dịch trao đổi (ETF), Vanguard đã trở thành một trong những công ty đầu tư lớn nhất thế giới. Nó cũng trở thành một điểm đến phổ biến cho những ai đang tìm cách chuyển khoản tiết kiệm hưu trí của mình từ kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc sang IRA.
Nhiều công ty đầu tư đã làm việc để giữ cho quá trình tái đầu tư đơn giản nhất có thể để thu hút tài sản, và Vanguard cũng không ngoại lệ.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể chuyển từ 401 (k) của mình đến Vanguard qua trang web của nó hoặc qua điện thoại. Bạn có thể sẽ phải điền vào giấy tờ từ chủ lao động, người trong hầu hết các trường hợp sẽ gửi séc trực tiếp đến Vanguard. Nếu séc được gửi cho bạn thay vào đó, hãy chắc chắn gửi nó cho Vanguard trong vòng 60 ngày, nếu không bạn sẽ phải chịu hình phạt của IRS. Vanguard có một số lượng lớn các quỹ chỉ số và quỹ ETF để lựa chọn và nó cũng cung cấp tiền từ các nhà cung cấp khác ngoài cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác.
Để tránh sự chậm trễ trong quá trình tái đầu tư, điều quan trọng là phải biết những gì mong đợi và những thông tin cần thiết để hoàn thành giao dịch. Dưới đây là năm điều cần lưu ý:
1. Giấy tờ cần thiết
Để bắt đầu cuộn qua, bạn cần liên hệ với cả Vanguard và chủ nhân của bạn. Bạn có thể sử dụng trang web của Vanguard để bắt đầu cuộn qua IRA. Nếu bạn cần hỗ trợ, bạn cũng có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng của công ty qua điện thoại để được trợ giúp.
Trước tiên, bạn cần chọn loại tài khoản bạn cần cho IRA của mình. Bạn có thể chọn mua quỹ tương hỗ và quỹ ETF trực tiếp từ công ty hoặc bạn có thể mở tài khoản môi giới để truy cập vào tiền từ các nhà cung cấp không thuộc Vanguard, cũng như cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi (CD). Bao gồm một bản sao gần đây của tuyên bố 401 (k) hàng quý của bạn để xác minh thông tin tài khoản của bạn.
Nhiều nhà tuyển dụng có giấy tờ tái đầu tư của riêng họ mà bạn cần điền vào để giải phóng tiền từ số tiền 401 (k) của bạn. Bạn cần phải hoàn thành việc này và gửi lại cho chủ nhân của mình với các hướng dẫn rằng kiểm tra cuộn qua được thực hiện và gửi trực tiếp đến Vanguard.
Khi bạn đã hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ của mình, việc cuộn qua thường mất khoảng hai hoặc ba tuần để hoàn thành.
2. Phí và chi phí
Vanguard không tính bất kỳ khoản phí xử lý nào để hoàn thành cuộn qua của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, chủ lao động của bạn cũng không tính bất kỳ loại phí nào.
Khi chuyển từ 401 (k) của bạn sang IRA, đừng quên nêu tên người thụ hưởng cho tài khoản.
Tùy thuộc vào số tiền bạn đang chuyển qua và khoản đầu tư nào bạn chọn, một số khoản phí nhất định có thể được áp dụng. Vanguard tính phí bảo trì tài khoản hàng năm $ 20 trừ khi bạn đáp ứng các yêu cầu đầu tư tối thiểu cụ thể hoặc bạn đăng ký giao hàng sao kê điện tử.
Tài khoản môi giới có thể mang thêm chi phí. Mua các quỹ chỉ số Vanguard và các quỹ ETF đến mà không có bất kỳ chi phí giao dịch nào, nhưng mua cổ phiếu của các quỹ và sản phẩm không phải của Vanguard có thể đi kèm với phí. Ngoài ra, việc mua cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu hoặc hợp đồng quyền chọn đi kèm với lịch hoa hồng của riêng họ, điều này phụ thuộc vào số dư chung của tài khoản.
3. Lựa chọn đầu tư có sẵn
Một trong những lợi ích tuyệt vời khi chuyển qua số tiền hưu trí của bạn cho IRA là vô số lựa chọn mà nó mang lại cho bạn. Trong khi đó, 401 (k) thường bị giới hạn trong một số ít các lựa chọn đầu tư, hầu như bất kỳ loại bảo mật hoặc đầu tư nào đều có sẵn trong IRA.
5, 2 tỷ đô la
Số lượng tài sản mà Vanguard quản lý trên toàn cầu.
Khi bạn chuyển từ 401 (k) của mình sang IRA Vanguard, bạn có quyền truy cập vào hàng trăm quỹ tương hỗ chỉ số và quỹ ETF của Vanguard. Nếu bạn đang chọn một tài khoản môi giới cho IRA của mình, bạn có quyền truy cập vào nhóm quỹ Vanguard cũng như hầu hết các sản phẩm gia đình quỹ khác, ngoài các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.
4. Rollovers gián tiếp
Một số nhà tuyển dụng có thể chọn gửi rollover trực tiếp cho bạn thay vì đến Vanguard. Điều này được gọi là một rollover gián tiếp. Nếu điều này xảy ra, chuyển tiếp kiểm tra đến Vanguard không chậm trễ. Tiền cần đến Vanguard trong vòng 60 ngày để bạn có thể tránh mọi hình phạt của IRS.
5. Cuộn qua tài khoản Roth
Nhiều nhà tuyển dụng hiện cung cấp tùy chọn Roth 401 (k) trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Nếu bạn quan tâm đến việc chuyển một chiếc Roth 401 (k) sang Vanguard, thì quá trình này về cơ bản là giống hệt nhau. Bạn sẽ chuyển tiền của mình vào một IR IR thay vì IRA truyền thống, không có chi phí bổ sung liên quan.
Điểm mấu chốt
Trước khi bạn quyết định chuyển 401 (k) của mình sang IRA Vanguard, điều quan trọng là phải hiểu những gì mong đợi, các khoản phí và quy tắc liên quan và những thông tin nào bạn sẽ cần cung cấp cho chủ nhân trước đây và Vanguard của bạn để hoàn thành Giao dịch.
