Mục lục
- 1. Nộp sớm
- 2. Giảm thiểu thu nhập chịu thuế của bạn
- 3. Làm rõ ai 'sở hữu' tài sản của bạn
- 4. Đừng cho rằng bạn không đủ điều kiện
- 5. FAFSA không phải là toàn bộ hình ảnh
- Điểm mấu chốt
Khi giá của một nền giáo dục đại học tiếp tục tăng cao, nhiều gia đình Mỹ đang trông cậy vào sự giúp đỡ bên ngoài đáng kể để thanh toán hóa đơn. Hãy xem xét rằng chi phí trung bình cho học phí và lệ phí tại một trường đại học công lập ngoài tiểu bang hiện nay là gần 25.600 đô la mỗi năm, theo The College Board. Đối với các trường tư, học phí và lệ phí trung bình gần $ 34, 700.
Đối với những sinh viên chưa kiếm được học bổng sinh lợi, hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu có thể đóng một vai trò quan trọng. Chìa khóa để nhận gói hào phóng phần lớn nằm trong mẫu Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang Miễn phí, được gọi là FAFSA. Đây là tài liệu mà các trường sử dụng để xác định viện trợ liên bang, bao gồm cả cho vay trực tiếp liên bang và Pell Grants. Nhiều tổ chức cũng sử dụng nó để quyết định xem sinh viên có đủ điều kiện nhận bất kỳ quỹ học bổng nào của họ không.
Phần lớn thời gian, phụ huynh không suy nghĩ nhiều về FAFSA trước thời hạn. Tuy nhiên, bằng cách hiểu cách thức hoạt động của biểu mẫu, bạn sẽ có cơ hội đáp ứng các tiêu chí trợ giúp tốt hơn. Điều quan trọng nữa là nhìn xa hơn bản thân và nhận ra rằng việc tìm đúng trường có thể cũng quan trọng đối với triển vọng viện trợ của bạn như những gì bạn đưa vào tài liệu.
Dưới đây là một số bước cơ bản để đảm bảo rằng bạn có được sự kết hợp tốt nhất giữa các khoản tài trợ, khoản vay và chương trình học tập làm việc có thể.
Chìa khóa chính
- Với chi phí học phí đại học tăng cao, phụ huynh và học sinh cần được hưởng lợi nhiều nhất có thể từ hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu, học bổng và hỗ trợ tài chính khác. Điền vào mẫu Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang (FAFSA) là rất quan trọng, vì đó là những gì các trường sử dụng để xác định viện trợ liên bang, cũng như liệu học sinh có đủ điều kiện nhận bất kỳ quỹ học bổng dành riêng cho trường nào không. Để có lợi, gia đình nên nộp đơn và không cho rằng họ sẽ không đủ điều kiện, nộp hồ sơ sớm, giảm thiểu thu nhập chịu thuế, xem xét cẩn thận tên của bất kỳ khoản tiết kiệm đại học nào đã được liệt kê dưới đây, và cũng nên nhớ rằng FAFSA không phải là toàn bộ bức tranh khi nói đến hỗ trợ tài chính.
1. Nộp sớm
Có lẽ cách dễ nhất bạn có thể thực hiện là điền vào FAFSA càng sớm càng tốt. Đó là bởi vì nhiều khoản vay và trợ cấp liên bang được trao trên cơ sở ai đến trước được phục vụ trước. Ngay cả khi trường đại học có thời hạn muộn hơn nhiều, nó sẽ giúp gửi tài liệu ngay sau ngày 1 tháng 10 (ngày nộp đơn FAFSA mới, sớm hơn) càng tốt.
Nhiều phụ huynh cho rằng họ phải tạm hoãn FAFSA cho đến khi họ hoàn thành tờ khai thuế năm trước. Thật không may, làm như vậy có thể đặt cơ hội hỗ trợ dựa trên nhu cầu của bạn trong tình trạng nguy hiểm nghiêm trọng. Các quy tắc mới cho phép bạn điền vào các tài liệu hỗ trợ tài chính bằng dữ liệu của năm trước. Bạn có thể thực hiện việc này một cách tự động bằng cách sử dụng Công cụ truy xuất dữ liệu IRS trên trang web FAFSA chính thức, có sẵn khoảng ba tuần sau khi bạn gửi biểu mẫu.
Ngày 1 tháng 10
Ngày sớm nhất mà bạn có thể nộp Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang miễn phí, còn được gọi là FAFSA.
2. Giảm thiểu thu nhập chịu thuế của bạn
FAFSA là trường đại học công cụ chính dựa vào để xác định mức đóng góp dự kiến của gia đình người nộp đơn (EFC) - nghĩa là, số tiền ước tính mà học sinh và phụ huynh có thể đóng vào học phí và các chi phí khác. Tất cả những thứ khác đều bằng nhau, EFC thấp hơn sẽ dẫn đến viện trợ dựa trên nhu cầu lớn hơn.
Khi tính phần chi phí của gia đình, yếu tố lớn nhất là mức thu nhập của nó. Không cần phải nói, nó giúp giữ cho thu nhập chịu thuế càng thấp càng tốt trong năm gốc.
Làm thế nào một gia đình có thể hoàn thành kỳ tích này mà không làm tổn thương chính mình trong thời gian ngắn? Một cách là hoãn việc bán cổ phiếu và trái phiếu nếu chúng sẽ tạo ra lợi nhuận, vì thu nhập sẽ được tính là thu nhập. Điều đó cũng có nghĩa là không thực hiện rút tiền sớm từ số 401 (k) hoặc IRA của bạn. Ngoài ra, hãy hỏi nhà tuyển dụng của bạn nếu bạn có thể trì hoãn bất kỳ khoản tiền thưởng nào khi họ không có tác động tiêu cực đến hỗ trợ tài chính của con bạn.
3. Làm rõ ai 'sở hữu' tài sản của bạn
Nếu bạn đã bỏ tiền cho giáo dục đại học của con bạn trong nhiều năm qua, bạn sẽ ở trạng thái tốt hơn nhiều khi chúng tốt nghiệp trung học. Nhưng tất cả các khoản tiết kiệm đó chỉ có một khoản thu nhỏ - một số tiền đó sẽ được đưa vào EFC của bạn.
Một khía cạnh quan trọng để nhận ra về FAFSA là các trường dự đoán học sinh sẽ đóng góp nhiều tài sản của mình cho giáo dục đại học hơn phụ huynh.
Do đó, trong hầu hết các trường hợp, ứng dụng của bạn sẽ có giá tốt hơn nhiều nếu có bất kỳ tài khoản tiết kiệm đại học nào đứng tên phụ huynh. Vì vậy, nếu bạn thiết lập tài khoản Đạo luật tặng quà cho trẻ vị thành niên (UGMA) cho con trai hoặc con gái của bạn để tránh thuế quà tặng, bạn có thể bị tổn thương về cơ hội được hỗ trợ dựa trên nhu cầu. Thông thường, tốt hơn hết là bạn nên làm trống các tài khoản này và bỏ tiền vào Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hoặc Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell. Theo các quy tắc hiện hành, cả hai đều được coi là tài sản của phụ huynh, miễn là học sinh được phân loại là người phụ thuộc cho các mục đích thuế.
4. Đừng cho rằng bạn không đủ điều kiện
Có một thu nhập gia đình đáng kể không phải lúc nào cũng có nghĩa là hỗ trợ tài chính nằm ngoài khả năng của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là công thức phân tích nhu cầu rất phức tạp. Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, các yếu tố như số lượng học sinh theo học đại học và tuổi của phụ huynh có thể ảnh hưởng đến giải thưởng của bạn. Luôn luôn là một ý tưởng tốt để điền vào FAFSA chỉ trong trường hợp.
Cũng nên nhớ rằng, một số trường đại học sẽ không cung cấp hỗ trợ tài chính của riêng họ, bao gồm cả học bổng học thuật nếu bạn không điền vào FAFSA trước. Giả định rằng mẫu đơn này chỉ dành cho các gia đình có thu nhập thấp và trung bình thường đóng cánh cửa cho bất kỳ cơ hội nào như vậy.
5. FAFSA không phải là toàn bộ hình ảnh
Mặc dù FAFSA là một công cụ vô cùng quan trọng trong việc xác định viện trợ dựa trên nhu cầu, một số gia đình thực sự chú trọng quá nhiều vào tài liệu này. Thực tế là, hầu hết các cố vấn hỗ trợ tài chính có thẩm quyền sử dụng các nguồn lực khi họ thấy phù hợp. Đóng góp dự kiến của gia đình thường đóng một vai trò lớn, nhưng nó có thể không phải là yếu tố duy nhất họ sẽ xem xét.
Càng nhiều tổ chức đánh giá cao các kỹ năng và kinh nghiệm của sinh viên, càng có nhiều khả năng thu hút anh ta hoặc cô ta bằng một gói viện trợ hấp dẫn. Điều quan trọng là tìm kiếm các trường đại học phù hợp với khả năng phù hợp và liên hệ với văn phòng hỗ trợ tài chính về triển vọng của con bạn để nhận các khoản trợ cấp hoặc các khoản vay được liên bang trợ cấp. (Ví dụ, Harvard có một số chương trình cụ thể dành cho sinh viên xuất sắc trong học tập.) Điều này, ngoài danh tiếng học thuật, có thể giúp các gia đình lựa chọn liệu một trường học có đáng để theo đuổi hay không.
Điểm mấu chốt
Một giải thưởng hỗ trợ tài chính hào phóng có thể giúp giảm chi phí học phí đại học. Cách tốt nhất để cải thiện cơ hội có được con của bạn là nộp đơn sớm và làm bất cứ điều gì bạn có thể hợp lý để giảm đóng góp ước tính của gia đình bạn.
