Mục lục
- Quy hoạch bất động sản phải có
- Di chúc và tín thác
- Giấy ủy quyền lâu bền
- Chỉ định thụ hưởng
- Thư dự định
- Sức khỏe của luật sư
- Chỉ định giám hộ
- Điểm mấu chốt
Tầm quan trọng của quy hoạch bất động sản
Nhiều người tin rằng có một kế hoạch bất động sản chỉ đơn giản là soạn thảo một di chúc hoặc một sự tin tưởng. Tuy nhiên, có nhiều hơn nữa để bao gồm trong kế hoạch bất động sản của bạn để đảm bảo tất cả tài sản của bạn được chuyển liền mạch đến những người thừa kế sau khi bạn qua đời. Một kế hoạch bất động sản thành công cũng bao gồm các điều khoản cho phép các thành viên gia đình của bạn truy cập hoặc kiểm soát tài sản của bạn nếu bạn không thể tự mình làm điều đó.
Khái niệm cơ bản về quy hoạch bất động sản
Chìa khóa chính
- Kế hoạch bất động sản không chỉ dành cho những người giàu có mà mọi người có thể hưởng lợi từ việc đảm bảo tài sản và tài chính của họ được chăm sóc đúng cách sau khi họ chết. Nếu không có kế hoạch và tài liệu phù hợp, tòa án quản chế có thể dẫn đến việc phân phối tài sản ngoài ý muốn. đến các thành viên gia đình hoặc luật sư để thực hiện mong muốn của bạn nếu bạn bị mất khả năng sống khi còn sống.
Quy hoạch bất động sản phải có
Dưới đây là danh sách các hạng mục mà mỗi gói dịch vụ nên bao gồm:
- Ý chí / niềm tin Quyền lực của luật sư Chỉ định quyền lợi chính thức Thay đổi ý định Quyền lực chăm sóc sức khỏe của luật sư Chỉ định quyền sở hữu
Ngoài sáu tài liệu và chỉ định này, một kế hoạch bất động sản tốt cũng nên xem xét việc mua các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm chăm sóc dài hạn để trang trải tuổi già, một niên kim suốt đời để tạo ra một mức thu nhập cho đến khi chết và bảo hiểm nhân thọ để chuyển tiền cho người thụ hưởng mà không cần chứng thực di chúc.
Có kế hoạch bất động sản của bạn lên? Hãy kiểm tra từng mục trong danh sách kiểm tra này để đảm bảo bạn không để lại bất kỳ quyết định nào.
Di chúc và tín thác
Một ý chí hoặc một sự tin tưởng nghe có vẻ phức tạp hoặc đắt đỏ một thứ gì đó mà chỉ những người giàu mới có. Đó là một đánh giá không chính xác. Di chúc hoặc tín nhiệm phải là một trong những thành phần chính của mọi kế hoạch bất động sản, ngay cả khi bạn không có tài sản đáng kể. Di chúc đảm bảo tài sản được phân phối theo mong muốn của một cá nhân (nếu được soạn thảo theo luật tiểu bang). Một số tín thác giúp hạn chế thuế bất động sản hoặc thách thức pháp lý. Tuy nhiên, chỉ cần có một ý chí hoặc niềm tin là không đủ. Các từ ngữ của tài liệu là rất quan trọng.
Di chúc hoặc niềm tin nên được viết theo cách phù hợp với cách bạn đã để lại các tài sản vượt ra ngoài di chúc. Ví dụ: nếu bạn đã đặt tên em gái mình là người thụ hưởng trong tài khoản hưu trí hoặc chính sách bảo hiểm (tài sản thường vượt ra ngoài di chúc cho người thụ hưởng được đặt tên), bạn không muốn để lại cùng một tài sản cho anh em họ thứ hai trong ý chí bởi vì nó có thể dẫn đến một cuộc thi ý chí. Chưa kể rằng cả hai cá nhân có thể trở nên cay đắng với nhau (và bạn) trong một trận chiến pháp lý.
Giấy ủy quyền lâu bền
Điều quan trọng là soạn thảo giấy ủy quyền lâu dài (POA) để một đại lý hoặc người bạn chỉ định sẽ thay mặt bạn hành động khi bạn không thể tự mình làm như vậy. Không có giấy ủy quyền, tòa án có thể bị bỏ lại để quyết định điều gì xảy ra với tài sản của bạn nếu bạn bị phát hiện là không đủ năng lực về mặt tinh thần và quyết định của tòa án có thể không phải là điều bạn muốn.
Tài liệu này có thể cung cấp cho đại lý của bạn quyền giao dịch bất động sản, tham gia vào các giao dịch tài chính và đưa ra các quyết định pháp lý khác như thể họ là bạn. Loại POA này có thể được hiệu trưởng hủy bỏ tại thời điểm mà anh ta hoặc cô ta chọn, thường là thời điểm mà hiệu trưởng được coi là có khả năng về thể chất, hoặc có khả năng về mặt tinh thần, hoặc khi chết.
Trong nhiều gia đình, thật hợp lý khi vợ chồng thiết lập quyền hạn đối ứng của luật sư. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, có thể có ý nghĩa hơn khi có một thành viên khác trong gia đình, bạn bè hoặc một cố vấn đáng tin cậy, người hiểu biết về tài chính hơn là người đại diện.
Chỉ định thụ hưởng
Như đã lưu ý trước đó, một số tài sản của bạn có thể chuyển cho những người thừa kế của bạn mà không bị quy định trong di chúc (ví dụ: tài sản kế hoạch 401 (k)). Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải duy trì một người thụ hưởng và một người thụ hưởng ngẫu nhiên trên một tài khoản như vậy. Các chương trình bảo hiểm nên chứa một người thụ hưởng và một người thụ hưởng dự phòng vì họ thường vượt ra ngoài di chúc.
Lưu ý: Những người thụ hưởng được đặt tên phải trên 21 tuổi và có khả năng về mặt tinh thần. Nếu họ không, một tòa án có thể sẽ liên quan đến vấn đề này.
Thư dự định
Một lá thư của ý định chỉ đơn giản là một tài liệu để lại cho giám đốc điều hành của bạn hoặc một người thụ hưởng. Mục đích là để xác định những gì bạn muốn thực hiện với một tài sản cụ thể sau khi bạn chết hoặc mất khả năng. Một số thư mục đích cũng cung cấp chi tiết tang lễ hoặc các yêu cầu đặc biệt khác.
Mặc dù một tài liệu như vậy có thể không có giá trị trong mắt pháp luật, nó giúp thông báo cho một thẩm phán chứng thực di chúc về ý định của bạn và có thể giúp phân phối tài sản của bạn nếu di chúc bị coi là không hợp lệ vì một số lý do.
Sức khỏe của luật sư
Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe (HCPA) chỉ định một cá nhân khác (thường là vợ / chồng hoặc thành viên gia đình) đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe quan trọng thay cho bạn trong trường hợp không có khả năng.
Cuối cùng, một tác nhân dự phòng cũng cần được xác định, trong trường hợp lựa chọn ban đầu của bạn không có sẵn hoặc không thể hành động vào thời điểm cần thiết.
Chỉ định giám hộ
Trong khi nhiều di chúc hoặc tín thác kết hợp điều khoản này, một số thì không. Nếu bạn có con nhỏ hoặc đang cân nhắc việc có con, việc chọn người giám hộ là vô cùng quan trọng và đôi khi bị bỏ qua. Hãy chắc chắn rằng cá nhân hoặc cặp vợ chồng bạn chọn chia sẻ quan điểm của bạn, có tài chính tốt và thực sự sẵn sàng nuôi dạy con cái. Như với tất cả các chỉ định, một người giám hộ dự phòng hoặc dự phòng cũng nên được đặt tên.
Không có những chỉ định này, một tòa án có thể quy định rằng con bạn sống với một thành viên gia đình mà bạn sẽ không chọn. Và trong những trường hợp cực đoan, tòa án có thể yêu cầu con bạn trở thành phường của tiểu bang.
Điểm mấu chốt
Có nhiều kế hoạch bất động sản hơn là quyết định làm thế nào để tiết kiệm tài sản của bạn khi bạn chết. Đó cũng là về việc đảm bảo các thành viên gia đình của bạn và những người thụ hưởng khác được cung cấp và có quyền truy cập vào tài sản của bạn khi không có khả năng tạm thời hoặc vĩnh viễn.
Ý chí là một nơi tuyệt vời để bắt đầu, nhưng đó chỉ là khởi đầu.
