Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn sẽ có cơ hội đưa tiền của mình vào một khoản đầu tư chắc chắn hứa hẹn mang lại lợi nhuận trên thị trường. Nhưng nếu một nhà môi giới hoặc bất cứ ai khác cố gắng bán cho bạn một thỏa thuận như vậy, hãy thận trọng. Bạn có thể trở thành nạn nhân của một kế hoạch Ponzi, một loại mưu mẹo mà trong gần 100 năm đã xé toạc các nhà đầu tư với hàng chục tỷ đô la.
Trong một kế hoạch Ponzi đầu tư điển hình, những kẻ lừa đảo hứa hẹn lợi nhuận cực kỳ tốt và / hoặc cực kỳ đáng tin cậy. Và họ giao hàng - trong một thời gian. Nhưng họ không đầu tư vào bất cứ điều gì. Thay vào đó, họ đang sử dụng tiền từ các nhà đầu tư mới để trả nghĩa vụ của mình cho người cũ, bao gồm cả lợi nhuận phóng đại được hứa hẹn với những người "tham gia vào tầng trệt". Nhưng cuối cùng, hoạt động không thể mang lại đủ tiền tươi để tự duy trì và sụp đổ.
Ngoài bản thân tên tội phạm Charles Ponzi, có lẽ thủ phạm nổi tiếng nhất của kế hoạch Ponzi bị kết án quản lý quỹ phòng hộ Bernie Madoff, người đã bị kết án 150 năm tù sau khi bị kết tội tham gia vào một hoạt động mất khoảng 50 tỷ USD. Trong đơn khiếu nại mà luật sư Hoa Kỳ đệ đơn chống lại ông, chính Madoff được trích dẫn khi nói với các nhân viên cấp cao rằng hoạt động này lên tới một kế hoạch Ponzi khổng lồ.
Một mối quan tâm gần đây là việc thúc đẩy các chương trình Ponzi sử dụng tiền ảo, chẳng hạn như Bitcoin.
Mặc dù có liên quan, các kế hoạch Ponzi đầu tư không nên nhầm lẫn với cái gọi là các kế hoạch kim tự tháp liên quan đến các cơ hội kinh doanh tiếp thị đa cấp không có thật. Trong cả hai trường hợp, tiền từ những người tham gia mới thường được sử dụng để trả cho những người tham gia sớm. Và cuối cùng cả hai sụp đổ khi hoạt động phát triển đến mức không bền vững. Nhưng kim tự tháp tập trung vào việc tuyển dụng người tham gia để bán một sản phẩm, trong khi Ponzi tập trung vào việc thu hút các nhà đầu tư mới. Đây là cách tự bảo vệ mình:
1. Hãy hoài nghi
Nếu ai đó cố gắng bán cho bạn một khoản đầu tư có lợi nhuận lớn và / hoặc ngay lập tức với ít hoặc không có rủi ro, thì đó cũng có thể liên quan đến một số loại gian lận. Ví dụ, Bernie Madoff cung cấp cho các nhà đầu tư lợi nhuận ổn định 1-1, 5% mỗi tháng trong 10 năm trước khi mọi thứ sụp đổ. (Để biết thêm, hãy xem: Tránh Lừa đảo đầu tư trực tuyến. ) Hãy thận trọng hơn nếu lợi nhuận được tạo ra bởi thứ gì đó bạn chưa từng nghe đến hoặc theo cách không thể làm theo.
2. Nghi ngờ về các ưu đãi không mong muốn
Ai đó liên lạc với bạn bất ngờ, có lẽ mời bạn tham dự hội thảo đầu tư, thường là một lá cờ đỏ. Lừa đảo đầu tư thường nhắm vào người cao tuổi, hoặc những người gần hoặc đang nghỉ hưu. Để biết chi tiết, xem Tránh 5 vụ lừa đảo hàng đầu ảnh hưởng đến công dân cao cấp .
3. Kiểm tra người bán
Nghiên cứu một nhà môi giới, cố vấn tài chính, công ty môi giới và công ty tư vấn đầu tư bằng cách sử dụng BrokerCheck của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Xác minh rằng các chuyên gia được cấp phép và tìm kiếm bất kỳ thông tin tiêu cực. Các tập tin của BrokerCheck về Bernie Madoff và Herbert Ivan Kay đều đưa ra các ví dụ về các báo cáo tiêu cực trông như thế nào.
4. Xác minh đầu tư đã được đăng ký
Các chương trình Ponzi thường liên quan đến các khoản đầu tư chưa đăng ký, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) cho biết. Bắt đầu bằng cách hỏi người cung cấp khoản đầu tư: Nếu khoản đầu tư không được đăng ký, hãy hỏi tại sao (không phải tất cả các khoản đầu tư phải được đăng ký). Nếu bạn được thông báo, hãy xác minh bằng cách làm theo lời khuyên FINRA cung cấp để kiểm tra cơ sở dữ liệu EDGAR của Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch, cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước và dữ liệu thị trường của FINRA.
5. Hiểu đầu tư đó
Không bao giờ bỏ tiền vào một khoản đầu tư mà bạn không hiểu đầy đủ. Có nhiều tài nguyên trực tuyến để giúp bạn tìm hiểu cách đầu tư và cách đánh giá các cơ hội rủi ro và lợi nhuận tiềm năng, bao gồm cả ở đây tại Investopedia. Đừng viết séc cho - hoặc mở tài khoản với - bất kỳ ai không trả lời đầy đủ câu hỏi của bạn hoặc người cố gắng ngăn cản các câu hỏi bằng cách nói rằng khoản đầu tư đang sử dụng các chiến lược bí mật, độc quyền hoặc quá phức tạp cho giáo dân.
6. Báo cáo sai phạm
Điểm mấu chốt
Điều quan trọng là bạn biết bạn đang giao dịch với ai và bạn hiểu bất kỳ khoản đầu tư nào trước khi giao tiền của bạn. Hãy cẩn thận gấp đôi nếu ai đó liên lạc với bạn không được yêu cầu về một khoản đầu tư. Nếu bất cứ điều gì có vẻ như với bạn, hãy báo cáo với chính quyền và để họ cho biết liệu điều đó có hợp pháp hay không.
Chắc chắn, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội của một đời. Nhưng có lẽ là không. Như câu ngạn ngữ nói, "Nếu nó có vẻ quá tốt là đúng, thì có lẽ là như vậy."
