Mục lục
- 1. Đặt mục tiêu nghỉ hưu
- 2. Chú ý đến thời gian
- 3. Tùy chọn kế hoạch nghỉ hưu
- 4. Thu nhập hưu trí thêm
- 5. Đừng quên đối tác của bạn
- 6. Tâm trí trò chơi kết thúc
- Điểm mấu chốt
Đối với hầu hết mọi người, con đường đến với nghỉ hưu là một quá trình gồm nhiều bước kéo dài cả đời làm việc. Cuối cùng, đây là sáu cách để lập kế hoạch và đảm bảo nghỉ hưu lâu dài.
1. Đặt mục tiêu nghỉ hưu
Tất cả bắt đầu với việc thiết lập mục tiêu. Các mục tiêu dài hạn xác định số tiền bạn muốn lưu trong các tài khoản khác nhau khi bạn nghỉ hưu. Những mục tiêu này liên quan đến cách bạn muốn sống trong quỹ hưu trí, nơi bạn muốn sống, v.v. Điều quan trọng là nhận ra rằng ngay cả các mục tiêu dài hạn có thể sẽ thay đổi khi thời gian và hoàn cảnh đảm bảo.
Chìa khóa chính
- Đảm bảo bạn an toàn về tài chính trong suốt thời gian nghỉ hưu bắt đầu bằng việc thiết lập các mục tiêu tài chính và lối sống, cũng như độ tuổi bạn muốn nghỉ hưu. Hãy chắc chắn hiểu các kế hoạch nghỉ hưu khác nhau dành cho bạn, bao gồm cả cách họ bị đánh thuế. Nếu bạn có kế hoạch làm việc trong thời gian nghỉ hưu, hãy lưu ý đến hậu quả thuế tiềm ẩn. Ngoài ra, hãy lên kế hoạch với người bạn đời của bạn, cũng như nếu bạn đã ly hôn, bạn có thể được hưởng một số khoản tiết kiệm trong kế hoạch nghỉ hưu của họ hoặc ngược lại. mỗi bước đi và nhận thức được rằng các mục tiêu dài hạn có thể thay đổi theo thời gian.
Đáp ứng các mục tiêu này yêu cầu bạn tiết kiệm tối đa trong khi giảm thiểu thuế, kiểm tra chi phí, đặt mục tiêu phù hợp với lứa tuổi và theo dõi tiến trình của bạn mỗi bước.
2. Chú ý đến thời gian
Thời gian vì nó liên quan đến nghỉ hưu có xu hướng xoay quanh những gì từ lâu đã được coi là tuổi nghỉ hưu bình thường, những người trên 60 tuổi. Điều đó nói rằng, khi bạn nên nghỉ hưu là một điều rất riêng.
Như với các mục tiêu tài chính, điều này cũng có thể thay đổi. Tất cả mọi thứ từ sức khỏe giảm sút đến sự giàu có bất ngờ (chẳng hạn như trúng xổ số) có thể làm thay đổi kế hoạch của bạn.
Độ tuổi nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội đầy đủ hiện nay là 66 hoặc 67, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra, nhưng đợi đến khi 70 tuổi, họ sẽ tăng thêm 8% mỗi năm khi bạn trì hoãn việc sử dụng chúng.
Một khía cạnh quan trọng của thời gian phải làm với độ tuổi cụ thể là 59½, lần đầu tiên (thường là) khi bạn có thể rút tiền tiết kiệm hưu trí được ưu đãi thuế của mình mà không bị phạt. Có những tác động tài chính và thuế của việc rút xuống tổ trứng của bạn trước và sau 59 tuổi để xem xét.
3. Hiểu các lựa chọn tiết kiệm hưu trí có sẵn
Hiểu các kế hoạch tiết kiệm do nhà tuyển dụng tài trợ, bao gồm các kế hoạch 401 (k), 403 (b), 457, SIMPLE IRA và SEP, cung cấp nền tảng để xây dựng toàn bộ trứng của bạn. Bạn cũng nên biết tầm quan trọng của việc có một IRA truyền thống và / hoặc Roth như một phần của bức tranh tiết kiệm hưu trí tổng thể của bạn.
Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu cách Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trước và sau khi nghỉ hưu.
Những công cụ tiết kiệm hưu trí này, cùng với các chiến lược đầu tư hiệu quả và hiệu quả về thuế, sẽ cung cấp cho bạn bảo hiểm tốt nhất bạn có thể có để tránh thảm họa tài chính.
4. Kế hoạch cho thu nhập hưu trí thêm
Mặc dù nghỉ hưu thường được coi là thời gian để thư giãn và thư giãn, nhưng hầu hết mọi người đều thấy mình bận rộn như mọi khi, mặc dù làm những việc khác nhau. Đối với nhiều người, ở lại bận rộn cũng có nghĩa là kiếm thêm thu nhập. Một số người mua và quản lý tài sản đầu tư. Những người khác biến một sở thích thành một doanh nghiệp nhỏ. Vẫn còn những người khác có được một công việc bán thời gian, cả về tiền bạc và liên lạc xã hội.
Quản lý thu nhập thêm trong khi nghỉ hưu có thể có hậu quả thuế. Ví dụ, nếu bạn nhận trợ cấp An sinh xã hội và tiếp tục làm việc, những lợi ích đó có thể bị giảm tùy theo tuổi của bạn và số tiền bạn kiếm được. Làm việc trong thời gian nghỉ hưu cũng có thể khiến bạn rơi vào một khung thuế cao hơn, đặc biệt nếu bạn là đối tượng của RMDs.
5. Đừng quên đối tác của bạn
Nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng là một dự án chung và có thể phức tạp. Có các vấn đề về thời gian để đảm bảo rằng bạn và đối tác của bạn đều đạt được lợi ích tối đa từ An sinh xã hội, bao gồm cả những vấn đề liên quan cụ thể đến lợi ích vợ chồng.
Có những vấn đề cá nhân và tình cảm là tốt. Ví dụ, nếu một trong hai bạn tiếp tục làm việc trong khi những người khác nghỉ hưu, quản lý hộ gia đình sẽ thay đổi như thế nào? Mặt khác, những thay đổi lớn trong cuộc sống của việc nghỉ hưu cùng một lúc cũng có thể gây căng thẳng không cần thiết cho một mối quan hệ.
Trong trường hợp ly hôn, bạn có thể phải tuân theo lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện (QĐRO), điều này có thể yêu cầu bạn chia tiền lương hưu hoặc tiền tiết kiệm hưu trí với vợ / chồng cũ.
6. Tâm trí trò chơi kết thúc
Đối với hầu hết mọi người, tuổi 50 là khởi đầu của trò chơi kết thúc nghỉ hưu. Lý tưởng nhất, bạn sẽ bắt đầu bằng cách củng cố trứng của bạn với những đóng góp bắt kịp. Bạn cũng sẽ cần phải xem xét kết hợp đầu tư của mình thường xuyên hơn để đảm bảo bạn có sự kết hợp đúng đắn của chứng khoán để giảm thiểu rủi ro trong khi đảm bảo đủ tăng trưởng.
Trong một hoặc hai năm trước khi bạn nghỉ hưu, bạn sẽ cần xem xét cả nhu cầu chăm sóc sức khỏe và sửa chữa tại nhà và thấy rằng họ đã hoàn thành trong khi vẫn còn một mức lương (và, một hy vọng, bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ) sẽ đến.
Đây cũng có thể là thời gian để đóng góp từ thiện sẽ có lợi hơn về thuế trước khi thu nhập của bạn giảm.
Cuối cùng, bạn sẽ cần chú ý đến những năm đầu nghỉ hưu, trước khi các RMD bắt đầu và thu nhập chịu thuế của bạn có khả năng thấy sự gia tăng.
Điểm mấu chốt
Con đường đến với nghỉ hưu bao gồm thiết lập mục tiêu, thời gian, tận dụng các lựa chọn tiết kiệm hưu trí, hiểu được tác động của thuế và lợi ích thuế, lập kế hoạch với đối tác (nếu bạn có) và luôn vượt lên trên tất cả khi bạn thực sự đến đó. Bạn sẽ cần theo dõi tiến trình của mình từng bước và điều chỉnh khi cần thiết.
