Tiền được coi là tiết kiệm thường được đưa vào một tài khoản thu lãi, trong đó rủi ro mất tiền gửi của bạn là rất thấp. Mặc dù bạn có thể gặt hái được lợi nhuận lớn hơn với các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn, chẳng hạn như cổ phiếu, ý tưởng đằng sau tiết kiệm là cho phép tiền tăng chậm với ít hoặc không có rủi ro liên quan. Ngân hàng trực tuyến đã mở rộng sự đa dạng và khả năng tiếp cận của các tài khoản tiết kiệm. Dưới đây là một số loại tài khoản khác nhau để bạn có thể tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm của mình.
Chìa khóa chính
- Nếu bạn không nhận được bất kỳ khoản lãi nào từ khoản tiết kiệm của mình, khoản tiết kiệm của bạn sẽ có giá trị ít hơn theo thời gian do lạm phát. Có một số loại tài khoản khác nhau bạn có thể chọn cho khoản tiết kiệm của mình.
Tài khoản tiết kiệm
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp các tài khoản tiết kiệm (một tổ chức tài chính hợp tác được tạo ra, sở hữu và quản lý bởi các thành viên của nó - thường là nhân viên tại một công ty cụ thể hoặc thành viên của một hiệp hội thương mại hoặc công việc). Tiền trong tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm bởi Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) đến giới hạn nhất định. Hạn chế có thể áp dụng cho tài khoản tiết kiệm; ví dụ: phí dịch vụ có thể được tính nếu nhiều hơn số lượng giao dịch hàng tháng được phép xảy ra.
Tiền trong tài khoản tiết kiệm thường không thể rút được thông qua viết séc và đôi khi, không phải tại ATM. Lãi suất cho tài khoản tiết kiệm thấp đặc trưng; tuy nhiên, ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản tiết kiệm có năng suất cao hơn một chút.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một loại tài khoản tiết kiệm, hoàn thành với bảo vệ FDIC, có mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Lý do mà nó kiếm được nhiều tiền hơn là vì nó thường yêu cầu một khoản tiền gửi ban đầu lớn hơn và quyền truy cập vào tài khoản bị hạn chế. Nhiều ngân hàng cung cấp loại tài khoản này cho các khách hàng có giá trị đã có tài khoản khác với ngân hàng. Tài khoản ngân hàng năng suất cao trực tuyến có sẵn, nhưng bạn sẽ cần thiết lập chuyển khoản từ một ngân hàng khác để gửi hoặc rút tiền từ ngân hàng trực tuyến. Đảm bảo mua sắm xung quanh để có tỷ lệ tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất để đảm bảo bạn tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình.
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi (CD) có sẵn thông qua hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Giống như các tài khoản tiết kiệm, CD được bảo hiểm FDIC, nhưng chúng thường có lãi suất cao hơn, đặc biệt là với các khoản tiền gửi lớn hơn và dài hơn. Điều hấp dẫn với CD là bạn sẽ phải giữ tiền trong CD trong một khoảng thời gian xác định; mặt khác, một hình phạt, chẳng hạn như mất lãi ba tháng, sẽ được đánh giá.
Thời gian đáo hạn CD phổ biến là 6 tháng, 1 năm và 5 năm. Bất kỳ tiền lãi nào có thể được thêm vào CD nếu và khi CD đáo hạn và được gia hạn. Một thang CD cho phép bạn sắp xếp các khoản đầu tư của mình và tận dụng lãi suất cao hơn. Cũng như các tài khoản tiết kiệm, hãy mua sắm để có mức giá tốt nhất trên đĩa CD.
Tiên TẠO niêm vui
Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ chỉ đầu tư vào chứng khoán rủi ro thấp. Do đó, các quỹ thị trường tiền tệ được coi là một trong những loại quỹ có rủi ro thấp nhất. Các quỹ thị trường tiền tệ thường mang lại lợi nhuận tương tự như lãi suất ngắn hạn. Các quỹ thị trường tiền điện tử không được bảo hiểm FDIC và được điều chỉnh bởi Đạo luật Công ty Đầu tư của Ủy ban Chứng khoán (SEC) năm 1940. Tuy nhiên, các quỹ thị trường tiền tệ tại một liên minh tín dụng được bảo hiểm thông qua Cơ quan Liên minh Tín dụng Quốc gia.
Các quỹ tương hỗ, các công ty môi giới và nhiều ngân hàng cung cấp các quỹ thị trường tiền tệ. Lãi suất không được đảm bảo, vì vậy một chút nghiên cứu có thể giúp tìm ra một quỹ thị trường tiền tệ có lịch sử hoạt động tốt.
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ được cung cấp bởi các ngân hàng và thường yêu cầu số tiền gửi và số dư ban đầu tối thiểu, với số lượng giao dịch hàng tháng hạn chế. Không giống như các quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ được bảo hiểm FDIC. Hình phạt có thể được đánh giá nếu số dư tối thiểu bắt buộc không được duy trì hoặc nếu vượt quá số lượng giao dịch hàng tháng tối đa. Các tài khoản thường cung cấp lãi suất thấp hơn chứng chỉ tiền gửi, nhưng tiền mặt dễ tiếp cận hơn.
Hóa đơn kho bạc và ghi chú
Các hóa đơn hoặc ghi chú của chính phủ Hoa Kỳ thường được gọi là kho bạc, được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ, khiến chúng trở thành một trong những khoản đầu tư an toàn nhất trên thế giới. Kho bạc được miễn thuế nhà nước và địa phương và có sẵn trong các thời gian đáo hạn khác nhau. Hóa đơn được bán giảm giá; khi hóa đơn đáo hạn, nó sẽ có giá trị toàn bộ mệnh giá của nó. Sự khác biệt giữa giá mua và mệnh giá là lãi suất. Ví dụ: hóa đơn 1.000 đô la có thể được mua với giá $ 990; khi đáo hạn, nó sẽ có giá trị đủ $ 1.000.
Mặt khác, trái phiếu kho bạc được phát hành với kỳ hạn 2, 3, 5, 7 và 10 năm và kiếm được lãi suất cố định sau mỗi sáu tháng. Ngoài lãi suất, nếu được mua giảm giá, T-Notes có thể được đổi thành tiền mặt cho mệnh giá khi đáo hạn. Cả tín phiếu kho bạc và ghi chú đều có sẵn khi mua tối thiểu 100 đô la.
Trái phiếu
Trái phiếu là một khoản đầu tư nợ có rủi ro thấp, tương tự như IOU, được phát hành bởi các công ty, thành phố, tiểu bang và chính phủ để tài trợ cho các dự án. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn đang cho vay tiền đối với một trong những thực thể này (được gọi là tổ chức phát hành). Để đổi lấy khoản vay của người dùng, người phát hành trái phiếu trả lãi cho vòng đời của trái phiếu và trả lại mệnh giá của trái phiếu khi đáo hạn. Trái phiếu được phát hành trong một thời gian cụ thể với lãi suất cố định.
Mỗi loại trái phiếu này liên quan đến mức độ rủi ro khác nhau, cũng như lợi nhuận và thời gian đáo hạn. Ngoài ra, hình phạt có thể được đánh giá cho việc rút tiền sớm, hoa hồng có thể được yêu cầu và tùy thuộc vào loại trái phiếu, có thể có rủi ro bổ sung, như với trái phiếu doanh nghiệp nơi công ty có thể phá sản.
Điểm mấu chốt
Tiết kiệm cho phép bạn kiếm được tiền trong khi kiếm được lợi nhuận khiêm tốn, rủi ro thấp. Do số lượng lớn các phương tiện tiết kiệm, một nghiên cứu nhỏ có thể đi một chặng đường dài trong việc xác định loại nào sẽ làm việc chăm chỉ nhất cho bạn. Và, vì lãi suất liên tục thay đổi, điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà trước khi gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm cụ thể để bạn có thể tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm của mình.
