Mục lục
- 1. Cho vay ngang hàng
- 2. Bao thanh toán
- 3. Máy vi tính SBA
- 4. Góp vốn
- 5. Người cho vay tư nhân
- 6. Người cho vay khách hàng
- 7. Cho vay mua nhà
- Điểm mấu chốt
Các ngân hàng thương mại từ lâu đã trở thành nguồn cung cấp cho các chủ doanh nghiệp, những người cần truyền tiền mặt. Nhưng chúng có thể không phải là một lựa chọn cho tất cả mọi người, đặc biệt nếu bạn cần tiền nhanh hoặc không đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành của họ.
May mắn thay, có rất nhiều nguồn thay thế ngoài kia, một số trong đó chỉ mới xuất hiện trong vài năm qua. Bắt: Một số cung cấp các điều khoản thuận lợi hơn nhiều so với những người khác. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu làm thế nào những người cho vay độc đáo này hoạt động trước khi đưa ra quyết định.
1. Cho vay ngang hàng
Khi nói đến tài chính doanh nghiệp, một trong những đứa trẻ mới hơn trong khối là cho vay ngang hàng. Các trang web như Funding Circle và Lending Club hoạt động như một trung gian giữa các nhà đầu tư (người cung cấp tiền) và người vay. (Xem 7 trang web cho vay ngang hàng tốt nhất (LC) .)
Một trong những mặt tích cực là tiếp cận vốn nhanh chóng. Một số trang web hứa hẹn quyết định cho vay trong ít nhất 24 giờ. Vì vậy, đây là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn cần thêm tiền nhanh chóng.
Cũng như những người cho vay truyền thống, điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò lớn trong việc có được tỷ lệ thuận lợi. Tỷ lệ vòng tròn tài trợ có thể thấp tới 4, 99% mỗi năm, mặc dù một số trang web có thể lên tới 40% cho những người có tín dụng ít hơn. Thông thường, họ cũng sẽ giải quyết một khoản phí khởi tạo khoản vay.
Hầu hết các trang web ngang hàng phục vụ cho những người vay có điểm tín dụng ở phía bắc 600 - và đôi khi cao hơn - vì vậy bạn có thể phải theo đuổi các lựa chọn khác nếu lịch sử tín dụng của bạn có nhược điểm lớn.
2. Bao thanh toán
Một cách khác để nhận tiền mặt vội vàng: bán các khoản phải thu của bạn cho một tổ chức tài chính hoặc nhân tố. Các công ty thường sử dụng các yếu tố để giúp quản lý dòng tiền và khách hàng thanh toán chậm. Yếu tố này ứng trước một phần của các tài khoản phải thu - thường là 75% đến 80% hóa đơn - và giữ phần còn lại làm dự trữ. Chất lượng tài khoản càng cao, bạn càng có thể vay.
Giả sử bạn là nhà sản xuất phụ tùng ô tô và đồng ý bán hóa đơn trị giá 100.000 đô la cho bạn bởi RevUp Auto Supply. Yếu tố có thể quyết định giảm giá hóa đơn 4%, giữ mức 4.000 đô la làm phí. Nó ứng trước 75.000 đô la cho doanh nghiệp của bạn và giữ 21.000 đô la còn lại trong dự trữ. Khi RevUp thanh toán hóa đơn đầy đủ, yếu tố chuyển tiếp là 21.000 đô la cho bạn.
Nhược điểm rõ ràng cho các yếu tố là chi phí cao của họ. Điều đó nói rằng, chúng là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn hoạt động trong một ngành công nghiệp có thời gian trễ trong việc thu thập các khoản phải thu.
3. Máy vi tính SBA
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ cung cấp một số chương trình cho vay được thiết kế để giúp các doanh nhân khởi động và phát triển doanh nghiệp của họ. Một trong những cách dễ dàng nhất để truy cập là chương trình Microloan, cung cấp khoản vay lên tới 50.000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ và trung tâm chăm sóc trẻ em đủ điều kiện. Chủ doanh nghiệp có thể sử dụng các microlone này, được cung cấp thông qua các tổ chức phi lợi nhuận trong cộng đồng, để tăng vốn lưu động cũng như mua hàng tồn kho, vật tư và máy móc. Thông thường, những người cho vay này cung cấp nhiều hơn tài trợ - họ cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn được thiết kế để giúp doanh nghiệp của bạn thành công. Trên thực tế, một số người vay phải trải qua đào tạo trước khi ứng dụng của họ thậm chí được xem xét.
Theo SBA, lãi suất thường nằm trong khoảng từ 8% đến 13%. Để tìm một microlender trong khu vực của bạn, liên hệ với văn phòng quận SBA của bạn. (Để đọc liên quan, hãy xem Mở rộng doanh nghiệp nhỏ của bạn bằng khoản vay SBA .)
4. Góp vốn
Các chủ doanh nghiệp nhỏ từ lâu đã chuyển sang gia đình và bạn bè khi các nguồn cho vay khác dường như ngoài tầm với. Với sự xuất hiện của các trang web gây quỹ trong những năm gần đây, việc vẽ lên các kết nối cá nhân của bạn có lẽ dễ dàng hơn bao giờ hết.
Trong số các trang web gây quỹ cộng đồng phổ biến hơn là Kickstarter và Indiegogo. Bạn cung cấp thông tin về nhu cầu tài trợ của bạn và thu hút những người bạn biết để đưa ra các cam kết.
Để chắc chắn, một số doanh nghiệp phù hợp hơn với loại hình cho vay xã hội này so với những doanh nghiệp khác. Kickstarter, ví dụ, chuyên giúp đỡ các chuyên gia sáng tạo với các dự án của họ. Ngược lại, nhiều người dùng của Indiegogo là các công ty công nghệ đang cố gắng đưa sản phẩm mới ra khỏi mặt đất.
Một số trang web này hoạt động trên cơ sở tất cả hoặc không có gì trên cơ sở của Bỉ - nếu bạn không đạt được mục tiêu gây quỹ, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào được cam kết. Nhưng mạng của bạn càng lớn và quảng cáo càng sáng tạo, bạn càng có cơ hội làm cho nó hoạt động tốt hơn. (Để biết thêm, hãy xem 3 Nền tảng gây quỹ cộng đồng hàng đầu năm 2017. )
5. Người cho vay tư nhân
Trước cuộc khủng hoảng tài chính gần một thập kỷ trước, cái gọi là các công ty tín dụng tư nhân đã nổi lên như những đối thủ cạnh tranh lớn với các ngân hàng thương mại. Nhờ tăng trưởng hai con số hàng năm, ngành tín dụng tư nhân đang trên đà đạt được khoảng 1 nghìn tỷ đô la tài sản được quản lý vào năm 2020, theo một báo cáo gần đây của Hội đồng tín dụng thay thế, hoặc ACC.
Không giống như một số nguồn khác được đề cập ở đây, các công ty này có xu hướng chuyên về các khoản vay lớn hơn, thường là trong phạm vi từ 25 đến 100 triệu đô la. ACC chào hàng các điều khoản linh hoạt hơn và phê duyệt khoản vay nhanh vì một vài lý do chính khiến hình thức cho vay này trở nên phổ biến trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Có một số nhược điểm, tuy nhiên. Chi phí vay thường cao hơn so với các nguồn truyền thống và không có gì lạ khi người cho vay tính tiền phạt trả trước khi bạn cố gắng trả nợ sớm.
6. Người cho vay khách hàng
Hơn một thập kỷ trước, một số nông dân bắt đầu sử dụng các khoản vay nông nghiệp được cộng đồng hỗ trợ, hoặc CSA, để tài trợ cho các hoạt động của họ. Khách hàng sẽ cung cấp tiền mặt trước mùa trồng trọt và nhận sản phẩm với giá chiết khấu khi vụ thu hoạch đến.
Chẳng mấy chốc, mô hình đó đã lan sang ngành bán lẻ, với thị trường thực phẩm địa phương vay mượn từ người mua hàng của họ. Ví dụ, để đổi lấy tiền mặt, khách hàng tại một cửa hàng tạp hóa đặc biệt ở Boston đã nhận được giảm giá cho các mặt hàng thực phẩm trong suốt cả năm. Nó không chỉ có ý nghĩa về mặt tài chính mà còn giúp duy trì một doanh nghiệp địa phương mà khách hàng cảm thấy rất quan trọng đối với cộng đồng.
Thật không may, điều này có thể không phải là một lựa chọn khả thi cho mọi doanh nghiệp. Nhưng đối với các tổ chức có mối liên hệ chặt chẽ với những người mà họ phục vụ, thì đó là một giải pháp thông minh, vượt trội cho sự thiếu hụt tài chính.
7. Cho vay mua nhà
Đối với một số người vay gặp khó khăn khi đủ điều kiện vay vốn kinh doanh, sự thay thế rõ ràng là nhận khoản vay cá nhân. Một trong những cách phổ biến để làm điều đó là vay mượn tài sản thế chấp trong nhà của bạn và bơm tiền vào công ty của bạn. (Xem Cho vay Vốn chủ sở hữu: Những gì bạn cần biết.)
Vì đây là các khoản vay có bảo đảm, bạn có thể rút một dòng tín dụng ở mức thấp đáng kể nếu bạn có điểm tín dụng tốt và đủ vốn chủ sở hữu trong nhà. Nhưng cũng có một số rủi ro nghiêm trọng. Nếu bạn mặc định cho khoản vay, bạn đang gặp nguy hiểm. Đó là một đề xuất một số chủ doanh nghiệp không sẵn sàng để dạ dày.
Điểm mấu chốt
Khi các khoản vay kinh doanh truyền thống không phải là một lựa chọn, có lẽ đã đến lúc xem xét một nguồn cho vay thay thế có thể cung cấp vốn bạn cần. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn biết những gì bạn đang nhận được trước khi bạn đăng nhập vào đường chấm chấm.
