Quy định O là gì?
Quy định O là một quy định của Cục Dự trữ Liên bang đặt ra các giới hạn và quy định về việc gia hạn tín dụng mà một ngân hàng thành viên có thể cung cấp cho các nhân viên điều hành, cổ đông chính và giám đốc của mình.
Quy định O Giải thích
Quy định O quy định các phần mở rộng tín dụng mà các ngân hàng thành viên có thể cung cấp cho các cá nhân được coi là "người trong cuộc" đối với ngân hàng. Mặc dù người trong ngân hàng không bị cấm vay vốn từ ngân hàng mà họ có liên quan chuyên nghiệp, luật liên bang quy định cẩn thận cách ngân hàng đó đối xử với người trong cuộc như một khách hàng. Ngoài việc đặt ra các hạn chế về gia hạn tín dụng cho người trong ngân hàng, Quy định O yêu cầu các ngân hàng báo cáo bất kỳ tiện ích mở rộng nào được cung cấp cho người trong cuộc trong báo cáo hàng quý của họ.
Quy định O cũng đưa ra một định nghĩa rõ ràng về người trong ngân hàng, chia chúng thành nhiều tầng liên kết, theo các quy định gia hạn tín dụng khác nhau. Người trong cuộc có thể là giám đốc hoặc ủy thác của ngân hàng, giám đốc điều hành (ví dụ chủ tịch hoặc thủ quỹ) hoặc cổ đông chính (cá nhân sở hữu hoặc kiểm soát hơn 10% cổ phần giao dịch công khai của tổ chức).
Nói chung, các hạn chế tại chỗ được đưa ra để đảm bảo rằng những người trong ngân hàng không được gia hạn tín dụng thuận lợi hoặc hào phóng hơn so với ngân hàng sẽ cung cấp cho người không phải là người trong cuộc. Ngân hàng không thể cung cấp các phần mở rộng tín dụng mà nó sẽ không cung cấp cho khách hàng không phải là người trong cuộc, cũng như không thể gia hạn tín dụng vượt quá giới hạn cho vay hợp pháp hoặc tự áp đặt. Một ngoại lệ cho quy tắc này đi kèm với các gói bồi thường được cung cấp bởi các ngân hàng cho tất cả nhân viên, kể cả những người không phải là người trong cuộc; ví dụ: nếu ngân hàng có chính sách miễn một số phí nộp đơn thế chấp cho nhân viên không phải là người trong cuộc (như giao dịch viên), thì các khoản phí tương tự có thể được miễn cho chủ tịch ngân hàng, người sẽ là người trong cuộc.
Triển khai và mở rộng
Quy định O đã đưa ra các yêu cầu báo cáo như được quy định trong hai luật tài chính trước đây: Đạo luật kiểm soát lãi suất và điều tiết của tổ chức tài chính năm 1978 (lần lặp đầu tiên của Quy định O được ban hành hoàn chỉnh vào năm 1980) cũng như các tổ chức lưu ký Đạo luật năm 1982.
Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác thường có thể tìm thấy ngoại lệ hoặc giải pháp cho Quy định O, có hiệu lực cung cấp chế độ ưu đãi cho người trong cuộc mà không vi phạm bất kỳ quy định nào. Một trong những điều khoản của Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank đã đưa ra một định nghĩa mở rộng về "gia hạn tín dụng" để mở rộng phạm vi của Quy định O.
