Đạo luật sẵn có của quỹ cấp tốc là gì?
Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc (EFAA) đã được triển khai để điều chỉnh thời gian nắm giữ tiền gửi đối với các ngân hàng thương mại. Được Quốc hội Hoa Kỳ ban hành năm 1987, EFAA cũng đã chuẩn hóa việc sử dụng các khoản giữ tiền gửi của các tổ chức tài chính. EFAA chỉ định các loại khoản giữ mà ngân hàng có thể sử dụng cho khoản ký gửi séc, tùy thuộc vào loại tài khoản và số tiền gửi.
Hiểu Đạo luật sẵn có về quỹ cấp tốc (EFAA)
Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc (EFAA) dự định tiêu chuẩn hóa việc xử lý các khoản giữ tiền gửi. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phải thông báo cho khách hàng về chính sách của họ liên quan đến việc giữ tiền gửi, cũng như bất kỳ thay đổi nào đối với chính sách. Cục Dự trữ Liên bang đã triển khai EFAA là Quy định CC.
Giữ các loại được phép theo EFAA
EFAA, hoặc Quy định CC, cho phép các ngân hàng đặt bốn loại nắm giữ đối với các khoản tiền gửi. Đó là:
- Tiền gửi theo luật định Tài khoản mới Ngoại lệ
Các yêu cầu cụ thể phải được đáp ứng cho từng loại nắm giữ và một số ngân hàng sẽ yêu cầu, theo chính sách, các quỹ được giữ theo loại nắm giữ cho phép số tiền lớn nhất được giữ trong thời gian dài nhất, một cách hợp pháp.
Nắm giữ theo luật định
Nắm giữ theo luật định có thể được đặt trên hầu hết các khoản tiền gửi; theo loại nắm giữ này, ngân hàng phải cung cấp 200 đô la tiền gửi đầu tiên vào ngày làm việc tiếp theo sau khi gửi tiền, 600 đô la thứ hai có sẵn vào ngày làm việc thứ hai sau khi gửi tiền và phần còn lại của doanh nghiệp thứ ba ngày.
Nắm giữ tiền gửi lớn
Nắm giữ tiền gửi lớn được đặt khi tổng số tiền gửi được thực hiện trong một ngày làm việc là hơn 5.000 đô la. Các quy tắc sẵn có cho ngày làm việc thứ nhất và thứ hai sau khi gửi tiền giống như đối với khoản giữ theo luật định, nhưng vào ngày làm việc thứ ba, ngân hàng phải tạo ra 4.800 đô la tiền gửi có sẵn, với số tiền còn lại có sẵn vào ngày làm việc thứ bảy sau khi gửi tiền.
Nắm giữ tài khoản mới
Nắm giữ tài khoản mới được đặt trên các khoản tiền gửi được thực hiện cho các tài khoản dưới 30 ngày. Các khoản giữ này được dỡ bỏ vào ngày làm việc thứ chín sau khi gửi tiền.
Nắm giữ ngoại lệ
Nắm giữ ngoại lệ được sử dụng cho các tài khoản thường xuyên bị rút tiền hoặc khi các ngân hàng có lý do để nghi ngờ rằng tiền gửi là hợp pháp. Trong trường hợp hiếm hơn, chúng có thể được sử dụng nếu chi nhánh ngân hàng bị mất điện hoặc lỗi hệ thống máy tính. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các khoản giữ ngoại lệ được sử dụng khi tài khoản đã bị rút tiền ít nhất sáu ngày làm việc trong sáu tháng trước khi gửi tiền, hoặc ít nhất hai ngày làm việc nếu tài khoản đã bị rút quá số tiền hơn 5.000 đô la. Nắm giữ ngoại lệ có thể được đặt nếu ngân hàng nghi ngờ rằng séc là gian lận hoặc không rõ ràng. Nó cũng có thể được đặt trên một công cụ đã được trả lại trước đây vì không đủ tiền. Nắm giữ ngoại lệ được dỡ bỏ vào ngày làm việc thứ bảy sau khi tiền gửi được thực hiện.
Kiểm tra bảo hiểm
Tiền từ séc bảo hiểm rút ra từ các ngân hàng nhà nước phải được cung cấp vào ngày làm việc thứ năm sau khi gửi tiền. Nếu ngân hàng vắng mặt, tiền phải có sẵn vào ngày làm việc thứ bảy sau khi gửi tiền.
