Bạn cần kiếm thu nhập để đóng góp cho Roth IRA (hoặc truyền thống). Nhưng nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể sử dụng một người phối ngẫu Roth IRA để tăng tiềm năng tiết kiệm hưu trí của bạn ngay cả khi chỉ có một người phối ngẫu làm việc để trả tiền.
Chìa khóa chính
- Bạn cần phải có thu nhập kiếm tiền. lương Một người phối ngẫu làm việc có thể đóng góp cho cả hai IRA, miễn là họ có đủ thu nhập kiếm được để trang trải cả hai khoản đóng góp.
IRA là một công cụ tuyệt vời để tiết kiệm hưu trí. Những tài khoản này được giới thiệu vào giữa thập niên 70 như một cách giúp người lao động tiết kiệm cho nghỉ hưu và giảm thu nhập chịu thuế.
Do đó, không có gì ngạc nhiên khi bạn phải có thu nhập từ một công việc để đóng góp cho Tập đoàn và tận hưởng lợi ích về thuế của một IRA. Theo quy định của IRS, bạn cần phải có thu nhập kiếm tiền để đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc Roth.
Mặc dù vậy, vẫn có cách để vợ hoặc chồng có IRA của riêng họ, ngay cả khi họ không làm việc để được trả tiền.
Những gì được tính là thu nhập kiếm được?
Có hai cách để kiếm thu nhập: Làm việc cho người khác trả tiền cho bạn, hoặc điều hành hoặc sở hữu một doanh nghiệp (hoặc trang trại). Thu nhập kiếm được bao gồm:
- Tiền lương và tiền lương Tiền thưởng và tiền thưởng Cộng đồng Tiền lãi và cổ tức từ các khoản đầu tư Trả tiền bạn nhận được khi là tù nhân Bảo mật xã hội
Thu nhập kiếm được của bạn phải phù hợp hoặc vượt quá đóng góp IRA của bạn. Trong năm 2019, bạn có thể đóng góp tới 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Vì vậy, để đóng góp đầy đủ, bạn cần ít nhất 6.000 đô la (hoặc 7.000 đô la) thu nhập kiếm được. Nếu bạn kiếm được ít hơn, bạn có thể đóng góp tới số tiền bạn kiếm được.
Ngoại lệ IRA phối ngẫu
Bạn có thể đóng góp cho IRA phối ngẫu thay mặt cho người phối ngẫu không kiếm được thu nhập. Để làm như vậy, bạn phải có đủ thu nhập kiếm được để trang trải cả hai khoản đóng góp. Để đóng góp đầy đủ cho cả IRA vào năm 2019, thu nhập kiếm được của bạn sẽ phải có ít nhất là 12.000 đô la hoặc 14.000 đô la nếu bạn đều từ 50 tuổi trở lên.
Hãy nhớ rằng IRA là tài khoản cá nhân (do đó là Cá nhân trong IRA). Như vậy, IRA phối ngẫu không phải là tài khoản chung. Thay vào đó, mỗi bạn đều có IRA của riêng mình nhưng chỉ có một người phối ngẫu tài trợ cho cả hai.
Bạn phải kết hôn và nộp đơn chung để mở IRA phối ngẫu.
Để tận dụng IRA của người phối ngẫu, bạn phải kết hôn và tình trạng khai thuế của bạn phải được kết hôn cùng nhau.
Lợi ích IRA phối ngẫu
IRA phối ngẫu là một cách tuyệt vời cho người phối ngẫu không làm việc để trả tiền để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu không có ngoại lệ IRA, vợ hoặc chồng không có thu nhập kiếm được có thể gặp khó khăn trong việc tìm cách ưu đãi thuế để tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Nếu một người phối ngẫu đã tối đa hóa các khoản đóng góp IRA của mình, đó có thể là một cơ hội tuyệt vời cho các cặp vợ chồng để tăng cường kế hoạch nghỉ hưu được ưu đãi thuế của họ.
Người phối ngẫu của bạn có thể gọi bạn là người thụ hưởng của IRA phối ngẫu. Nhưng một khi bạn bắt đầu đóng góp vào tài khoản, tiền là của vợ / chồng bạn. Điều này trở nên quan trọng nếu bạn ly thân hoặc ly hôn trong tương lai.
IRA phối ngẫu vẫn còn nguyên vẹn ngay cả khi người phối ngẫu không có thu nhập kiếm được bắt đầu nhận tiền công cho công việc. Trong trường hợp này, anh ấy hoặc cô ấy vẫn có thể đóng góp cho IRA, theo các quy tắc IRA thông thường.
Truyền thống hay Roth IRA?
IRA phối ngẫu là một IRA thông thường được thiết lập dưới tên của người phối ngẫu. Bạn có thể thiết lập nó dưới dạng truyền thống hoặc Roth IRA.
Sự khác biệt lớn nhất giữa hai IRA là khi bạn được giảm thuế. Với IRA truyền thống, bạn khấu trừ các khoản đóng góp của mình ngay bây giờ và trả thuế sau khi bạn thực hiện phân phối.
Tuy nhiên, với Roth IRAs, không có giảm thuế trước. Nhưng đóng góp và thu nhập của bạn tăng thuế, và phân phối đủ điều kiện cũng được miễn thuế. Có những khác biệt khác, là tốt. Đây là một danh sách nhanh chóng.
| Roth và IRA truyền thống: Sự khác biệt chính | ||
|---|---|---|
| Đặc tính | IR IRA | IRA truyền thống |
| Giới hạn đóng góp 2019 | $ 6.000 hoặc $ 7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên | $ 6.000 hoặc $ 7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên |
| Giới hạn thu nhập 2019 | Người có thu nhập cao có thể không thể đóng góp | Người có thu nhập cao có thể không được khấu trừ đóng góp |
| Điều trị thuế | Không giảm thuế cho các khoản đóng góp; rút tiền được miễn thuế khi nghỉ hưu | Khấu trừ thuế đóng góp; rút tiền bị đánh thuế như thu nhập bình thường |
| Rút tiền miễn thuế | Rút tiền đóng góp bất cứ lúc nào; thu nhập sau 59 tuổi rưỡi, với điều kiện là ít nhất năm năm kể từ lần đầu tiên bạn đóng góp cho IRA | Bắt đầu ở tuổi 59 1/2 |
| Phân phối tối thiểu bắt buộc | Không có RMD trong suốt cuộc đời của chủ tài khoản; người thụ hưởng có thể kéo dài phân phối trong nhiều năm | Phân phối phải bắt đầu ở tuổi 70; người thụ hưởng nộp thuế cho IRA được thừa kế |
Nói chung, Roth IRA là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu so với hiện tại. Nếu bạn làm như vậy, tốt hơn là trả thuế của bạn ngay bây giờ, ở mức thấp hơn và tận hưởng rút tiền miễn thuế sau này.
Chúng cũng là một ý tưởng hay nếu bạn không nghĩ mình sẽ cần rút tiền ra khỏi IRA. Không có phân phối tối thiểu bắt buộc trong suốt cuộc đời của bạn, vì vậy bạn có thể để lại toàn bộ tài khoản cho những người thụ hưởng của bạn.
Điểm mấu chốt
Một người phối ngẫu Roth IRA có thể là một cách tốt để tăng khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi thuế của bạn nếu gia đình bạn chỉ có một thu nhập. Bạn sẽ trả thuế ngay bây giờ và rút tiền miễn thuế sau này, khi bạn có thể ở trong khung thuế cao hơn.
Ngoài ra, nó có thể là một cách để cung cấp một biện pháp bảo đảm tài chính cho người phối ngẫu, người thực hiện rất nhiều công việc, nhưng người có thể không được bồi thường về mặt tài chính.
Hãy nhớ rằng: IRA phối ngẫu có thể được cấu trúc như một IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu bạn không chắc loại IRA nào có lợi cho bạn và vợ / chồng của bạn hơn, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính đáng tin cậy.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
IR IRA
Giới hạn đóng góp của Roth và IRA truyền thống cho năm 2020
IR IRA
Quy tắc đóng góp của Roth IRA: Hướng dẫn toàn diện
IR IRA
Đóng góp IRA phối ngẫu
401K
Đóng góp 401 (k) và IRA: Bạn có thể làm cả hai
IR IRA
Đóng góp của IR IRA không có việc làm?
IRA
Giới hạn đóng góp 401 (k) so với IRA
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Hướng dẫn đầy đủ về Roth IRA Một IR IR là một tài khoản tiết kiệm hưu trí cho phép bạn rút tiền miễn thuế. Tìm hiểu lý do tại sao một IR IR có thể là một lựa chọn tốt hơn so với IRA truyền thống cho một số người tiết kiệm nghỉ hưu. IRA vợ / chồng IRA phối ngẫu là một chiến lược cho phép người phối ngẫu làm việc đóng góp cho IRA dưới danh nghĩa của người phối ngẫu không làm việc để tránh các yêu cầu về thu nhập. thêm Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một công cụ đầu tư mà cá nhân sử dụng để kiếm tiền và dành tiền để tiết kiệm hưu trí. thêm Định nghĩa chuyển đổi của IR IRA Chuyển đổi của Roth IRA là sự dịch chuyển tài sản từ IRP truyền thống, SEP hoặc SIMPLE IRA sang Roth IRA, đây là một sự kiện chịu thuế. thêm IRA truyền thống là gì? IRA truyền thống (tài khoản hưu trí cá nhân) cho phép các cá nhân trực tiếp thu nhập trước thuế đối với các khoản đầu tư có thể tăng chậm thuế. thêm Kế hoạch Hưu trí Kế hoạch nghỉ hưu là quá trình xác định mục tiêu thu nhập hưu trí, chấp nhận rủi ro và các hành động và quyết định cần thiết để đạt được các mục tiêu đó. hơn